江苏省联社启动改制组建农商联合银行

不忘初心再启航 砥砺奋进新征程

■江苏省联社

9月9日，江苏省联社召开社员大会，审议通过《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农商联合银行，并启动相关组建工作，全国首家省联社再次踏上改革发展的新征程。

关键词之一：改革走在前列——综合实力保持领先 金融惠民成效显著 经营质态持续向好

在改革中应运而生，23年砥砺前行，江苏农信系统始终走在农村金融改革发展和高质量服务的前列。

江苏是2000年全国农信系统率先实行体制改革的试点省份。2000年7月，经国务院批准，江苏省政府进行农村信用社改革试点。2001年9月，经中国人民银行批准，江苏成立了全国首家省联社——江苏省农村信用社联合社，根据省政府授权对全省农商行（农合行、农信社）履行指导、服务、协调和管理职能。在改革实践中，江苏省联社始终引领全省农商行系统认真贯彻落实中央深化农村金融改革精神和省委省政府部署要求，对外服务经济社会发展，对内激发农商行活力，经过23年的持续探索和不懈努力，农信社改革所确立的服务“三农”主力军、明晰产权、实现可持续发展等目标基本实现。江苏农商行系统如今已成长为拥有全省县域金融市场主要份额、支持“三农”经济发展主要力量、服务惠及乡村主要人口的农村金融主力军。

综合实力保持领先。截至2024年6月末，江苏全省农商行系统存贷款余额分别为3.83万亿元和3.06万亿元，均居省内银行同业首位、全国农信第二位，存贷款市场份额分别为15%、12%，在60家农商行中，48家存款市场份额、42家贷款市场份额在当地位居第一。信贷客户总数432.7万户，接近全省金融机构信贷总户数的40%。

金融惠民成效显著。用占全省1/8的贷款份额，发放了全省1/5的涉农贷款、2/5的农户贷款、1/4的普惠型小微企业贷款、1/5的制造业贷款和100%的脱贫人口小额信贷，在支持“三农”小微、服务地方经济发展中发挥了不可替代的作用。

经营质态持续向好。截至2024年6月末，全系统不良率1.22%，比全国农村商业银行平均不良率低1.92个百分点；不良贷款拨备覆盖率349.3%，比全国农村商业银行高206.2个百分点。与省联社成立之初相比，盈利能力由年亏损1.99亿元增长至2023年实现利润总额390.81亿元，年纳税额由不足3亿元提高至102.5亿元。

关键词之二：持续“三个坚持”——改革探索不停步 做小做散做优不偏离 筑牢风险底线不松劲

坚守支农支小定位，不断推进思想破冰改革创新，走出江苏农信系统农村金融服务新路子。

作为党中央深化农村信用社改革的排头兵、先行地和实验区，江苏省联社致力于体制机制及经营管理方式创新，从成立全国首家省级联社到改制全国首家农商行，再到全国首家农商行登陆A股市场，江苏农信人在农信改革的一张白纸上开拓出精彩篇章，为全国农信系统深化改革提供了可行的模式和案例。

坚持推进改革探索不停步。深入实施产权制度改革、总部平台建设等一系列具有战略支撑作用的改革举措，让转型创新成为事业前进的强劲动能。2016年5月完成农信社股份制改造，是全国最早完成农信社银行化改制的省份之一。６家农商行先后在国内A股上市，使江苏成为全国上市农商行数量最多的省份。推动省内标杆农商行战略投资后进农商行，加大管理、技术、人才输出，帮助困难农商行持续提升经营管理水平。成立全国农信首家区域审计中心，率先建立省属企业巡察制度，积极推行分层分类考核，管理变革迸发更大活力。不断强化省级平台金融科技支撑，率先在省级联社使用大型计算机进行数据运行管理，建成全国省级联社规模最大的云平台和“两地三中心”信息保障体系，构建了网上银行、手机银行、自助银行等立体化、多渠道金融服务体系，推动现代化金融服务向县域城乡普及延伸。

坚持做小做散做优不偏离。江苏省联社始终坚持不忘初心，引导全省农商行做散做小，把金融资源更有效地配置到“三农”重点领域、关键环节和薄弱地区。在全国率先开展“阳光信贷”，有效破解农民贷款难问题，相关做法被央视《新闻联播》报道并向全国农信系统推广。创新推广支持广大农户增收发展的小额普惠信用贷款“富农易贷”，入选农业农村部2021年全国金融支农十大典型案例，连续三年列入省委一号文件全面实施。在全国农信系统率先推出财政贴息担保扶贫贷款，得到国务院领导批示肯定。推行金融便民服务到村工程，深化拓展农村普惠金融服务点提质增效工作，推进政务、村务、商务、金融业务“四务融合”的综合便民惠民工程，普惠金融服务不断提挡升级。全系统3368个营业网点、1.64万个农村普惠金融服务点覆盖全省所有乡镇和行政村，代理全省1450万户的涉农补贴发放，承担全省60%以上的城乡居民养老保险代缴代发，发行社保卡占全省的56%。

坚持筑牢风险底线不松劲。从制度机制、组织流程、文化引领等三个维度推进合规体系建设，滚动推进合规银行建设三年规划，深入开展多轮乱象整治行动，扎实做好已发案件溯源等专项工作，有效遏制屡查屡犯问题。“一行一策”推进问题机构风险处置，探索运用设立行业救助基金、增资扩股、引进战投、合并重组等举措，2020年实现高风险机构全部“清零”，相关成功案例得到全国同行关注借鉴。实施全面风险管理，建立了覆盖主要风险类别的定量、定性管理清单，出台授信业务集中度风险管理指导意见、大额授信业务主责任人制度，上线客户风险预警、风险偏好与限额管理、关联交易管理等智能风控系统，常态化推进风险防控“三大”行动，推动全系统不良率持续下降。强化业务连续性管理，实现重要时点、重大事件期间的业务平稳运行。一体化做好安全经营检查、信访隐患化解、舆情监测管理等工作，实现安全运行无事故。

关键词之三：新一轮改革转型——改制不改向 到位不越位 放手不撒手

不忘初心，牢记使命，奋力开创江苏农信系统转型发展新局面。

当前，新一轮农信社改革正在按照“一省一策”指导原则推进。江苏经济基础条件好，改革创新活力足，特别是在上一轮农信社改革过程中，积累了丰富的实践经验。本次江苏省联社改革，是贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府深化农村信用社改革重大决策部署的具体行动，重点是转换省联社的功能定位，通过在省联社基础上改制组建一家具有独立企业法人资格、持有限牌照经营的地方性银行业金融机构，切实履行加强党的领导、规范股权关系、提供行业服务、强化风险管控职责，从而不断提升核心竞争力、行业影响力和抗风险能力，更好服务江苏省高质量发展大局。

改制不改向。改革后的江苏农商联合银行将进一步理顺行业党组织隶属关系，实现对辖内农商行党的关系垂直领导和统一管理，推动党的领导与法人治理有机融合，充分发挥党组织把方向、管大局、保落实的领导作用，持续督促引导农商行坚守正确发展方向，深耕本土、聚焦主业、服务实体，走“小而美、小而特”差异化发展道路。同时，江苏农商联合银行将开展有限经营，围绕县域农村客户的各阶段金融需求，协同全省农商行提供全方位、多功能、全生命周期的产品和服务，显著增强全系统上下联动服务客户的能力，促进做实做细金融“五篇大文章”，更好服务乡村振兴和农业农村现代化，助力地方经济发展。

到位不越位。江苏农商联合银行成立后，在“依法尊重和保护产权、保护好机构自主选择权”的前提下，通过股权关系联结各农商行，夯实企业化治理基础；同时持续规范农商联合银行履职，制定正负面清单，通过专业规范的管理为全系统高质量发展支撑赋能。改制后的农商联合银行将坚持以服务引领发展为价值取向，借助省级平台规模和人才吸引优势，全力打造集成高效、功能完善的专业化服务体系，构建联合银行主导、专业化平台支撑、系统重要机构引领的协同发展道路。进一步强化大平台服务功能，着重加强总对总合作、信息科技、资管理财、产品创新、集中采购等大平台建设，着力解决单个县级农商行“做不了、做不好、做了不经济”的问题，全面提升全系统整体金融服务能力。

放手不撒手。在“淡出行政管理、强化服务职能”的同时，江苏农商联合银行将构建有效风险防控处置机制安排，调动各方资源积极构筑风险防控屏障，形成同向发力、齐抓共管、协调有力的工作机制，提升全系统风险抵御能力。通过本轮改革，进一步压实辖内农商行风险防控处置的主体责任、发挥联合银行风险防控处置的牵头责任、落实地方政府风险防控处置的属地责任，构筑三道安全屏障。持续健全全面风险管理体系建设，事前通过科技手段强化各类风险的监测预警和早期干预，事后通过审计、巡察、检查等方式加强整改，不断提高数字化风控效率和精细化管理水平。

图片来源：摄图网授权

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