1月已有厦门银行、衢州分行、德兴多家银行收到罚单

2021年开年以来，监管部门针对银行违法向地产“输血”一直维持“重拳出击”状态。

据美国证券报记者不完全统计，1月已有北京农行、工行衢州分行、江西德兴农商行、张家港行等多家分行收到罚单（以银保监会网站发布时间为基准）。与此同时，银行对信用卡涉房地产商户的交易也再度收紧。

业内专家认为，目前监管部门针对禁止资金违法流入房地产的态度坚决，加上房地产贷款新规的公布，未来资金违规流向房地产的现象料将显著降低。

多家银行领罚单

近来，监管部门对金融平台资金违法流入房地产加大查处力度。1月19日，厦门银行因个人经营性担保资金被侵吞流向房地产领域被上海银保监局处罚20亿元。同日，工行衢州分行因贷款资金违规流向房市、股市等被银保监会衢州监管支队罚款95万元。

据美国证券报记者不完全统计，银保监会网站每年以来已发生多张与热钱违规流向楼市的相关罚单张家港贷款，包括国有大行分行、城商行、农商行等。

具体来看，1月13日，江西德兴农村商业银行因个人消费借贷用于购车、向不依照借款主体资格的欠款人领取贷款、以贷转存用于月末冲时点等被罚71万元。1月7日，江苏张家港农村商业银行因个人消费借贷流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重触犯审慎经营规则被处以90万元的罚款。

资金非法流入房市一直是管控重点。去年4月，深圳等地曾紧急摸查房抵经营贷资金违法流入房地产行业状况。去年4月23日，央行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会，要求坚持“房住不炒”定位，严禁以地产成为风险抵押，通过个人消费借贷和经营性担保等方式变相突破信贷政策规定，违规向购房者提供资金，影响房地产行业的趋稳健康发展。

2020年6月，银保监会公布《关于推进银产业保险业行业乱象整治“回头看”工作的通知》与《2020年银行机构行业乱象整治“回头看”工作要点》，在“房住不炒”政策方面，个人综合消费借贷、经营性担保、信用卡透支等资金挪用于购房作为管控部门关注的重要难题之一。

银行严管信用卡

严厉监管之下，银行也开始加强管理力度。

据悉，农行发布通告称，根据监管相关规定，该行2021年1月起将对信用卡在个别商户的外币交易进行管理。该行信用卡在房地产类商户的外币交易单笔金额、日累积总额不得少于2300美元，月总计金额、季度累计总额、半年累计数额、年累积总额不得少于7700美元。同时张家港贷款，该行信用卡不得在房地产类商户进行外币交易。

中国证券报记者注意到，此前，农行与就信用卡资金使用有关的事项发表通告，明确要求信用卡透支资金仅应在日常消费区域使用，而不是在非消费区域使用诸如购房、投资、生产和运营。

近几个月来，包括国有银行、股份制银行在内的多家银行接连发文表态信用卡资金用途。同时，各银行纷纷表示，若持卡人信用卡交易出现监管禁止行为或银行认定的风险特性交易时，可能造成交易失败，同时银行有权采取调整贷款数额、锁定账户等风险管控机制。

业内专家认为，银行严管信用卡交易类型、收紧房地产类商户刷卡旨在遏制信用卡资金流向楼市，这将进一步稳固房地产行业。光大银行金融市场部探讨师周茂华表示，目前监管对于禁止资金违法流入房地产的态度坚决，并在供需两端采用了不少措施，例如：强化监管监察力度，压实主体责任，严防屡查屡犯，紧盯本机构易犯多发的弊端，对违法信贷的行为增加打击力度，同时最近频频出台商业银行房地产贷款新规等，“短期虽然无法完全避免，但资金非法流入房地产现象将显著降低”。