个人信用评分模型

　　个人信用评分是银行或其他金融机构利用所获得的关于信用申请人的信息，进行风险预测的一种方法和技术。它是把数学和统计模式用于个人信贷发放决策，对个人履行各种承诺的能力和信誉程度进行全面评价，确定信用等级和信贷限额的一种方法。

　　其功能是以个人的信贷申请书和征信报告等资料为基础信息，对该申请人的信贷风险程度进行数学分析，并得到数字量化的结果作为贷款决策的依据，从而使信贷决策自动化、科学化。

　　在欧美发达国家，信用评分专业公司根据银行的业务需要开发不同的信用评分模型。这是因为每一家银行的业务经营存在差异：从目标客户的选择，到客户服务的水平都可能有所不同，使得各个银行开发模型所依赖的数据不同。

　　目前，我国的信用体系还不完善，银行在无法全面掌握贷款人信用的情况下，不敢承担太大风险。因此，个人信贷不能用企业贷款的方法来进行风险管理，只能靠收集数据，运用数量分析方法(信用评分模型)进行个人信贷的风险评估。个人信用评分的优点主要体现在以下几个方面：

　　1.减少坏账

　　2.决策标准化

　　3.业务自动化

　　4.快速

　　5.高效