贷款买车时如何区分利率和费率？指南必杀招

继上期众融君为你们带给了一节《商业银行和汽车金融公司借款有哪些不同？》的课程期间，就收到了这些网民的关注和评论，还有部分网民私信众融君，提出关于贷款买车的诸多难题。

其中有一个难题是这些贷款购房者就会碰到并且要更加留意的，也是现在众融君要讲的重点：贷款购车时能否区分利率和费率？

众融君为什么要从很多的难题中选取这个点来和你们重点讨论呢？

1.这个问题很重要，关系到贷款购车者直接的金钱取舍，所以要讲；

2.这个问题很模糊，贷款买车者一不小心就或许搞混，所以必须讲明白才能导致贷款买车者“跳坑”；

正是由于以上两项重要的缘由，众融君才选择单独把这个议题拿出来正经和你们看看，知友们必定要收下这个“防坑指南”，关键的之后拿出来装逼也是可以的。

防坑指南第一招：明辨概念，费率≠利率！

首先要确立两者的适用范围：费率多用于信用卡贷款付款的手续费计算中；而利息多用于贷款中。

接下去再看这二者的概念：

费率：费率是指收取学费的比重，费用分期缴付金额相同。

利率：是指一定时期内收益量与本金的比重，大多数都是贷款还清但数额不同。

只有在一种状况下，即还本付息且收益是在信贷期初支付时分期费率=利息，否则费率的“费”是现值；利息的“息”是期值。

那么在其它状况下，利率和保费是如何偿还的呢？这就提到了全文重点内容——

防坑指南必杀招：低费率≠低利息！？掌握计算技巧才能万变不惊！

计算的基数不同：

分期利息计算的基数是贷款本息。（借贷本金，是指你向金融机构（银行/汽车金融公司/小贷公司/互联网金融系统等）出借的总额，如你向工商银行借了10000元贷款购车，期限可能是1年、3年或者5年，这10000元就是贷款本金。）

贷款本息计算的基数是使用本金。（使用本金，是指你在贷款期限内，平均使用的资金总额。在贷款付款中，每月都是还本金的，本金的使用越来越少。）

一般来说车贷的还贷方式是等额本息，等额本息下费用支出的计算并不是简单的单利或复利计算，而是等于每一期的剩余贷款总额×利率。

各位看官是不是很晕？什么是使用本金？神马是等额本息？？什么又是复利计算？？？我们不是要非常利率和费率吗？？？？就不能简单粗暴点吗？？？！

能。

刨去那些专业术语，众融君给你们一个利器，通过这个公式就可以直接将费率转化为利率，再与原始的费率进行非常，很容易能够分清二者的实际差额。

众融君用准确的事例来给你们详细解释解释，例如我国某银行现在信用卡汽车贷款业务标准手续费率为12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%贷款购车，利用该利器表格计算得出对应的年利率为：

然而，如果有人和你说选择信用卡贷款费用是5.5%，而选择汽车金融借贷要10.57%，比信用卡贵一倍，那必定是在忽悠你。

到此处，众融君为你们总结一下躲坑小技巧：

1、了解贷款本金和使用本金的差别，也由于这些区分才有了实际费率上的差别；

2、在个人借款中（多以信用卡贷款/消费金融借款/消费贷款为主），凡是等额贷款支付、并缴纳分期服务费的，其实际利率都较高。

4、凡是以(贷款)利息字样出现的，几乎都是真实利率，区别是等额本息还款还是等额本金还款。

5、在使用信用卡贷款付款时，千万别被较低的贷款利率迷惑，可以直接套用公式。

关于费率和利率的差别，众融君今天就先提到这里啦，各位贷款购车主可要擦亮眼睛细细区分哦~~~想要知道更多汽车金融相关常识，还请你们持续关注大众汽车金融知乎品牌机构账户，或直接点击以下众融君为你们划重点选出的干货列表，总有一篇能帮到你，当然，如果你对按揭买车，汽车金融以及消费模式有自己独特的看法，抑或有些许疑惑和不解，欢迎你在评论区留言或私信众融君，期待在与大家知友的交流中，能激荡出更多“清奇”的电波！

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