2022年阶段性首套住房贷款利率下限调整为LPR减60基点

2022年9月29日，人民银行、银保监会公布通知个人住房贷款计算器，决定阶段性放宽部分城镇首套住房按揭利息下限。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性保持、下调或更改当地新申领首套住房按揭利息下限。

现在，我国个人住房信贷分为商业性个人住房按揭和个人住房公积金贷款两类。其中，商业性个人住房按揭利息采用“三层定价体系”：一是全国层面，人民银行、银保监会确认全国层面的房贷利息制度下限；二是地方层面，各城镇政府在全国层面的新政底线基础上，按照“因城施策”原则确认当地商业性个人住房按揭利息下限；三是商业银行层面，商业银行综合考量资金费用、信用风险等原因，与贷款人协商确认准确利率水准。目前，全国层面的首套住房商业性个人住房按揭利息下限为担保市场价格利率（LPR）减20个基点，第二套住房商业性个人住房按揭利息下限为LPR加60个基点。个人住房公积金贷款利息由人民银行确认并发布。

9月29日出台的政策是对于2022年6-8月新建商品住宅销售费用环比、同比均连续下跌的城镇（按照国家统计局发布的70个主要城市数据，符合条件的有23个），将首套住房商业性个人住房按揭利息下限不超过LPR减20个基点的要求阶段性放宽至2022年底。这一制度对于首套住房商业性个人住房信贷，而且是阶段性的，2022年底届满后原有制度将自动恢复个人住房贷款计算器，这种安排既有促使符合条件的城镇政府根据“因城施策”原则，用足用好政策工具箱，更好支持刚性住房需求，也反映了坚持房子是拿来住的、不是拿来炒的定位，维护房地产行业稳步健康发展。

政策制定后，一些城市政府切实响应，作出了相应调整。山东临沂、湖北宜昌、广东台山和潮州、浙江杭州和宁波等城市，已将当地新申领首套住房个人住房按揭利息下限调整为LPR减35个基点至LPR减60个基点，降幅在15个至40个基点之间；湖南、广东部分城市阶段性取消了当地新申领首套住房个人住房按揭利息下限。从实际发放的商业性个人住房按揭利息看，2022年10月新申领个人住房按揭利息为4.3%，较上月增加4个基点，较上年末增加133个基点。

另外，自2022年10月1日起，人民银行下调了首套个人住房公积金贷款利息0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%，同步支持民众刚性住房需求。这是2015年8月以来首次下调首套个人住房公积金贷款利息。第二套个人住房公积金贷款利息制度保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不超过3.025%和3.575%。

下一步，人民银行将再次坚持房子是拿来住的、不是拿来炒的定位，全面推进房地产长效机制，因城施策实行好差别化住房贷款制度，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产行业稳步健康发展。

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