中国个人住房贷款相关政策法规

　　我国消费金融业务的法律框架

　　消费金融，从本质上讲，属于个人信用贷款业务，是我国银行传统业务的重要组成部分。因此，《商业银行法》和《贷款通则》是规范消费金融最上位的法律，构成调整这类业务的基本法。在这些立法中，主要规定了个人信用贷款业务的基本原则与规则，如借款人与贷款人的资格要求、审贷分离、分级审批的贷款操作原则、对贷款的监管以及管理责任等。同时，由于贷款业务往往涉及抵押、质押等担保问题，因此《担保法》也是规范这些事项应适用的一部重要立法。

　　但是，消费金融的业务种类繁多，很多业务种类自身具有诸多特性，仅靠原则性的规定无法进行完全的具体操作。因此，对于各个分业务，作为消费金融的主要监管机构的中国人民银行与银监会颁布了很多具体管理规范。这些具体管理规范和上述的基本立法，构成了我国消费金融机构即个人信用贷款的主体法律框架，以下择要解说。(WWw. haiMa Xx。C0m)

　　个人住房贷款

　　在个人住房贷款领域，1998年中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》，规定了贷款对象、条件、目的、期限、利率、程序、担保等事项，是这个领域的基本规则。此后，随着宏观经济的调整，央行在其后发布了一系列关于利率、期限变动的规定。同时，对于住房置业担保管理，也在2000年颁布了《住房置业担保管理试行办法》。而对于整个房地产市场的管理，央行则联合财政部、建设部等相关机关，提出对房地产市场宏观调控的若干意见。在这个领域，还有一个特殊的部分，就是住房公积金制度。早在19%年，国务院住房制度改革领导小组就发布了加强住房公积金管理的意见，并由国务院在2002年颁布了《住房公积金管理条例》，明确规定了住房公积金的管理机关、缴存、提取与使用等事项。各地方政府也根据该条例制定了实施细则。除了立法规定之外，最高法院于2005年也颁布了《关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》的司法解释，规定了宽限期、强制迁出等问题。