贷款中介的生意却越来越红火叫贷款生意红火(图)

图片01：由于宏观经济方面，国家银根受尽，银行借贷的门槛也愈发越高，与此同时，一门叫贷款中介的生意却愈发越红火，声称各种贷款都可申请，使人造成质疑。

眼下，宏观经济方面，国家银根紧缩，银行借贷的门槛看着越来越高。与此同时，一门叫贷款中介的生意却愈发越红火，记者今天上网搜了一下，现在这些有名号没名号的公司，都在大打广告，声称能帮你办到各种借款，从房子抵押担保、汽车借款、个人信用担保到企业巨额借贷，数额从几万到上千万，而且还不用抵押，不用贷款，手机里也常常会收到某些短信。这些中介真的神通这么大吗？记者进行了暗访。

申请担保等于办理信用卡？

记者根据杂志上的广告，来到位于成都市上海北路的一家贷款公司，以贷款人的身份前去咨询贷款。

记者：“这里是华辉投资公司吗？我们问一下贷款找谁？”

信贷部：“我这里主要是负责应对各大银行。”

这位公司的总顾问把记者带到部长主管的办公室，让部长顾问接待记者，在此处记者看到不少前来贷款的人，有的正在咨询，有的正在申请贷款手续，每间办公室里，工作员工基本上是一对一的在接待来贷款的人。

记者：“我们想开一个石料厂。”

副总经理：“你这个预计融资多少？”

记者：“十多二十万。”

副总经理：“你提供一个固定资产清单。”

记者：“还必须提供固定资产清单？”

副总经理：“这个固定资产不应该你抵押和质押在这里，只应该你提供相关的资信证明。”

记者：“我们都是买的二手设备，这个清单怎么写，又没有正式发票。”

副总经理：“没有发票也可以，你们开一个收据，出据买卖的手续就可以。”

记者：“设备总计不到10万，如果要想贷款20万行不行？”

副总经理：“总共不到10多万的话，肯定需要提高其他的资信证明，只是做一个信用证明。”

这位局长经理告诉记者，即使固定资产不到20多万，他们也可以帮助借钱人贷到20万，这在银行是不可能贷到的，但是在它们这里能够做到，他们的方式是，贷款人不应该实物抵押，也不应该找担保人，由公司直接出面为借款人提供抵押担保。

主任经理：“是我们来给他们提供信用贷款，并不应该你抵押，这个就叫信用贷款，通过这些渠道，以担保的方式，公司给银行要有贷款金在那里，这样提供信贷的话你就会成功，把他们的风险完全下降到没有。”

这位局长经理进一步告诉记者，现在到公司来贷款的人太多，因为公司为欠款人承担几万到十几万的贷款风险，而公司只缴纳不到一万元的成本，这针对急需用钱，而在银行又贷不到款的人来说是唯一的一条花小钱办大事的融资渠道。

记者：“那这个贷款收费是如何收的呢？”

主任经理：“这个价格是按照你贷款的数额，比如我们贷款20多万，贷款5亿元的成本是2400元，20多万就是9600元。”

记者：“那他们这个收费还是有点高啊。”

副总经理：“这个不高，你交的9600元包含所有的成本，包括公司收的贷款金、实际到他们那里考察和评估的成本、包括工本费、资料费、给银行投递资料所造成的成本。”

为了让记者相信公司很有势力，副总主管给记者拿来了营业执照，特别指出公司注册资金是1000万元，记者看到，在营业执照的经营范围中，根本没有金融服务、担保借款这样的项目，这位局长经理告诉记者，公司与银行是有关系的。

主任经理：“说穿了有些银行还给我们推荐人来贷款。”

记者：“银行他们自已都可以办，为什么需要推荐给他们？”

副总经理：“这你就不懂了，这个中间环节你不懂，也就是导致你把红包直接送到他的手上，通过他们来做这个工作，这个需要是方法。”

记者：“那他们和银行有关系？”

主任经理：“那恐怕，没有这个关系能做这个事吗。”

记者在北京探访了几家那样的借钱投资公司，都称自己与银行有关系，有的公司或者告诉记者，中介贷款公司都是农行指定的代理公司，什么贷款都能做。

贷款投资公司：“我们是属于金融机构所管辖的投资公司。”

记者：“你们就非常于是银行的二级代理公司？”

贷款投资公司：“对，我们主要的事务，比如你是一个用户，那么我们就是为客户担保。”

记者：“你们是在哪个银行贷款？”

贷款投资公司：“我们主要是在中行，中国银行。”

记者：“那银行是委托他们来搞这个担保吗？”

贷款投资公司：“对，委托我们。”

在这种的背景下，申请贷款的人只应该提供身份证、收入证明、结婚证等复印件，就可以递交办理贷款，贷款条件规定特别低，比如申请贷款的人没有稳定的工作、开不出收入证明，自己写一个收入证明就可以了。

记者：“收入证明是我自己写吗？”

贷款投资公司：“自己写嘛，有个表格的方式嘛，我们可以提供表格的方式。”

那么，这些贷款中介公司真的能给用户进行抵押借款？鑫顺信合贷款公司的负责人给记者一份委托公司抵押借款的合同，他告诉记者，要贷款需要先与公司签订这份委托贷款协定。记者看到，这并不是一份委托申请担保的合同，而是一份申请信用卡的合同，协议上列出了所有领取信用卡的商业银行的名字，供客户选择。

记者：“贷款是办信用卡吗？”

鑫顺信合贷款公司的负责人：“贷款就是你要办信用卡，这两个一样的，你们要求的，你贷款你做主。”

接着，负责人又拿出一份银行企业个人信贷、借款申请书，告诉记者，协议书签好后，就填这个申请书，这个申请书是银行特制的，记者在协议书的顶上看到了一串编号，上面写道：成鑫号。

记者：“你这个号是哪个？301号，是哪个意思？300多个人？”

负责人：“这个是银行定的号，银行定的号，不是我们个人定的。”

这种中介玩的噱头，原来并不高明，就是帮你用假冒手段，多办几张信用卡，多下降点透支额度，这种做法，国家早就明文要求决不允许，所谓的贷款虽然就是透支，那这种中介口口声声与银行的亲密关系，又能否存在呢？

记者分别走访了上海的一些商业银行，所有的银行均表示，没有跟任何投资公司有关于贷款方面的合作，从来没有委托过任何公司代理贷款等金融服务，更没有建立过银行之外的代理机构。

商业银行：“因为从事金融业它是有严苛的市场准入标准，商业银行不可能委托其他某些没有经过监管当局同意的机构，去从事这些贷款的中介业务，这是有关要求完全不允许的。”

多年从事金融贷款研究的殷剑峰博士告诉记者，按照国家有关条例，能够涉足正常贷款业务的只有国有银行、商业银行、股份制银行、农村信用社和有限度地在实业内部从事贷款业务的大企业集团财务公司。

金融信贷研究教授殷剑峰：“除了那些机构之外，没有任何其它机构可以进行，从事这些贷款发放业务，那些所谓的中介公司，都是非法的。”

贷款中介瞒天过海

虽然，这些贷款中介不仅偷梁换柱，而且还假借银行的幌子，拉大旗做虎皮，他们中间所说的提供担保，完全子虚乌有，而在这种瞒天过海的手段背后，中介公司到底设计了一个哪些样的骗局呢？成都市刑侦局青羊分局抓获了这样一起抢劫案。

公安侦察员：“你再把这个去的状况，再讲一下，给公司谈好打算贷款是贷多少？”

成都市民毛资云：“贷款五万。”

公安侦察员：“双方签合同没有。”

毛资云：“签了合同了。”

公安侦察员：“在那里签的？”

毛资云：“就是在她办公室现场签的，也就是1月6号今天签的。”

去年1月底，热心的武汉市民毛资云打算帮一个劳改回来的人开一家衣服美容店，正苦于没有资金，他从一张报纸上发现了希望。

毛资云：“在这个商报上面提到这个贷款超市，它是无抵押，无限制，无户籍这样子的，过后我就打电话去咨询，他们叫我到它们办公室去。”

毛资云来到了坐落昆明城区凯乐广场的融达行投资经理公司，准备贷款5亿元，公司让毛资云交纳了1800元服务费和咨询费，并递交了身份证，收入证明和户口本等复印件后，公司给他约定30个工作日贷款就办下来。

毛资云：“结果我们23号都去电话联系她，她说要25号，她要25号下卡，结果我们到了25号，再去看的之后，就人去楼空了。”

同毛资云一样在这家公司贷款的人有30多人，他们很快向公安机关报了案。

公安侦察员：“接到民众的报案随后，我们就到工商部门，对这家公司的登记进行了查询，就看到，这家咨询公司注册资本是50万人民币，法人代表叫任海奇，还有一个股东叫解红霞，这二人都是外地人，这两个人就没有到过上海，与北京融达行这家公司，没有任何关系，这就证明了这两个股东的话，是个假股东。”

犯罪嫌疑人为躲避公安机关的遏制，并没有用自己的真实身份注册，公安机关侦查的线路因而中止，在不到一个月时间里，融达行公司就骗取贷款中介费8万多元，被骗人数36人，公安人员分析犯罪嫌疑人也许就会故伎重演，于是在全市的写字楼里布下了天罗地网，然而，没想到两个月之后，又有20多个村民来公安机关立案，称一家叫诚信汇丰的投资经理公司，在诈骗了群众贷款服务费、咨询费后卷款而逃了。

公安警察：“接到这个案子之后的话，我们很快与融达行这个案件进行了比对，因为他们两个作案的手法的话，都是一样。”

公安警察在对诚信汇丰投资有限公司进行搜查时看到了大量的协议和票据凭证，公司建立不到1个月就退还货款服务费几十亿元，票据上确定的涉案数额就达多元，涉及受骗群众71人，那么，这两起贷款欺诈诉讼能否是同一伙人做的呢？

公安人员：“从我们民众反映的这个，这两家公司的操纵者的状况的一个长相、特征，还有唱歌的口音，虽然都是东北人的口音，但是，还是需要说是两个不同的人做的案，实际操作人，一个叫王佳，一个叫李钢。”

在调查中公安很快看到诚信汇丰公司，曾经在北京一家租车行租用过一辆奥迪汽车，公安人员找到这家租车公司，发现了一个叫徐永庭的驾驶证，这个徐永庭会不会是李钢或者王佳呢？

公安人员：“我们又很快找到在公司工作时间非常长的一些员工来区分，一认，这个王佳，就是徐永庭。”

以徐永庭作为突破口，公安机关南下南京，很快查清了此外一个犯罪嫌疑人李钢的真实身份。

公安人员：“我们把孙鹏的图片收集了之后，传回了上海，由北京这边组织了公司的人员和一些受害民众进行区分，确认这个孙鹏就是李钢，就是化名李钢，他们公司的实际负责人。”

办案警察还看到犯罪嫌疑人徐永庭和孙鹏，都是上海交警在网上在逃的案犯，两人曾在北京申请类似的借钱公司，骗钱100多万元后逃走。

公安人员：“他是在北京诈骗了，又逃到北京，化名这个王佳，孙鹏化名李钢，继续从事同一类型的贷款欺诈活动。”

紧接着，成都青羊公安大队得到消息，失踪了几个月的融达行公司借款诈骗犯罪嫌疑人在太升路派出所管辖的地方发生。

公安人员：“在6月初左右，就看到在鼓楼大街世贸中心27楼上有一家名叫上海明兴理财(相关:期货财经)行投资贷款有限公司，这家公司就是新开的，负责人跟我们所掌握的融达行公司的一男一女有相同的外形特点。”

公安干警马上展开外围调查，并让受骗群众前去查证，确认这家新开的公司的负责人就是公安正在追捕的融达行公司借款诈骗犯罪嫌疑人。

公安人员：“我们就立即快速地采取行动，将这融达行的冯总，和陈娟这两个人带回家。”

那么几个犯罪嫌疑人，从北骗到南，居然还都能再次得手，一骗就是几十万，他们的骗术还真是不能小看了，这里面究竟有多少猫腻呢？落网的嫌疑人自己现身说法。

公安人员：“这一类的公司，它们作案的特征，一个就是用别人的身份证到工商部门去虚假注册组建一家投资经理公司，或者什么投资贷款公司，公司的实际控制人，都一律使用化名，他们的真实姓名，是不会对外公开的。”

犯罪嫌疑人冯某也告诉记者，融达行公司的执照就是他花了5000元找代办执照公司申请的。

记者：“一般给多少钱就可以给你办？”

冯某：“那就不必定，这个在全国有众多，都有办这种营业执照的。”

记者：“是不是那些注册资金越高的话，那么交的钱就越多。”

冯某：“那恐怕，他是按比例来的，比方百分之零点几啊，百分之一啊。”

冯某告诉记者，这些借款公司的营业执照基本上都是找办照公司办理的，执照注册资金越高，越容易受到客户的认同，更具备欺骗性，在担保公司获得合法的营业执照以后，这些按揭中介公司通常在高档的写字楼里租房，并利用报刊刊载贷款的广告，骗取更多的人前去贷款。

冯某：“一般来讲，档次越高，越容易拿到人的认同。”

记者：“那他们一般都是采取些什么样的方式？”

冯某：“一般就是讲，第一，我们有一些渠道，就说，有渠道，让用户相信，有些关系，能够办下去这笔钱。”

记者：“基本上告诉别人就是和银行有关系？”

冯某：“嗯，基本上也就是这种。”

冯某说，实际上分期中介公司与建行根本没有业务关系，他们所宣传的无抵押、无担保借款服务，实际上就是以申请信用卡的形式去为用户申请担保，公司一般在缴纳客户服务费的同时，要与客户签署这样一份委托贷款协议。

记者：“那你看过这个合同之后，你是哪个感觉？”

冯某：“我觉得就是即将就是把自己的责任推得一干二净了，好多客户，他由于急于想办贷款的缘由，他不会认真看那些合同。”

这一份公司让用户签署的委托贷款协定书上确立写道，是客户自愿委托这些所谓的放贷公司，向分行代用户申请信用卡业务，那么，由此形成的后果自然由客户自己承担。

公安人员：“这个钱，就是说办的成办不成，客户交的钱，都是公司要该收的，都是可以吃得到的，你客户就从违约责任上来说的话，你就找不出任何原因来把这个钱办不成这个事情，要把这个钱给你。”

贷款公司与用户签订完合同后，就把客户的资料寄给银行，能不能办下去卡、能办多少，客户只有听天由命了。

冯某：“一般来讲，这个下卡率，应该在二十到三十，或者十到三十”

记者：“那这个百分之二十到三十贷款中介，他这个金额，最高的能否超过多少。”

冯某：“有满额的，这是显然的，就是比方讲一张信用卡五万吧，就有五万。”

冯某告诉记者，他们通常按照用户的放贷额度，把一个用户的资料打印这些份，寄到不同的银行试运气，能办下去多少算多少，一张卡有5万元的信用限额，如果一个用户能办下去4张到10张卡，贷款10万到25亿元的用户，就可以采取拆东墙补西墙的方法，无息享用借贷，如果用户出现恶意透支，银行会去找客户，也与她们无关，对于没有办下去信用卡的用户，按照委托合同，公司也不会收取用户所交的成本。

记者：“是绝对不可能退款是吧。”

冯某：“对，极少数的，有也许他为了防止麻烦，他可以少量的退给你一些钱。”

冯某告诉记者，如果找上门的顾客多了，这些贷款公司经常卷款而逃，又到别的地方改头换面，继续从事贷款欺诈活动。

银行在击鼓传花中遭到风险

赵赫：“殷主任，按照国家有关条例，这些按揭中介公司能够从贷款业务？”

殷剑峰：“应该说完全不允许。”

赵赫：“那么这些机构可以从事这种的贷款业务？”

殷剑峰：“只能是管控当局同意，设立的商业银行、信用社、以及大企业集团的财务公司，就这几个，才能从事贷款发放业务。”

赵赫：“其实在今天的节目当中，我们也发现，这些所谓的中介贷款公司，实际上他是不能从银行贷到现款的，而是靠办信用卡来套现，办信用卡和分期有哪些样的差别？”

殷剑峰：“应该说对商业银行来说，发放一笔借款与持卡人的信用卡透支都属于信贷业务，但是它们有个关键的差别，就是信用卡透支一般只能用于刷卡消费，对于信用卡套现，商业银行是有严格的要求，比方说在套现的总额方面，一般来说金额都十分的少。”

赵赫：“那么这种中介公司，又如何做到的用这个信用卡来套现？”

殷剑峰：“事实上这个过程十分简单贷款中介，简单的说，就是拆东墙补西墙，中介公司帮助持卡人从多家商业银行办理了许多信用卡，然后用其中的一个别信用卡去透支，然后给持卡人，当免息期正式过去的之后，中介公司再用另外一个别信用卡透支去还，先前那部分信用卡透支数额通过反复的这些循环，始终无法确保持卡人才会取得一笔事实上大量的贷款额度。”

赵赫：“那么利用信用卡来套现的话，会造成哪些样的后果？对银行来说风险又在那里呢？”

殷剑峰：“对商业银行来说，所有参加到这个过程中的商业银行来说，类似于一种击鼓传花的游戏。”

赵赫：“大家在传的过程当中，一旦鼓声停了花就到那里了？”

殷剑峰：“对，持卡人借助这些方法，去获得商业银行的贷款数额，事实上尚未表明，持卡人的动机是非正确的，所以其中这个信用风险比较高，但是这个信用风险最终落到哪个银行是不确认的，然而针对所有参加到这个游戏中的商业银行来说，这个贷款风险是能够逃避的，所以用信用卡套现这种方式来套取银行的贷款数额，如果说的严重一点，它针对我们国家银产业的金融安全来说是一大隐患。”

赵赫：“这样用信用卡来套现，这样的现象发生又表明了哪些问题？”

殷剑峰：“这一方面是商业银行对中小企业的发债需求不够重视的结果，另一个方面也体现了我们国家缺少一个支持中小企业融资的一个多层次的融资模式，还有一点就是关于，由于目前这个信用卡，我们了解包含信用卡在内的整个银行卡行业相对来说，是一个寡头垄断的局面，就是银行、农行、中行、建行、招商银行这几家银行的份额相当大，那么其它商业银行想介入这个行业，它或许采取一些原本不需要采取的方式，那么在这个过程中间，风险管控的观念、措施也许在主观意图上就早已得到了削弱。”

赵赫：“主观意图遭到削弱，那么从客观上来说，对于这种的风险有没有防止的措施？”

殷剑峰：“应该说都有防止的举措，但是在实际业务推进的过程当中银行业内部的这种操作手册，关于风险管控这个模式机制是不是真的实施了，这个得打一个问号，还有一点就是体现监管漏洞，因为持卡人通过拆东墙补西墙这种行为，应该说在客观上他是导致了信用风险，但是从有关规定来看，这种行为又是合法的，事实上央行、中国人民银行尚未成立了关于个人信用的数据库，商业银行完全可以借助这个数据库查到信用卡持卡人的相关信息，包括这些拆东墙补西墙的此类行为，但是怎样去实行措施去避免，目前在监管方面还没有一个有效的要求，事实上就没有相应得监管机制。”