实货实付的含义

　　实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　实贷实付之所以成为贷款新规的重要创新和重大变革，是和我国银行业金融机构长期以来忽视贷款支付管理，纵容实贷实存、派生存款的实际问题密不可分的。实贷实存是指借款人在申请贷款获得贷款人批准后，由贷款人根据借款人指令，把贷款资金划拨到借款人在贷款人处开立的账户上并形成借款人的存款。贷款发放至借款人账户后，一般由借款人自主决定资金的使用，只要资金使用不违反协议约定的贷款用途，贷款人不实施干预和管理。我国银行业长期存在的实贷实存现象，其直接后果是银行业金融机构自动放弃了对贷款资金发放和支付进行管理的权利，滋生了一个变异的内部绩效考核体制，同时借款人获取了不受借款合同行为约束而使用资金资源的权利，为信贷资金的滥用留下了敞口。因此，在这种管理模式下，贷款挪用现象频发。为从根本上解决这种现象，推动建立良好的信贷市场，贷款新规提出了实贷实付这一新的管理理念。