推行贷放分控的现实意义

　　(1)有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全。在信贷业务中，银行的风险既不是在贷款调查时产生的，也不是在风险审查时产生的，而是当贷款资金离开银行到达借款人账户时才现实产生。因此贷款发放是信贷业务流程控制的重要环节，其重要性不亚于贷前调查、贷时审查和贷后管理。实施贷放分控，突出强调放款环节的重要地位，是有效防止发放"带病贷款"，保障贷款资金安全的重要手段。（昆明快贷贷款①36-o⑧71-O20③）

　　(2)有利于建设流程银行，提髙专业化操作质量和效率。在传统的银行信贷管理模式中，贷款发放审核工作一般由前台业务部门负责。由于前台业务部门还要负责市场营销和业务开拓，承担着较多的经营指标任务，因此当该部门同时承担两项职能存在冲突的业务时，存在较大的道德风险，违背了职能分离并独立的内部控制原则。

　　此外，当前企业和银行业金融机构的各种创新层出不穷，产品日益增多。为控制信用风险，在贷款审批时提出的贷款使用条件越来越详细，对贷款发放与支付环节的工作要求也越来越高。不由专业化的人员承担贷款发放的审核，也与流程银行关于专业化的要求存在差距。

　　因此，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的放款执行部门或岗位，明确部门和岗位职责，是建立流程银行的必然要求。它一方面可通过有效的制衡机制，在制度上最大限度地确保贷款前提条件落实后才发放贷款，有效避免贷款资金被挪用，保障贷款人债权;另一方面也可以提高贷款发放与支付的专业化水平，高质高效履行相关职责。