“首付贷”再露头引发热议金融机构等资金违规流入楼市

近期，“首付贷”再度露头，引发市场热议。9月5日、8日，北京银监局、央行营管部、北京住建委等部委先后公布通知，要求银产业金融机构和地产中介机构加强自查，严防“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”等资金违规流入楼市。

据报导，北京地区有部分银产业金融机构发放的个人消费借贷和个人经营性担保存在违法流入房地产行业用于购房的状况。另外，还有部分经纪职员协助购房人以申请“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”等手段骗取资金，作为购房总价。

对于上述状况，有关部门及时实行行动。9月5日，北京银监局、央行营业管理部联合印发《关于加强银行个人信贷资金违规进入房地产行业状况检查的通知》，要求银产业金融机构对个人消费借贷、个人经营性担保开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流向房地产行业的状况。

此外，该通知还规定，银产业金融机构应重点检测是否存在使用信用卡透支用于支付购房款的状况，自查范围为交易所在地为北京的交易记录，并重点关注交易记录中“交易描述”含“置业”、“房地产”或“房产”等关键词，且在1天内发生多笔含上述关键词及其单笔交易总额不超过20多万的交易。

亚洲财经注意到，已有银行暂停了信用卡现金分期类业务，仅保留了取现业务。如点击办理现金分期，提示暂时未能申请后跳转至取现业务。

北京银监局和央行营业管理部在通告中表示北京无抵押贷款，下一阶段将视各机构自查情况，有对于性地加强专项检测，针对检查发现的弊端，将依法依规进行处置，并严厉惩处相关机构和员工的责任。

与此同时，北京住建委相关部委于9月8日联合公布《关于加强房地产经纪机构非法行为状况检查的通告》（下述简称《通知》），要求在京140家地产中介机构对近三个月本机构及从业员工经营活动举办自查，重点检查“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”等违法行为。

只是调查发现，相关通告公布后，仍有中介表示可以做“首付贷”，只是不能贷的很多。据美国证券报消息，《通知》发布后，仍有中介表示可以做“首付贷”，但购房者需要是手中唯有这一套房屋必须贷款，所有家庭成员都没有不良信用记录，而且不能贷的很多，否则容易被查到。另据美国之声报导，北京西市区的一家中介机构工作员工称可以协助申请信用贷。其称，能用信用担保解决购房人的按揭问题，正常的信用担保大概一个人能贷30万北京无抵押贷款，并且指出其所在公司和银行有合作，能提供利息较低的信用贷。

实际上，去年7月29日国务院等七部门联合公布的《关于开展房地产中介管理推动产业健康发展的看法》，就确立要求房屋中介机构不得提供或与其它机构合作提供“首付贷”等非法违规的金融产品和服务。

去年3月24日，央行营业管理部、北京银监局、北京住建委等部委联合公布《关于开展深圳地区住房贷款业务风险管控的通告》，要求各银行认真审核购房人首付款资金来源，对使用“首付贷”等金融产品加杠杆的顾客拒绝发放信贷。同时提高消费贷及其它无担保信用借贷的管控，严禁以消费贷、个人经营性担保等名义贷出资金用于支付购房总价。

数据显示，2017年1~7月居民新增中长期借款金额3.27万万元，从5月起连续三个月新增额量较往年同期保持负增长，房贷调控初见成效。但另一方面，居民短期消费性借贷却在每年取得爆发性下降。Wind数据显示，2017年1~7月，居民新增消费性短期信贷达1.06万万元，累计同比多增7137亿，已远超去年全年。

海通证券宏观首席分析师姜超认为，短期消费性信贷的爆发式下降可能与地产销售密不可分。地产销售仍在下降，但每年下半年以来银行贷款限额逐渐受限，部分居民购房贷款或借道短期消费借贷完成，导致居民短贷的高下降。

业内人士表示，“消费贷”等资金违规流向楼市使原先买不起房的人以及并不具有偿还贷款能力的人获取购房首付款，加大了不良借贷的风险。