公司信贷的借款人应具备的资格和基本条件

　　借款人应具备的资格和基本条件

　　1.借款人应具备的资格

　　公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

　　2.借款人应具备的基本条件

　　根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

　　3.借款人应符合的要求

　　为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：

　　有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划。这一要求的实质是借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。。原有贷款的本息是否发生逾期是借款人财务状况正常与否的标志。借款人原有贷款发生逾期，但已作出银行认可的偿还计划，是指借款人与银行已达成有关贷款展期的协议。

　　除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。

　　已开立基本存款账户或一般存款账户。现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

　　企事业单位可在其他银行的一个营业机构开立一个一般存款账户，该账户可办理转账结算和存人现金，但不能支取现金。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存人贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资鸯动态。

　　(4)除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。 （www.HaimAxx.c0 m）

　　(5)借款人的资产负债率符合银行的要求。资产负债率是体现借款人资本结构的主要指标。银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。

　　(6)申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。

　　资本金制度不适用于公益性投资项目。外商投资项目按现行有关外商投资企业法规中对出资比例的规定执行。