申请银行贷款需要哪些条件？大文说金融帮你解答

随着近期20年的经济腾飞，人们的经济活动与消费生活也逐渐丰富多样，大家对资金的意愿也逐渐丰富，这也带来了银行注资贷款市场的迅速发展，融资信贷产品也更加定制化

那么，去银行借钱，需要哪些条件呢？

首先，去银行办理借贷，需要哪些条件具体要看你申请的贷款种类，常见的贷款类型主要有：

1、个人信用贷款

2、企业信用贷款

3、消费类抵押借贷

4、经营性抵押贷款

下面大文说金融就按照这四种不同的贷款种类，分别和你们说下申请贷款应该些什么条件！

个人信用贷款

一般来说，申请银行个人信用担保，需要同时满足申请银行信用担保的基本条件与一定的准入专案能够办理

一、个人信用担保的基本申请条件

1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能贷款到60岁，具有完全民事行为能力

2、收入能覆盖还款，具有偿还能力

3、征信良好大数据良好，查询不很多

4、没有刑事诉讼、不良记录等负面信息

5、并非高危职业以及银行禁入职业

6、贷款用途合理合规，能提供贷后

二、个人信用担保准入专案：（满足一个可以即可）

1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保

2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上

3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上

4、人寿保单准入：人寿保单满三年三次，保单年缴费在2400以上，投保人为本人

5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不达到三个。

6、车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆

7、企业流水准入：企业主以及个体户具备一定利润流水，一般一年的结息需要小于28元

8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以办理信用担保

9、企业开票准入：企业开票比较多的银行无抵押个人贷款，企业主以及股东可以申请个人名下的开票贷

企业信用贷款

小微企业信用贷款产品是相当多元化的，常见的产品种类有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金信贷、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等

一、常见的中小微企业信用借贷主要有：

1、企业税贷：企业成立满三年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看今天两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3、进出口退税贷：国税部门提供退税数据及民企诚信纳税信息，金融机构按照该信息确认借款企业本年度贷款限额。

4、科技履约贷：银行+担保公司，对于技术型企业可以得到最高1000万信用贷款。

5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的制造加工设施成为抵押为，向融资租赁公司申请担保。

6、工程招标贷：具有工程产业资质证书或上一年中标金额不超过30亿元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标工程竞标记录或近一年有与中标工程相关的一级分包合同，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业运用其自身电商平台优势直接向系统上的供应商和个人提供贷款的一种经济活动。

8、小微企业担保基金信贷：国家担保基金借款是国家担保基金公司缴纳担保费为小微企业做抵押，银行审核放款的按揭产品，利息通常比较低，年利息4%～6%，额度通常非常大，最低100万到最高1000万。

二、常规的企业税贷与收款贷的条件申请

税贷：公司需要成立2年以上，法人变更一年以上，年纳税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近五年缴税水平持平以及递增。下降不得少于20%。近一年滞纳金不得少于3次，当前无欠款，资产债务率不要太高，纳税等级为A、B级（极部分产品可以沟通做M、C、D级）

开票贷：公司需要设立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近十年开票呈递增或者持平。下降不得低于45%。

经营性抵押担保

经营性担保借款：以法人、股东以及第三方的地产抵押（房屋、商铺、写字楼等），作为担保物向银行办理借贷。用途通常作为企业上下游经营购货的流动资金。一般借款计入个人名下，不计入企业负债。

申请条件：

1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内

2、征信良好，无诉讼

3、营业执照满一年

4、企业有经营场地，企业经营良好，最近一年收入为正

5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销协议收据发票等，放款到第三方账户

6、流水双倍覆盖贷款总额

7、房龄30年以内银行无抵押个人贷款，房子价值较高，面积不超过40平

贷款期限：1年～20年（有部分银行可以做30年等本还款，但贷款20年）

贷款额度：商品房最高房屋的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

贷款利率：年利息3.85%～10%不等

消费类抵押担保

申请条件：

1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；

2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的即将在编人员。

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户口证明（或有效居住证明）；

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何非法行为及不良记录；

5.具有稳定的总额来源和按期缴付偿还借款利息的能力；

6.有明确的分期用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等（可操作）。

7、房屋类型、价值、房龄等符合银行规定，可以提供有效的房产抵押；

贷款利息：大个别银行不做上班族消费类抵押借款，主要做经营贷，消费贷只有2～3家分行可以申请，贷款利息通常也较高，基本年利率都在6%左右

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