个人住房贷款的概念和分类

　　个人住房贷款是大家经常会遇到的一个知识点，今天昆明贷款公司带大家深入了解个人住房货款的概念和分类。

　　个人住房货款是指货款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的货款。个人住房货款在各国个人货款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人货款产品。本文主要介绍个人住房货款的基础知识、货款流程和风险管理以及公积金个人住房货款等四节内容。阐述个人住房货款的概念、特点、发展历程和货款要素等内容。后面再给大家介绍个人住房货款的流程，具体包括贷款的受理和调查、货款的审查和审批、货款的签约和发放以及货后与档案管理等四个环节。然后分析个人住房货款的风险管理，包括合作机构管理、操作风险和信用风险的主要内容和风险防控措施。由于公积金个人住房货款的特殊性。最后单独介绍了公积金个人住房贷款的基础知识和货款流程。

　　个人住房贷款的概念和分类

　　个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

　　(1)按照资金来源划分，个人件房帒款包括个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　①自营个人住房贷款。也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

　　②公积金个人住房贷款。也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公租金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行购买、建造、翻建或大修自住住房公积金缴存人以及在在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以盈利为目的，实行"低进低出"的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　③个人住房组合贷款。是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营销个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

　　(2)按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

　　①新建房个人住房贷款，俗称个人一手房贷款。是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房贷款。

　　②个人再交易住房贷款。俗称个人二手房贷款，是指银行向个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。

　　③个人住房转让贷款，是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。

　　(3)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。