信用贷款20万元，月息3厘；先息后本，哪个更划算？

前言：这是上海慧姐公众号第202篇原创内容。

信用担保20多万，等额本息3年，月息3厘；先息后本，月息4厘，哪个更划算？

先息后本的后期还款压力小，但是到期还要归本，压力主要集中在最终一期。

而等额本息，把压力分摊到了每个月，稳定性更高10万贷款3年，无归本压力。

如果贷款期限比较长选择等额本息会适合一些，如果是短期资金周转，先息后本会更适合。具体需要按照借款人自身状况来决定。

等额本息还款法是指在借贷期内每年以相等的数额平均偿还借款本息，其中归还的本金和费用的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

优势：还款固定，未来的支出可提早规划。贷款时间长，信用类可最长5年，房屋按揭可将近30年10万贷款3年，房屋抵押类可达15年（对于北京地区）。

缺点：资金利用率不高，提前还款时不靠谱。

适合人群：稳定、固定收入来源者，收入、开销较为稳固的人群，通常上班族选择较多。

先息后本为称为每月还息、到期一次性还本还款法，即在借贷期限内每年只还借钱利息，贷款到期时一次性归本还借钱本金，这种方法一般发生在1年期，3/5年期的贷款产品中。

优势:资金利用率高，每月只还息，还款额较少，部分产品还可随借随还，自主灵活。

劣势：对于现金流不充裕的人群，归本压力大。

适合人群：现金流较充足，资金使用率高的人群，经营型的人群较为偏爱某些模式。