工行个人住房贷款余额率先突破2000亿元大关成为国内最大的住房按揭银行

截止4月8日，中国工商银行个人住房按揭余额在中国银产业中正式突破2000亿元大关，成为中国最大的住房贷款银行。工商银行经理姜建清明天就此业绩接受了新华社记者的访谈。

姜建清说，近几年来，根据国家经济、金融制度，工行明确建立了拓宽住房金融业务的一系列新政和机制，确定了以演进住房贷款业务特别是个人住房贷款业务为重点的授信结构调整战略，并动员全行全力组织实行。在4年多的时间内，工行个人住房信贷业务推动了历史性的飞跃，这是工商银行贷款结构调整的一个良好开局，也标志着工商银行住房金融业务开始步入规模化演进阶段。

姜建清列举了工商银行在开拓个人住房信贷业务方面的六项变革措施：

住房金融是属地性很强的信贷产品，它取决于当地住房市场的成熟情况和银行的管控经验。基于这些特征，近几年来，工商银行全力推动了以大中城镇为中坚的住房金融管理演进战略，着力构造了以广州、上海、广东、浙江、江苏、深圳等地区为主体的业务布局，并全力推动了向大中城镇发展的集约化经营方式，目前，全国100个重点城镇的住房贷款占全行的88％；同时，坚持以住房开发贷款为先导，个人住房担保为重点的贷款投向机制。

为有效减少和控制贷款风险，根据国家规范房地产行业的工作推进，工商银行把支持和培育大型优质房地产研发企业，拓展大型优质住宅小区信贷业务做为工作重点，积极有序地调整客户结构，大力发掘优质市场资源，逐步提升产业标准和住房贷款行业准入条件，果断退出风险较大的行业，建立了重要的优质市场资源。4年来，他们共清退了25％的中小房地产企业，将住房信贷投向重点集中在2000多个小型优秀房地产研发企业和大型优质住宅小区。

为了适应住房贷款业务迅速发展的必须，为广大用户提供更优质的服务，工商银行在全行住房贷款系统全面实行了以统一业务细则、统一业务文本、统一业务软件、统一贷后管理的个人住房贷款标准化项目，全面推进了中国金融业中进入领先地位的房地产研发企业贷款管理工具系统、个人住房信贷工具运行平台、委托性住房存贷款业务软件平台三大工具模式。

工商银行严格坚持“内控先行”的原则，始终重视住房贷款业务的风险管控与控制，先后建立了30多个重要业务体系和要求工行个人贷款，将全行住房贷款业务纳入体制化运行轨道，建立并逐渐产生了行业准入和退出机制，信贷风险预警、整改、停牌工作机制，调控有序的业务指引制度和资源优化配置体系，全面规范和统一了主要业务文本和业务操作规程。

创新与演进是工商银行住房金融业务的主旋律，迄今，工商银行住房金融品种已经渐成门类，设计推出了个人住房购置贷款、个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房装修贷款、个人家用房贷款、个人居家组合贷款、二手房按揭借款、个人住房加按和转按揭借款等业务，研制并推行了个人住房等额本息还款法，等本金还款法，递增还款法等适应不同消费者选取的还款方式，形成了相当丰富的个人住房贷款种类系列，拓展了广大民众对个人金融产品的选取空间；同时积极推动按揭证券化的工作进程，并在科技工具、业务资源、运行架构等方面，进行长期的机制准备和科技准备，为金融创新奠定了新的基础。

截至2002年3月底，工商银行共有个人住房按揭客户150万户，从用户分布结构看：管理、技术员工、公司人员为122.5万户，占82.6％；受过中、高等教育的用户为134万户，占89.3％；国家机关公务员、邮电通信、科教文卫、金融保险、部队系统、公司员工等用户达110万户，占72.6％；客户年龄在50岁以下的140万户工行个人贷款，占93％；现在，全行个人住房按揭平均存款为13.4万元，贷款期限5－10年期的占38％，10－20年期的占27％；从整体看，工商银行的个人住房信贷基本构建了以带有较高能力客户为对象，以适当贷款额和适度贷款期限为主要标志的非常合理的行业定位，这为个人住房信贷业务可大幅的稳健发展确立了重要基础。（张未民）