齐鲁银行中报业绩“双增”，千万罚单引关注

贵州茅台营收、净利润均创下历史新高，增速均保持双位数增长，且不低于75%的分红率也是本次半年报的一大亮点。

来源| 《公司金融》杂志

齐鲁银行近期变动引关注。

据了解，今年上半年，齐鲁银行业绩保持增长，但不足的是居然收到单笔最大金额的罚单，然后是持股超5%的股东“顶格减持”。

上半年营收增速放缓

齐鲁银行成立于1996年6月，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战投的城商行，2021年6月成功登陆上海证券交易所A股主板市场，目前经营区域覆盖山东省内十二地市及天津市，战略投资济宁银行、发起投资德州银行，是山东省城商行联盟的并列第一大股东，在山东、河南、河北拥有16家村镇银行。

7月23日，齐鲁银行发布2024年半年度业绩快报。

快报显示，截至2024年6月末，齐鲁银行的资产总额为6475.44亿元，较年初增长了427.28亿元，增幅7.06%；其中，发放贷款及垫款总额为3266.39亿元，较年初在增长了264.46亿元，增幅为8.81%。负债总额为6032.96亿元，较年初增长了403.04亿元，增幅7.16%；其中，存款总额为4231.53亿元，较年初增长了250.76亿元，增幅6.30%。

但截至2024年6月末，齐鲁银行的存贷比已经达到77.19%，较年初还增长了1.78个百分点，这一比率属实不低。并且，从上半年其存贷款增速来看，齐鲁银行吸收存款的增速不及发放贷款的速度。

在经营业绩上，2024年上半年实现营业收入64.12亿元，较上年同期增长了3.36亿元，增幅5.53%；实现归属净利润23.47亿元，较上年同期增长了3.41亿元，增幅为16.97%。

不过，对比2023年同期来看，齐鲁银行2023年上半年实现营收增幅为15.49%。虽然其经营业绩仍旧呈增长趋势，但是其增势已然放缓。

上半年，收千万罚单

虽然在经营业绩上的态势不错，但今年上半年，齐鲁银行收到的罚单可不少。

从国家金融监督管理总局官网披露的今年罚单中看到，齐鲁银行机构和相关负责人加在一起也仅仅收到6张罚单，从数量来讲，让人比较“放心”。但实际上，其中一张罚单的罚金却是达到千万级别。

今年1月份，国家金融监督管理总局山东监管局公开一则行政处罚信息显示，齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位等违法违规行为，被没收违法所得并处罚款合计1495.13万元。其中，总行1375.13万元，分支机构120万元。

其相关负责人陶文喆因对齐鲁银行关联交易贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题负有责任被处罚金5万元并警告；韩明磊因对授信资金用途审核不审慎，严重违反审慎经营规则负有责任被警告；贾镔因对同业投资业务管理不到位，严重违反审慎经营规则负有责任被警告。

从罚单内容来看，齐鲁银行管理不到位的问题频现，尤其是对于贷款管理、同业投资业务以及关联交易等核心金融业务的监管不足，将其内部控制和风险管理方面存在的不足，暴露出来。

虽然收到了千万元的罚单，但齐鲁银行的不良情况是有所缓解的。截至2024年6月末，齐鲁银行的不良贷款率1.24%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率309.25%，较年初提高5.67个百分点，资产质量指标有所优化。

5%股东减持退出

在资本市场上来看，截至2024年7月30日，齐鲁银行的收盘价报4.67元/股，较今年年初1月2日开盘价3.67元/股每股增长了1元，增幅27.25%，在股价走势上虽然不及其上市以来最高价11.66元/股，但较开年时整体呈现缓慢增长。

但值得注意的是，就在中报业绩公布之前，齐鲁银行发布公告称，重庆华宇根据自身发展需要，拟减持齐鲁银行不超过6369.89万股，按当前股价减持股份来估算，重庆华宇集团或将从中套现近3亿元，这无疑是给蒸蒸日上的股价泼了一盆冷水。

7月9日，齐鲁银行公告称，重庆华宇根据自身发展需要，拟在公告披露之日起15个交易日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过6369.89万股，其中竞价交易减持不超过4834.97万股，大宗交易减持不超过6369.89万股，总减持比例不超过齐鲁银行总股本的1.32%。

目前，重庆华宇共持有齐鲁银行2.58亿股，占总股本的5.34%。减持股份占重庆华宇所持股份的24.68%，鉴于齐鲁银行上市时，重庆华宇承诺在锁定期满后两年内，每年减持股份数量不超过持有股份数量的25%，此次几乎算是顶格减持。

此前，重庆华宇还存在质押所持股份的情况。

7月2日，齐鲁银行公告重庆华宇解除轮候冻结2.58亿股，解除冻结500万股，解除质押1016万股，新增质押500万股；4日，再次公告重庆华宇解除司法标记2.25亿股，解除冻结516万股，并同时新增质押516万股。截至7月5日，重庆华宇累计质押2.35亿股，占其所持股份的91.09%，占齐鲁银行总股本的4.86%。

齐鲁银行表示，本次权益变动属于减持，不触及要约收购；本次权益变动不会导致该行控股股东、实际控制人、第一大股东发生变化；该行将密切关注重庆华宇减持进展情况，督促其严格按照相关减持规定实施减持计划并及时履行信息披露义务。

8月2日，齐鲁银行公告称，该行接到股东重庆华宇集团有限公司（简称“重庆华宇”）通知，2024年8月1日至2024年8月2日，重庆华宇通过集中竞价交易方式减持该行股份1638.83万股。本次减持后，重庆华宇持有该行股份2.42亿股，持股比例降至4.999999%，不再是齐鲁银行持股5%以上股东。返回搜狐，查看更多

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