农户小额贷款时有时有哪些注意事项？有联保的贷款额度比个人信用贷款额度

农业信贷是我国银行借贷的一个重要构成个别，是乡村金融机构对林业企业和农民提供贷币资金的信用活动方式。其中承包户、专业户房贷主要是贷给乡村中的各类承包户、专业户以及互相组织的各类经济联合体。

农业贷款用作从事农、林、牧、副、渔业的制造价格和生产设施资金，从事政策允许的工业、手工业、交通物流业、建筑业、饮食服务业等制造过程中所需流动资金不足的个别，以及生活方面正当的临时周转的资金。

一、如果您是个体工商户如何申请借贷

邮储银行小额信贷

邮政银行农民小额信贷是指向农户发放的适于满足其渔业种植、养殖以及其它与乡村经济发展有关的制造经营活动资金需求的放贷。这类贷款要求自然人确保或者是联保，最高可分期5万元。、

农业银行农民小额信贷

农行的小额信贷是银行对农民家庭内单个成员领取的小额自然人借钱。每户居民只能由一名家庭成员申请农户小额信贷。农行的农民借贷通常没有信用方式的，需要以确保、抵押、质押、农户联保等形式申请。

信用社个人小额信用担保

农村信用社都有对于农户的小额信贷，一般必须申请按揭卡。以信用担保的形式发放信贷，贷款数额往往都较低，一般是3万元以内可以信用担保。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评估，并按照评定的信用等级，核定相应等级的信用担保限额，并签发《贷款证》。

农户需要小额信用担保时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社递交申请。农村信用社在接到借款申请时农村信用社个人贷款，要对借款功能及限额进行审核，审核合格即可领取贷款。以信用担保的形式发放信贷农村信用社个人贷款，贷款数额一般都较低，农户小额信用担保一般额度控制5~10亿元以内，具体数额因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农户组成联保小组，相互为互相借贷抵押。有联保的按揭额度比个人信用担保额度相对高一些。

农户小额借款时有什么注意事项？

根据现行条例，只有饲养业、养殖业等水利生产成本贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及添置生活用具、建房、治病、子女上学等消费类信贷才可以使用居民小额信用担保的形式。农户在办理贷款时应留意检查《贷款证》上所注明的限额，在要求的范围内进行办理。邮储贷款的确保自然人通常要求是公务员或教师。

二、如果您是农户专业合作社，该如何申请贷款

农民专业合作社以及社员办理贷款具备条件：

农民专业合作社以及成员的放贷额度分别按照信用状况、资产债务情况、综合还款能力和经营效率等状况合理确定。农民专业合作社的放贷额度原则上不少于其净资产的70%。

农民专业合作社以及成员担保可以建立优惠利息，具体优惠力度由县（市、区）分行、农村合作银行按照美国人民银行的利息制度及有关条例结合当地状况确认。农民专业合作社成员经营项目超过其所属农民专业合作社条例要求的经营范围的，不享受要求的优惠利率。

农民专业合作社贷款的条件：

经工商行政管理部门批准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的制造经营服务场所，依法从事农民专业合作社条例要求的制造、经营、服务等活动，自有资金比例方法上不超过30%；具备完善的组织机构和财务管理体制，能够按月向农村信用社报送有关材料；在办理借贷的农行开立存款帐户，自愿接受贷款监督和核算监督；归还借款利息的能力，无不良放款及欠息；分行规定的其它条件。

社员贷款的条件：

年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动素质或经营能力的自然人；户口所在地或固定居所（固定经营场所）在银行的服务辖区内；有合法稳定的利润，具备按期偿还借款利息的能力；在工行开立存款帐户；分行规定的其它条件。

农民专业合作社以及社员可以用土地担保贷款吗？

农民专业合作社贷款采取确保、抵押或质押的贷款形式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金贷款”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金贷款+农户专业合作社担保”或其它担保形式。需要留意的是，《担保法》、《物权法》、《农村耕地承包法》、《土地管理法》规定，土地承包经营权、宅基地使用权等不得抵押。

三、如果您经营的是家庭农场，该怎么申请贷款

单户专业大户和家庭农场房贷额度为1000万元，除了满足购入农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设备建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场房贷有什么抵押或贷款方式？

对于农村地区担保难的难题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保形式，还准许对依照条件的用户发放信用借款。

然而，家庭农场通过流转的农地不可以用于担保。按照要求，借款人需要是有本地户口的家庭农庄经营户、家庭牧场经营情况良好、无不良信用记录和挪用他人资金的状况。

四、如果您是农业小微企业

根据我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔市场，营业利润处于50万到500万之间的为大型企业，营业超过50万的为小型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请担保。我国银监部门要求，小微企业信贷增长不超过各项放款平均增长，增量不超过上年同期，享有国家对小微企业的金融支持政策。

农业小微企业如何申请贷款？

农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本状况、经营范围、财务情况、信用等级、发展前途、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定用户是否具有贷款的基本条件，做出是否受理的看法并回函企业，对于批准立案的放贷，金融机构将会规定企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司条例、近十年和今天月份财务审计报告等农发行条例的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行担保审查、审议与审批，对于审批通过的放贷，将与企业签署正式协议，并按照企业用款进度发放信贷。贷款发放后，金融机构会按照有关条例进行贷后管理，企业必须依照协议要求切实配合。

新闻链接：贷款申请流程一览

1、受理借款申请。

借款人根据贷款条例的规定，向所在地开户银行提出书面借款申请，并附有关资料。如有担保人的，包括担保人的有关资料。

2、贷款审查。

开户银行受理贷款申请后，对借贷进行可行性全面核查，包括填列贷款户基本状况登记簿，或个人贷款基本状况登记簿和贷款户财务统计预测表等所列项目。

3、贷款审批。

对经过核查评估符合贷款条件的欠款申请，按照贷款审批权限要求进行借贷决策，并申请按揭审批手续。

4、签订借款协议。

对经核查批准的放贷，借款双方根据《借款协议条例》和有关要求签署书面借款协议。

5、贷款发放。

根据贷款双方签署的欠款合同和制造经营、建设的合理资金必须，办理贷款手续。

6、建立贷款登记簿。

7、建立贷款档案。

按借款人分别建立，档案上要记载借款人的基本状况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动预测等状况。

8、贷款监督检查。

贷款放出后，对借贷人在信贷政策和贷款协议的执行状况进行监督检测，对遵守制度和赔偿行为要尽快纠正处理。

9、按期收回贷款。

要坚持依照借款双方商定的放贷期限收回信贷。贷款到期前，书面通知欠款人准备收回贷款利息的资金。

借款人因正当原因不能按期偿还的借款，可以在届满前递交延期偿还，经银行审查批准后，按承诺的期限收回。

10、非正常占用贷款的处理。

进行监测考核，又要采用相应有效机制，区别不同情况予以处理。