2022年底前阶段性维持、下调或者取消首套房的房贷利率下限

2022年9月29日，央行和银保监会公布通知，

符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性保持、下调甚至更改当地新发放首套房的贷款利息下限。

那么还是让我们来具体解释下吧。

我们首先要了解几个概念：

／1、什么是LPR？／

LPR被称为信贷行业价格利率，

LPR的多少通常是与公开市场操作利率挂钩的。

公开市场操作利率又是哪个呢？

在这里，公开市场操作利率主要是指MLF利率。

MLF全称中期借贷便利，你可以简单理解为央行向依照一定条件的银行提供担保的利息。

根据读音，MLF被戏称为麻辣粉。

LPR不是央行直接公布，

只是由18家具备代表性的商业银行，进行价格算起来的。

首先，18家价格银行在MLF利率基础上加点后得出LPR初始价格，

此处各报价行的加点幅度主要取决于各家银行自身资金费用、市场供需、风险溢价等原因。

之后，将各报价行报出的18个LPR初始价格，剔除掉其中最高和最低价格，

最终，把剩余的16个价格用算术平均得出LPR。

LPR一个月公布一次，

发布时间通常为每年20日。

每个月LPR利率可能升可能降。

／2、本次通知是哪个意思？／

银行给我们的个人贷款利息是如何定的呢？

虽然是在LPR基础上，再借助加点确定的。

包括5年期以上LPR利率是4.6%，

如果一个人的加点数是0.5%，那么这个人的贷款利息就是4.6%+0.5%=5.1%。

加点多少，是银行按照自身的经营状况、客户个人的风险情况和信贷条件等原因来确认的，每个人不尽相同。

以前啊个人房屋贷款，

全国层面执行利率下限控制，首套房利率不得超过相应期限的LPR。

这之后，按照5年期以上LPR为4.3%测算，即使你个人信用状况再好，你的首套房贷利息也不能低于4.3%。

但在2022年5月20日发布了新的新政，首套房个人贷款利息变成了这种：

也就是说，首套房的贷款利息降低了0.20%，即20个基点。

根据5年期以上LPR为4.3%测算，首套房最低利率变为4.1%。

但目前又有变化啦！

根据2022年9月29日的通知，对于符合条件的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人贷款利息下限。

这类城市必须满足如下条件：

也就是个人房屋贷款，如果2022年6～8月新建商品住宅销售费用同比、环比均连续下跌的城市，可以在2022年底前决定能否降低甚至更改下限。

现在看，至少有23个城市符合规定。

这一制度的颁布，有促使支持城市政府“因城施政”，用好制度工具箱，降低刚需客户购房成本。

等一下，这个制度是针对新发放的商业性个人住房贷款，

存量的贷款还是根据以前的协议执行的。

但是现在政策是限定在2022年底之前，也就是说有效期是在每年10月～12月这3个月内。

上次调整，依然是坚持“房住不炒”的定位，主要是支持刚性和提高性住房需求，减少民众利息开支，有助于推动房地产行业稳步健康发展。

好了，今天就说到这吧。

别气馁，

一切就会逐渐好起来。

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