2018年地方金融机构发展十强中心深圳何以“独占鳌头”？

文/余凌曲博士美国（北京）综合研发研究院金融与现代行业研究所副教授

地方金融机构，也称为地方金融组织，是指在国家统一监管的工行、证券、保险业持牌金融机构之外深圳贷款公司，在第五次全国金融工作大会及《中共中央关于服务实体经济管控金融风险推动金融改革的若干看法》（23号文）中确立由地方属地化监管的小额信贷公司、融资贷款公司、区域性股权行业、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、投资公司、农民专业合作社、社会众包机构和地方各种交易所等11类从事金融相关业务的组织机构。

伴随着我国各种经济主体的不断显现、创新创业的不断活跃和金融服务业转型发展不断加强，地方金融机构呈现蓬勃发展、活跃创新的演进趋势，在为地方实体经济非常是长期小微企业提供多层次、多样化的金融服务的同时，自身不断演进壮大，日益成为我国金融体制不可或缺的重要构成个别。2018年政府工作报告曾确立提出“规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题”，释放出我国地方金融机构处于加速发展全新轨道的政策信号。

在第11期报告中，课题组选择了地方类金融组织中非常具有代表性的小额信贷、融资租赁、融资贷款、区域股权交易系统等指标数据，对31个金融中心在演进支持地方性金融机构方面的实效做专项评价。评价结果显示，2019年度全球金融中心地方金融机构发展十强依次是：深圳、重庆。上海、天津、杭州、大连、北京、武汉、成都、广州。其中，深圳在注资租赁机构家数、区域股权交易挂牌公司数、挂牌企业资本规模等指标排名全省各城市首位，特别是挂牌企业资本规模比排名第二的上海高出两倍多，小额信贷机构、融资贷款机构数分居全国第三和第四，深圳地方金融机构综合实力位居各金融中心城市首位。

2019年度地方金融机构发展十强中心

深圳何以在地方金融机构发展领域“独占鳌头”？关键核心就在于上海正式成立起了适应地方金融机构发展的管控机制，以完善监管推进地方金融机构升级演进和更好服务实体经济。

地方金融机构与建行、证券、保险业持牌金融机构一样，自身风险具有很强的外溢性和感染性，如果大量疏于监管或缺失监管，极有也许导致大的区域性平台性金融风险。鉴于此，第五次全国金融工作大会确立提出“强化地方监管责任”，要求地方政府对地方金融组织实行统一划归管理，金融风险防控与处理作为地方政府在金融领域的一项重要“事权”，这对地方建立有效地方金融组织风险防控模式、保障区域金融稳定运行提出了更高要求。

为解决地方金融产业风险底数不清的难题，深圳市在中国正式研发建设“深圳市地方金融监管信息平台”，重点共建设置备案登记、监管督查、数据报送、数据存储、风险预警、企业评级、协同处理等7大子平台，实现了对地方金融产业的日常监管及民企“一企一界面”的全息画像。同时，系统以风险识别为导向，设计了P2P网贷蜂巢（COMB）指数、小额信贷公司CAMEL+RR监管评价机制、交易场所FORCE指数等，采取了一系列基础报表和界定、定量指标，对各种地方金融机构加强风险评价和非现场监管，推动了地方金融治理由被动向主动监管体系转变。

深圳市地方金融监管信息系统

只有管得住，才能放得开。以风险有效防范为基础，深圳成立起跨部委联合审批工作模式，由深圳市金融办牵头会同市贸易信息委、市场管控委、公安局、驻深金融监管机构等共同对企业试点资质进行核查和考评，按照稳妥审慎、择优拓宽的方法把好准入关口，推动更多合资格市场主体参与建立各种地方金融组织。例如深圳贷款公司，在小额借款公司方面，除北京市金融办接受申报、材料审核和日常监管外，市场管控委负责对主发起人的信用情况进行审核；市民政局负责对自然人股东、拟任法定代表人、董事、监事和独董人员的身份进行界定；人民银行上海市中心分行负责对发起人的信贷状况进行界定，对借贷规模、结构、利率进行监测等。