汽车消费信贷机构外部控制系统

　　汽车消费信贷机构风险具有多重性，决定了仅仅从汽车消费信贷机构内部还不能完全防范和控制担保风险，所以，还需要针对外部环境、外部制度建立一套外部控制系统，它包括社会信用管理系统、风险分散系统、风险转移系统以及汽车消费信贷机构风险共担系统等。

　　(一)利用社会信用管理系统力量加强公司风险控制管理

　　建立健全社会信用管理系统是汽车消费信贷机构从外部防范和控制信用风险的重要环节，它是规范汽车消费信贷机构授信者信用行为的重要制约因素。汽车消费信贷机构有必要参与国家和社会的信用体系建设，并尽可能利用这些系统，将各种与汽车消费信贷机构信用相关的社会力量有机结合起来，尤是业务开展之初，必须与有关部门建立良好的关系和信息沟通渠道，共同建立以汽车消费信贷机构为对象的，以信用记录、信用调查，信用评估和信用发布为内容的社会信用管理系统，共同促进社会信用的完善与发展，制约和惩罚汽车消费信贷机构的违约行为，将有不良信用记录者拒之门外。同时借助社会信用管理系统，对有信贷违约行为的对象进行公开惩戒，为汽车消费信贷机构发展创造良好的社会信用环境条件。

　　(二)利用风险分散转移系统控制降低公司信用风险

　　风险分散策略是风险管理学中一种基本而有效的策略，它对于汽车消费信贷机构的风险管理也是非常适用。在汽车消费信贷机构业务中，若汽车消费信贷机构所担保的债务越分散意味着得到汽车消费信贷机构服务对象越多，根据独立事件的乘法法则，所以汽车消费信贷机构债务同时发生赔付的概率则越少，即使某笔汽车消费信贷机构债务发生违约损失，对汽车消费信贷机构的冲击和影响也不会很大。因此，汽车消费信贷机构开展业务时应该利用分散汽车消费信贷机构债务的方法分散风险，从而最终起到控制风险的作用。目前可以分散汽车消费信贷机构风险的途径主要有：一是增加汽车消费信贷机构服务对象的数量，扩大汽车消费信贷机构辐射面;二是增加汽车消费信贷机构品种，优化汽车消费信贷机构组合。 （w ww.Hai mAxx.c om）

　　为了降低汽车消费信贷机构风险，汽车消费信贷机构可以探索可以通过风险转移系统将部分风险转嫁给社会保险公司或社会其他风险喜爱者，如考虑建立汽车消费信贷机构担保系统，利用申请汽车消费信贷机构信贷的企业和个人的财产和权利进行抵押或质押，如机器、设备、交通运输工具、能封存的存货;房屋、其他地上定着物、土地使用权等不动产;有价证券及可依法转让的权利，包括：汇票，支票、本票、债券，存款单、仓单、提单、股份、股票，专利权等;依法可抵押、质押的其他财产和权利。今后还要按照易于评估、易于执行操作、易于触动授信人利益四大原则，将可接受的反担保物扩大。

　　(三)利用风险共担系统控制分担公司信用风险

　　汽车消费信贷机构风险存在于开展汽车消费信贷机构业务的全过程，涉及汽车消费信贷机构、汽车经销商、授信企业个人、贷款银行等方面，为了不将风险集中在某一方身上，汽车消费信贷机构必须与汽车消费信贷机构各方建立风险共担系统。一方面通过与贷款银行确定适当的风险分配比例来合理分担风险，另一方面加大汽车消费信贷机构授信者所需承担的风险责任，来约束授信者的经营行为，从而提高汽车消费信贷机构的信用风险控制管理能力。