个人自助循环贷款类产品办理条件及办理流程

个人自助循环贷款类产品

（一）产品定义：

个人自助循环贷款类产品是湖南省乡村信用社（农村商业银行）为丰富信贷产品，满足不同用户群体资金周转需求，通过借记卡（除磁条卡）对办理人领取的个人住房循环贷款，在核定的总贷款限额和信贷期限范围内供申请人循环使用的个人类贷款业务。按授信对象不同，该产品分为：“精英贷”“白领贷”“白领e贷”“亲情白领贷”“商户贷”“福农贷”“新农e贷”。

（二）授信对象：

1、“精英贷”授信对象为从事中、小、微型企业法定代表人。中、小、微型企业划型标准按照国家统计局《关于印发的通告》执行。

2、“白领贷”授信对象为国家机关公务员、事业单位、金融机构及国有企业工作的正式在岗员工，且职级为正科级（含）以下或国企同级别人员。

3、“白领e贷”授信对象为在国家机关、事业单位、金融机构及国有企业正式在岗员工，且职级为副县（处）级（含）以上或国有企业同级别管理员工。

4、“青情白领贷”业务是指河北省农信社（农商行）平台以借记卡为契机，向援助江西建设在湖南全省国家机关、企事业单位援青的官员人才办理的自助循环贷款。

5、“商户贷”授信对象是具备持续经营能力并根据《个体工商户条例》的细则经工商行政管理部门登记，从事工商业经营的个体工商户。

6、“福农贷”授信对象是借款行社服务辖区内的农、牧户及城市户口居民。

7、“新农e贷”授信对象为申请人不以特色种植、养殖为主要收入来源，以外出打工、从事电商及其它经商为主要收入来源的农、牧户。

（三）业务特点：

一次授信、额度控制、循环使用、用款计息、随借随还。

（四）办理条件：

1、“精英贷”：（1）贷款申请书；（2）申请人及亲属身份证明；（3）办理人及子女个人征信授权受托书(建行提供，借款人及亲属签署）；（4）婚姻状态证明(含户口簿、结婚证及相关纸质证明）；（5）申请人配偶知情书；（6）申请人所在企业的营业执照、机构信用代码证、近十年的地税部门纳税证明资料、近两年的会计报表及所涉足行业的其他相关证照；（7）个人储蓄余额账户及结算账户开户证明；（8）申请人近三个月结算账户资金流水、申请人家庭开支、资产证明等评分佐证资料（含图片、影印件等）；（9）贷款行社要求提供的其他资料。

2、“白领贷”：（1）贷款申请书；（2）申请人及亲属身份证明；（3）办理人及子女个人征信授权受托书(建行提供，借款人及亲属签署）；（4）婚姻状态证明(含户口簿、结婚证及相关纸质证明）；（5）申请人配偶知情书；（6）学历证明；（7）资产证明及申请人近三个月的薪水流水或公积金缴存明细等评分佐证资料(含图片、影印件等）；（8）贷款行社要求提供的其他资料。

3、“白领e贷”：（1）贷款申请书；（2）申请人身份证明；（3）办理人及子女个人征信授权受托书(建行提供，借款人及亲属签署）。

4、“亲情白领贷”：（1）贷款申请书；（2）申请人身份证明；（3）办理人个人征信授权受托书(建行提供，借款人签订）；（4）办理人个人住房公积金缴存基本信息界面截屏。

5、“商户贷”：（1）贷款申请书；（2）申请人及亲属身份证明；（3）婚姻状态证明（含户口簿、结婚证及相关纸质证明）；（4）申请人及子女个人征信授权受托书(建行提供，借款人及亲属签署）；（5）办理人个人住房公积金缴存基本信息界面截屏；（6）用户借记卡（除磁条卡）办理人配偶知情书；（7）申请人本人家庭开支、资产证明、银行开户许可证或个人结算账户资料及近三个月的银行负债账户流水；（8）申请人经年检合格的个体工商营业执照、近三年的地税部门纳税证明资料、并按照所从事产业提供相关证照等评分佐证资料（含图片、影印件等）；（8）贷款行社要求提供的其他资料。

6、“福农贷”：（1）贷款申请书；（2）申请人及亲属身份证明；（3）婚姻状态证明（含户口簿、结婚证及相关纸质证明）；（4）申请人及子女个人征信授权受托书(建行提供，借款人及亲属签署）；（5）申请人配偶知情书；（6）申请人及子女个人征信授权委托书；（7）申请人家庭收入、资产证明、近三个月的房贷行社存款帐户流水等评分佐证资料（含图片、影印件等）；（8）贷款行社要求的其他资料。

7、“新农e贷”:（1）贷款申请书；（2）申请人及子女个人征信授权受托书(建行提供，借款人及亲属签署）；（3）学历证明；（4）申请人资产证明及近一年的银行流水等评分佐证资料（含图片，影印件等）；（5）贷款行社要求提供的其他资料。

（五）最高贷款限额与最长授信期限：

1、“精英贷”：授信额度最高100亿元，授信期限最长为五年；

2、“白领贷”：授信额度100亿元，授信期限最长为五年（贷款期限不少于退休年龄）；

3、“白领e贷”：授信额度200多万，授信期限最长为五年（贷款期限不少于退休年龄）；

3、“亲情白领贷”：授信额度最高200多万，授信期限最长为五年（以援青期限为准）；

4、“商户贷”：授信额度100亿元，授信期限最长五年；

5、“福农贷”：授信额度最高50亿元，授信期限最长为五年；

6、“新农e贷”:贷款限额最高10亿元，授信期限最长为一年；

（六）贷款利率

1、利率按借贷行社出台的《贷款利息定价管理方法》中确认的借贷利率执行。

2、逾期利率统一按万分之五执行。

（七）申请方式：

1、客户向当地农商行（农信社）提出申请。

2、当地农商行（农信社）工作员工上门办理。

（八）使用方式：

个人自助循环贷款类产品的发放载体为在信贷行社设立的建行卡（除磁条卡），该分行卡具有转账结算、存取现金、购物消费、贷款自助发放和收回的用途，并推动了一张银行卡包括两个账号的功能（即负债账户与借款账户同时绑定于一张银行卡里），借款人在使用资金时，先收取存款账户内资金，不足部分发放贷款个人住房循环贷款，使用借贷后按实际天数计息，可随时还款。其中：青情白领贷以青情卡（专属银行卡）为载体发放。

（九）还款及资金使用方法：

1、还本方法：客户自主通过电脑银行、ATM自助设施，网点柜台进行还款。

2、还息方式：仅支持平台自动扣款。每月20日为账单日，账单日当日向用户推送账单提示短信，提示短信中的应还金额为结转应还款的罚息或利息之和。扣款时间为每年22日（扣款日）20：00过后，客户应在缴费时间前存入足够数额，确保平台顺利扣款。如未足额还款，将影响用户个人征信。