汽车消费信贷的理论基础（1）

　　汽车消费信贷没有形成独立的理论体系，而是融合在整个经济理论、金融理论和汽车产业理论中。下面从汽车消费信贷原理、汽车消费信贷功能两个方面对汽车消费信贷理论进行分析。

　　关于汽车消费信贷一些有理论参考价值的间接分析

　　经济增长理论间接说明了汽车消费信贷对国民经济的作用

　　消费是人们为了满足生产和生活需要而消耗物质资料和获取劳务的经济行为，它主要包括生产消费和生活消费。生产消费是指生产过程中工具、原料和燃料等生产资料和生产劳动的消耗，也就是指直接生产过程本身的消耗。生活消费是指人们为满足个人生活需要而消耗的各种物质资料和精神产品，是恢复和发展劳动力，使人们得以生存和发展的必要条件，也是保证生产过程不断进行的前提。笔者这里所说的消费是指个人生活消费。在国民经济中，生产、交换、分配、消费是不断运转、不断循环的。市场经济是需求导向型经济，而市场需求首先是消费需求。消费作为需求力量，对经济增长起着拉动作用，这种拉动作用表现为直接拉动和间接拉动。所谓消费直接拉动经济增长，是指消费通过它自身，而不是通过别的变量对经济起拉动作用。消费是GNP使用额的组成部分，在生产能力的界限内，消费的增长直接就是经济的增长，消费增长多少，GNP(或GDP)也增长多少，在消费增长与经济增长之间，没有中间环节或中间变量。消费对经济增长的间接拉动，是指消费作为初始变量拉动其他变量，又通过其他变量拉动经济增长。其表现形式就是消费拉动投资、投资及贯经济增长。投资有自主投资和引致投资，自主投资的动因主要是新产品和新生产技术的发明，而不是收入或消费的增长。引致投资则是由消费的增长和自主投资等经济行为所诱生出来的投资。要产生大规模的自主投资，要有需求规模较大、产业关联效应较强的新产品、新技术的出现，但这样的新产品、新技术不是时时出现的，所以必要的投资规模不能仅仅依靠自主投资来维持，除了自主投资外还要有引致投资。（www.HaimAx x.co m）

　　投资被拉动起来以后，它就和消费一样对经济增长起着拉动作用。但就消费所拉动的引致投资这一部分来看，它对当期经济增长的拉动可视为消费对经济增长间接拉动。总之，消费既直接拉动经济增长，也间接拉动经济增长。

　　消费对经济增长具有拉动作用，但这种拉动作用不是无限的，消费的过快增长会对经济增长起负作用，也就是说，消费只有在保持一定比例时，才能促进经济增长。这可用哈罗德一多马经济增长模型和新古典学派的经济增长模型来说明消费与经济增长的关系。

　　技术进步越快和资本存量增长越快，人均收入水平就增长越快;而人口增长越快，则人均收入增长越慢。人口增长取决于国家的人口增长政策及其贯彻情况，资本存量的增长依赖于物质资本的投资，技术进步依赖于教育和科技投资。而在教育和科技投资中，一部分是物质资本投资，一部分是人力资本投资，不管是物质资本投资还是人力资本投资，它们都来源于储蓄，来源于对当前消费部分的放弃。所以，新古典学派的增长模型也不否认储蓄和投资对经济增长的重要性。

　　由此可知，经济增长是消费增长的基础，消费只有在经济增长的基础上提高才是合理的。如果经济不增长或增长缓慢，而消费增长很快，那么这种消费增长就是不合理的，消费.的合理增长能促进经济的增长，既保证必要的投资，又保证经济增长有足够的拉力，从而促进经济的增长。如果消费和经济增长都呈现较高的速度，那么较高的经济增长速度就反映消费对经济增长的促进作用。消费的过快增长和缓慢增长都是不利于经济增长的，消费的过快増长会挤掉投资，损害生产能力的增长;消费的缓慢增长，一是挫伤劳动者的积极性，二是使经济增长缺乏消费拉力。只有在总供求平衡的条件下，较高的经济增长伴随着较高的消费增长，这样的消费水平才是合理的。