欠银行贷款还不上，借款人的“父债子还”是否有法律依据？

在贷款利息提升、首付比例下降的背景下，消费贷变身“首付贷”的情形在个别城市死灰复燃。Wind数据显示，居民短期消费性借贷今年取得爆发性下降，2017年1~7月，居民新增消费性短期借贷1.06万万元，已远超去年全年。消费贷违规流向房地产行业，抬高了买房杠杆，居民的还贷压力大大降低。

那么问题来了，如果借银行的房贷无法如期偿还，会有什么后果？老话说的“父债子还”是否有法律根据？以下听小M为你详解。

一、欠银行借贷还不上，借款人会得到这些影响？

个人借银行借贷无法按期还钱，银行一般会通过电话或邮件的形式提醒借款人按时还款，并通过用户经理进行催款，同时会造成罚息。如果仍然能够收到收款，银行会通过法庭控告或向仲裁机构递交诉讼。

银行借贷无法足额还清，借款人将得到下面影响：

首先，利息支出明显下降。一旦发生贷款逾期的状况，贷款人不仅还清借款、支付承诺的期内收益外，逾期支付的本息还要支付欠款利息，对于未足额支付的本息还可以计收复利，以及其它实现债权的成本（如财产保全费、律师费等）。

其中，利息的估算按照协议承诺的期内利率（期内利息是在美国人民银行同期贷款利息的标准上上浮或者下浮一定比率）标准计收，逾期利息（罚金）的费率是在期内利息的基础上上浮30%至50%，复利利率则等同于逾期利息。

其次，贷款人的信用会得到影响。贷款人逾期放款会在人民银行征信系统中留下不良记录，在信贷、信用卡办理、找工作等方面就会得到影响。如法官和诉讼机构已做出裁定，但是借款人仍不收回的，会被纳入失信被执行人名单。失信被执行人俗称“老赖”，以后再想申请银行借钱就难了！此外，失信被执行人的高消费（搭乘火车、旅游度假等）也会受限。

情节严重的就会被判处。《刑法》第三百一十三条要求，对人民法庭的宣判、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处五年以下有期判刑、拘役或者罚金。

二、欠银行借贷不还银行贷款，亲人会受牵连吗？

欠银行借贷不还，一般不会妨碍到父亲，但会对子女引起一定影响。如借款人在感情存续之后的借款，可能被判定为夫妇一同债务，配偶可能会被裁定承担共同追讨责任。

根据《最高人民法庭关于适用若干难题的解释(二)》第二十四条要求，债权人就再婚关系存续之后夫妇一方以个人名义所负债务主张权力的，应当按父母一同债务处理。但父母一方无法证明债权人与负债人确立约定为个人债务的除外。另外，夫妻对爱情关系存续之后所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第一人知道该承诺的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

三、借款人去世后，子女要为其还债吗？

他们常讲“父债子还”。债务人去世的状况下，欠的银行借贷谁来还呢？

根据《继承法》第三十三条要求：继承遗产必须偿还被承继人予以应当缴纳的税金和债权银行贷款，交纳赋税和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

最高人民法院关于落实执行《继承法》若干问题的看法第六十二条要求：遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱承继和赡养的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足偿还时，剩余的债权由遗嘱承继人和受扶养人按比例所得遗产归还；即使只有遗嘱承继和赡养的，由遗嘱承继人和受赠与人按比例用所得遗产偿还。

举个反例：小M的母亲去年因生意周转，向银行借贷50万，今年突发心脏病不幸逝世。去世前未留遗嘱，小M是其惟一的法定继承人，而其父留下的遗产算出来价值仅20万。根据《继承法》，小M应该将继承的20万遗产归还给银行，剩下的30多万债务，如果小M无力偿还或者不愿偿还就无需“父债子还”了。如果小M不愿意继承20万遗产的话，就不用替父偿还任何债务。

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来源：浮世（ID：）