小企业贷款要颠覆80%理论

　　各主要银行虽均进行了小企业贷款试点，但实际进展究竟如何呢?银监会的调研显示，地方法人银行要比全国性银行的分支机构积极。现实情况是，小银行积极但无技术支撑，大银行有技术潜能但不积极。从某种意义上来说，小企业贷款现在是大银行的面包与烦恼，其间的原因如下：

　　颠覆"80%论"

　　由于小企业贷款的规模小，因此缺乏规模经济，国有商业银行处理一笔小的贷款申请所需要的成本和处理一•笔大的贷款成本是相似的，这就造成国有银行愿意做大客户的事实。但监管高层警示说，大银行要打破只片面强调"大客户创造80%的利润"的陈旧观念，要看到大客户也创造80%的风险。

　　按照国际经验，资本市场才是大企业的主融资渠道。随着我国利率市场化的推进，商业银行之间的竞争从原来的规模竞争转向价格竞争，转向风险定价和金融创新的竞争。哪些商业银行能够更准确地利用利率杠杆，对不同风险状况的客户进行准确定价，哪些银行就能够以合理的价格争取优秀的客户，也能够以合理的利差争取小企业等风险相对较高的客户。人民币贷款利率上限的放开，为商业银行对小企业贷款制订较高利率提供了可能。目前国内多家大银行的企业贷款业务均呈现出固定资产贷款趋于饱和的态势，受此影响，贷款利率也出现下滑趋势，而2006年下半年宏观调控的重点就是抑制固定资产投资过快增长。出于寻找新的利润增长点，银行也会把小企业纳人自身的服务对象。