征信报告数据的来源：如何申请信用卡、贷款和银行卡
发布日期：2022-10-18 16:05:03 浏览次数：
征信报告数据的来源
征信报告数据的来源：总数据库都是来自央行，央行主要借助几个渠道来收集信息：
①银行渠道。在建行办理信用卡、贷款和建行卡，那么你所填的个人信息和申请记录就会上发到央行的征信系统。
②部分持牌机构，持牌担保公司，消费金融，持牌小贷等和银行同理，填写过个人资料也会接入央行的征信系统。
③公安部、社保局和法院这些部门，也会收集个人信息传出来。
央行会把多方面收集来的信息匹配整理和储存，整合很多资料到隶属于同一个人名下，然后就产生了每个人自己的信用档案。
居住信息解释
每次申请信用卡或担保会规定填入现居住地址，每次填写的地址就会上传到征信报告中。
注意：每次填写如果不一样，就代表用户居住不稳固，这种经常更换地址，银行或机构不怎样喜欢，有些网友居住信息本来填写的是一个地址，但是由于少写或多写几个字，在征信上展示出来的居住信息又会多几条。
职业信息解释
每次申请信用卡或担保会规定填入现工作单位名称，每次填写的单位信息及职务都会上传到征信报告中。
注意：大多的银行或机构领取贷款或信用卡，都会对现单位工作时长有规定，一般半年或一年，如果每次办理信用卡或担保填写的都不一样，且填写的现单位工作时间与征信上显示的差别巨大，他们经常指责填入信息的真实性和稳定性，作为贷款机构（信用卡），他们都不是做慈善的，他们发卡或发放贷款时是想着回本收息，所以工作的稳定性和真实性他们都很看重，所以日常申请中不要乱填填写，避免审核单位能够正常核实。
贷款记录
只要是办理的正规贷款（持牌放款机构），放款机构就会把记录上传到征信上，放款总额，放款期限，放款类型（抵押，担保，信用等），包括每个月的账单总额记录及状况。
注意：如果你有过贷款，你继续申请时银行就会看你历史贷款情况贷款申请，通过查看贷款记录可以知道你今天的债务状况和贷款机构及还款情况，来判定你的还贷意愿，负债压力，其他机构的回款利率等，所以建议尽量别申请网贷，特别是小贷机构的理财，因为你如果先借了高息（持牌小贷）类的，银行会害怕贷款申请，毕竟你都借了高息了，然后想来借低息，它会害怕风险，担心高息会把你压垮，导致也还不了自己的低息及本金。
信用卡记录
成功申请下来的信用卡也会在征信上表现，主要显示“发卡机构”“开立日期”“账户授信额度”“业务用途”，使用状况，还款记录，账户状态。
注意：会显示你每月的信用卡使用信用，是否正常放款，是否有逾期，近期使用状况，在信用卡汇总页面也会显示，总贷款总额，近期平均使用限额等，建议合理用卡，不要每月都刷爆，如果你信用卡总贷款20万，已使用20万，近期平均使用也有20万，那么在办理借贷或信用卡，银行看完你这个使用状况会认为你很差钱，会严格审核。
还款记录
银行或机构可以借助还款记录很明白的清楚用户是否守约，逾期和逾期时间。
是否守约解释：
在个人信用报告中，通常有下列说法符号：
/—表示未开立账户；
*—表示本月没有还款历史，还款周期小于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有出现还款行为的用*表示；开户当月不应该收款的也用此符号表示。
N—正常（表示借款人已按时缴付归还当月款项）；
1—表示逾期1～30天；
2—表示逾期31～60天；
3—表示逾期61～90天；
4—表示逾期91～120天；
5—表示逾期121～150天；
6—表示逾期151～180天；
7—表示逾期180天以上；
D—担保人代还（表示借款人的该笔借贷已由贷款人代还，包括担保人按期代还与担保人代还个别贷款）；
Z—以资抵债（表示借款人的该笔借贷已借助以资抵债的形式进行还款。仅指以资抵债部分）；
C—结清（借贷人的该笔借款全部偿还，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等状况）；
G—结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。
公共信息
在征信上不会显示扣除社保的信息，只能看到是否缴交住房公积金的信息“公司名称”“参缴日期”“参缴地”“缴纳状态”“月缴交额”等信息，
注意：有缴交住房公积金的客户，银行相当喜欢，如果加纳状态为正常，但是申请信用卡或担保时核对的单位和缴纳单位不一样，银行或机构都会质疑单位的真实性。
查询记录
①贷款审批：是指你申请了“某机构”的贷款
②信用卡审批：是指你申请了“某机构”的信用卡
③法人资格担保审查：是指你名下企业申请了借款，你为贷款人。
④保前审查：一般是保险机构查询，你在保险机构办理了担保或购买保险，或办理了保险机构兜底的业务。
⑤贷后管理：是指尚未领取的放贷或信用卡机构不定期的查看您最近的征信情况
注意：只要在正规机构有办理就会形成查询记录，通过查询记录，现办理的机构可以判定您历史在那些机构有做哪些样的业务申请，所以在没有资金需求时建议别轻易查征信，因为你最近的查询越多，就证明近期资金缺口很大，这样银行或机构都会严格审核。
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