中小企业贷款政策 「重磅」中小企业寿命平均三年，贷款不良率已达惊人的5.9%

6月24日，中国人民银行与银保监会等部门联合发布：《中国小微企业金融服务报告（2018）》白皮书，报告显示中国小微企业状况不容乐观，同时指出中小企业面临融资困难、融资成本加剧等系列重大问题。虽然近年来，小微企业融资有了边际改善，但解决小微企业融资难、政府征信系统性缺失仍然是一项综合性、长期性的系统问题。

小微企业利润率整体下滑

单户授信小微贷款不良率最高达5.9%

根据报告披露：

截止2018年末

a）小微企业法人贷款不良率为3.16%；

b）单户授信500万元以下小微企业贷款不良率为5.5%；

截止2019年5月末

单户授信1000万元以下小微企业贷款不良率高达5.9%，

短短5个月，小微企业贷款不良率比大型企业足足高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。

在2018年3月末，单户授信1000万元以下的小微贷款不良率为2.75%；到了2018年末，单户授信1000万元以下的小微贷款不良率已高达6.2%；2019年以来小微贷款不良略有下降，到2019年5月末，该不良率降0.3个百分点，至5.9%。

除此，央行白皮书还提及，目前我国社会信用体系和企业营商环境不完善，是制约持续改善小微企业金融服务的重要因素之一。这包括：一是银企信息不对称问题亟待解决。小微企业融资难主要难在缺信息、缺信用，目前全国范围的信息共享机制尚未建立，银行获取信息的难度和成本还比较高

同时，小微企业自有其发展周期。据白皮书指出，数据显示，我国中小企业的平均寿命在3年左右，成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一；而美国中小企业的平均寿命为8年左右，日本的中小企业平均寿命为12年。我国金融机构在为小微企业提供融资服务中面临着更高的风险成本。

中小企业融资死路一条？

也许大数据是唯一有效解决方向！

由于我国中小企业存在缺乏抵押物和相应担保条件的传统顽疾，在投资运作中存在较高风险，商业银行等金融机构以及潜在的投资者出于自身赢利水平的驱动，一般不愿意资助这类投资。

为促进中小企业发展壮大，国家高度重视中小企业融资工作，推出多项政策引导金融机构加大对中小企业的贷款支持，支持中小企业发展，各地方政府金融办积极开展中小企业风险补偿贷款业务。

但企业上报数据存在隐瞒、遗漏甚至造假情况，为规避信贷风险，金融办需要协调工商、税务、环保、社保等多部门提供涉企数据，整体工作效率不高，影响了风险补偿贷款企业申请贷款的整体进度，也提高了银行贷款风险。

九宫格大数据科技有限公司结合九宫格自有数据资源和地方金融大数据联盟载体搭建了跨域性、跨部门大数据服务平台，整合融资服务流程，实现以满足企业快速、低成本融资为中心的资源聚合和需求交互，通过政府各局办和金融机构的对接和使用实现服务价值的输出。

九宫格大数据金融服务平台具备五大特性：

1.整合数据资源，打通数据孤岛;

2.提供合理的风控维度避免审核风险；

3.提供贷后持续追踪与监控，实时了解企业动态；

4.以统一的数据服务建立银行与政府的沟通途径；

5.灵活购买服务中小企业贷款政策，降低数据使用成本

在大数据金融服务平台中，提供了中小企业风险补偿贷款企业审核数据服务，企业向银行提出贷款申请，由银行向金融办发出审核需求，金融办收到企业名称后，通过调用本服务，可即时获得企业数据服务报告或数据查询结果，金融办依据数据报告和数据查询结果，确认是否为企业贷款做风险补偿服务并将结果反馈给银行。

该服务以国家各有关部委对外公开和需要企业授权可获取的部分未公开数据为基础，从数据准确性上杜绝了企业自行提供数据的不准确性，覆盖了政府审核所需的数据维度。通过该服务加快了政府金融办和有关部门的审核速度，保障了数据的准确性，帮助其屏蔽风险，避免企业造假信息。

目前九宫格已和多地政府合作建设大数据金融平台，并为当地金融办提供中小企业风险补偿贷款企业审核数据服务中小企业贷款政策，获得了良好效果。

大数据金融服务平台报告样例↓