最全：公积金到底有什么用？年轻的童鞋们不懂的要点

这需要是最全的一篇公积金干货文章了，结合自己的实战经验给你们分享一下：公积金到底有哪些用？

特别是年轻的童鞋们，刚入职，不懂的技巧开看看。

1、深圳公积金的介绍

公积金基本的介绍我就不啰嗦了，如果不懂的可以直接看其他博主的介绍，我看看干货。

公积金贷款的期限通常不少于30年，且借款年限与办理人递交贷款时的年龄之和不少于70年，也就是说40岁之前的贷款基本都可以申请最长年限。当然最后的限额和年限要银行柜台审批。

针对广大年轻童鞋们来说，年限不是问题。

然而即使你想用家庭人员的公积金账户来房子，就要考虑这个年龄的问题。

包括父亲、妈妈的年龄，能否贷款到30年，可能会得到限制。

2、贷款额度最高是多少？

深圳个人的最高贷款限额是50万，家庭的额度是90万。

每个地区的状况不同，北京的公积金贷款是“认房又认贷”，跟你缴存公积金年限有关，满一年可贷10万，首套房最高信贷额度是120万，二房子最高可贷60万。

就深圳这个房价来说，公积金真正能帮到的忙不是巨大，但是能帮一点是一点，我们要知足。

3、如何计算你的贷款数额？

计算方法通常有两种，根据你的缴费余额除以系数深圳住房公积金贷款，最后得到一个额度，但是不少于最高额度，有的地方是按照你缴存的季度总计人数除以系数，也得到贷款数额，同样不少于最高额度。

我们来计算一下，以北京为例，个人的最高数额是50万，普通公积金贷款数额是公积金账户保额之和的14倍，所以账户存款应该为35714元，这样就可以申请到最高数额50万了，再多交公积金不会影响额度。

以我为例，我以前单位每个月给我缴纳1300多的公积金（其中包含我自己的一半），这样一般2年零3个月就够满额贷款。8300*8%*2=1328元。

再多说一句，有的公司在给你确定公积金的缴交基数时候，并不是根据你每年税前的总额来减免的，这个应该跟用人的单位确认好。一般来说国企、央企是实报实缴，而且收取比例会最高，是12%。

其他企业以及小公司，缴纳比例相当低，而且还可能给你根据深圳最低的薪水标准2200来缴纳。

然而缴纳基数一定要跟用人单位确认好，不要被公司坑了哦。

4、需要交纳多少个月才会满额贷款

根据最新的深圳住房公积金缴存基数和缴交比例，深圳单位及员工的住房公积金缴存比例下限各为5%，上限各为12%。我们可以具体计算一下你所在的单位要缴纳多久，你才无法超过这样的水平。

从这个表格可以看见，如果你的缴纳工资和比重都很大的话，大概一年多的时间可以超过满额贷款的程度，对于深圳的朋友来说是十分大的福利了。

其他的比例和工资标准你都可以进行对比，看看自己估计应该多少个月可以满额。

另外，连续两年以上未提取公积金的，贷款限额可以减少10%，也就是15.4倍，所以账户存款应该为32468元。这个准确的标准我就不再计算了。

5、公积金贷款能省多少钱？

当前公积金贷款利息：5年以下(含5年)2.75%；5年以上3.25%；商贷基准年利息是5.4%，同样贷90万，30年期，等额本息。算出来纯商贷是每月月供5054元，公积金贷款是月供4041，每月少还1000块。

类似的算法很多答主都早已写了不少，其实我想说的是，在上海以及广州，一套房子少说300-500万，可能没法买一个小两房，首付要到100-150万，这个总价是必须你有这个实力的。

后来后公积金贷款是弥补了前面贷款的个别，大头还是你来出。如果是其它二三线城市的话，情况会好些。

然而买房最难的环节是首付，如何凑齐首付才是关键，这里有我的另一篇文章：

6、公积金贷款后依旧可以提取

比如公积金贷款外，你账户的公积金是可以进行提取的，主要的种类就有以下几种：

购房提取、租房提取、还贷提取、建造改造提取或者其它住房消费提取。

跟我们密切相关的就是购房和租房提取了。

如果你满足深圳的购房条件，并且也终于用了公积金贷款，同样可以提取公积金来每年贷款。买房的之后，如果申请的是组合贷款，那么等放款成功后深圳住房公积金贷款，就可以申请一次性购房提取住房公积金的手续。

提取成功后，可以自由支配提取的资金。所以并不是你的公积金贷款用了就不能用账户存款了。你的钱还是你的钱。

详细的操作方式可以借助支付宝来做：支付宝的城市服务-公积金查提，可以申请自住提取，但是这个之后你是能够办理提取的，因为你的银行卡必须先和你的公积金绑定，绑定之后还必须在公积金页面进行预约。我曾经绑定的是中信银行的卡。

预约的方式是这种的：深圳的朋友应该搜索粤省事小程序，登陆后点击此处面的公积金，然后必须人脸验证。再点击预约申请，选择离你较近的建行点进行申请公积金自助提取业务。这样你就可以在支付宝以及微信进行自助提取了。

7、提取公积金存款会影响放贷额度

提取公积金之后会影响你的贷款数额，每个地区的公积金管理中心的新政不全相同，要看当地的新政。因为北京公积金额度的计算模式是根据账户存款乘以14倍，所以你提取了都会影响额度，这个可贷额度是综合评估的，如果短期内没有购房的需求，是可以提取出来的。

此外也有几种公积金的种类，其实都大同小异，关键在于提取了对你的账户有没有哪些影响。我们来看看租房提取有哪些影响。

8、租房可以提取公积金

如果你有租房的压力，这部分公积金就是一个不错的租房成本，如果近期有购房需求的话，最好要维持公积金账户存款充足。

租房提取的准确的要求是：你可提取的限额=申请当月月应缴交额×65%×可提取月份。可提取月份为今天提取的次月至本次提取的中旬数，若未曾办理过提取业务，则为初始缴存月份至本次提取的一月数。

然而一次也没有提取过的童鞋可提取的额度会大些，下次再提取的话，相隔的一月少了，可提取额度就少了。

自住办理的话是每个月可以提取一次，柜台申请的，每年可以领取两次。

9、公积金断缴后有哪些后果呢？

公积金如果断缴了，对于你的公积金贷款是有影响的。比如北京要求公积金贷款要求连续缴付缴纳6个月，并且在申请的之后处在缴纳状态，才能申请。

然而你断缴之后，需要重新连续足额缴纳6个月才能够办理公积金贷款。上海是6个月，北京是12个月。

此外，如果你将要申请了公积金贷款后断缴，可能会被觉得骗取公积金贷款的福利，会规定你交纳拖欠的公积金，对个人的信用也是相当不利的。

详细内容可以看这个链接：/xxgk/zcfg/zcjd/

10、如果社保断缴会如何？

此处插一句，如果社保断缴会有哪些影响呢？

针对没有落户的朋友来说，社保断缴的影响十分大，有些城市落户规定需要连续缴纳24个月甚至60个月（上海）的社保才能落户，中间断缴补缴不算数的。

社保断缴对于购车、购房都有影响：

如果没有落户，在北京车辆摇号需要连续缴纳24个月的基本医疗保险（不含补缴）的非本市户口人员才有资格摇号。

如果没有落户，在北京租房需要连续缴纳5年及以上的社保。如果落户则不受这个限制。

然而社保对于没有落户的人影响是相当大的，如果终于落户的话，社保的“刚性”影响稍微小一些，但是最好而是要连续缴纳。

最全的公积金制度法规在此处了：

/xxgk/zcfg/gjbw/

深圳买车摇号申请条件：

//guide/

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