个人住房贷款的发展历程

　　个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。当时党中央国务院高度重视城市住宅建设工作，并多次在会议上提出了在住宅建设方面要充分发挥个人积极性的意见。1980年，在全国城市房屋住宅工作会议上，住房商品化作为今后的工作设想被提了出来，同时提出了购房可分期付款的思路，今天昆明私借再给大家详细介绍一下个人住房贷款的发展历程。

　　20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。1992年，中国建设银行、中国工商银行先后成立了住房信贷部门，出台住房抵押贷款的相关管理办法，个人住房贷款陆续向规模化发展，1986年到1991年的六年间，中国建设银行共向城镇居民发放个人建房、买房贷款46亿元。1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。此后，各商业银行陆续开办了此项业务。

　　住房贷款业务推出的最初几年，由于市场还没有形成普遍的需求，业务发展较慢。个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房收入分配，逐步实行住房分配货币化，同时，"建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系"被确定为基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

　　1998年以来，我国个人住房贷款迅速上升。2001年年末，个人住房贷款余额比1997年年末增加了5400多亿元，增长了约33倍，而在2005年年末，全国个人住房贷款余额达到1.84万亿元。这期间还有一个重要变化，就是住房市场购买主体从集团转为个人，个人成为购房的主力，并成为推动我国住房金融市场发展的重要力量。截至2008年11月，我国个人住房贷款余额已达到2.95万亿元，比1997年年底增长155倍，占全部商业银行人民币贷款余额的10%。