个人信用贷款操作流程

　　个人信用贷款的操作流程主要包括贷款申请、贷前调查、贷款审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理，与其他个人贷款操作流程基本相同。这里只介绍有所区别的地方。

　　1.贷款申请

　　①申请个人信用贷款，需要填写贷款申请审批表;

　　②个人征信记录证明;

　　③借款人本人及家庭成员的收人证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;

　　④其他各行规定的条件。

　　2.贷前调查

　　贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果;要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话。

　　调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员，信贷业务人员指有权决定或者参与个人贷款调査、审査、审批和管理的人员。

　　要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。通过查询贷款银行个人资信等级评定系统、个人金融业务资料、个人消费信贷管理资料等，核实借款人在贷款银行的资产负债情况和资信状况，综合考察借款人对贷款银行的贡献度。

　　④要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策规定。

　　⑤要核验收入证明，调査借款人及其家庭成员收人来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。(WWw. HaiMaXx。c0m)

　　审査人对贷款申请资料的完整性和合规性负责。审查人须对贷款资料进行审查，分析贷款风险因素和风险程度，判断是否存在虚假贷款嫌疑，审査调查人的调查意见是否客观。审査要点包括：申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致;借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信;借款人是否属于贷款银行的信贷关系人;贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定;贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。