科技将成为未来金融行业得以持续发展的核心驱动力(组图)

经济下行的大背景下，实体经济不景气贷款催收系统，坏账率和不良资产处理，反而逆势而上，成为风口浪尖的市场。金融产业里有句话“三分贷七分管”，在“管”的过程中，催收是不可或缺的一环。但一看到催收，多数他们首先想到的都是“短信轰炸、爆通讯录”等暴力催收方式。目前，针对催收的管控愈发严苛，行业自律也让催收变得更为完善。值得一提的是，人工智能在催收中扮演的角色也愈发越重要。

当前，大多数商业银行已开始尝试利用人工智能等新技术方法不断提高自身的主动式风险管理素质以便应对将来的挑战。然而以人工智能为代表的新科技一方面给金融机构带来很大成效，另一方面由于存在黑箱等弊端促使监管机构面临更大的挑战。随着监管的进一步深入，金融市场在利率、催收等方面将更加合规化，金融市场相关机构都必须将“合规性”深深根植于自己的产品和员工。同时，催收机构也理应把握催收技巧，杜绝暴力催收，做到“合规催收”。科技将作为将来金融市场得以大幅发展的核心驱动力。

对于人力密集、管理繁重、成本高企、效能低下、合规频发的金融市场，基于人工智能和大数据预测的数据底层，有限元自主开发了得助智能催收系统、辅以清收行业资深管理营运服务，大幅提高回款效能及疗效。

1.智能外呼

“智能IVR”无需人工介入，自动高效低利润催收。预测式外呼”自动构建催收任务，最大化催收坐席效率。在贷后领域，标准化业务涵盖前端语音外呼、人工质检、批量短信、信息修复、批量诉讼、报表、分案等，智能外呼可以推动语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等多种外呼形式，这将大大削减外呼坐席的人力成本。

2.决策引擎

基于“决策树”的超强规则引擎，执行最优的催收策略，支持灵活的思路配置，数据检测，智能电催计划，深度融合云端呼叫中心。

3.智能质检

从现在来看，大多数质检都是以人工听录音的方法来完成，这种形式虽然花费大量人力，而且有着显著的匮乏性，难以超过真正的全覆盖。

AI加持的质检领域可以即时针对外呼通话进行监视，实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等，实时进行监控预警及评判，避免滞后性。

4.智能报表

作为贷后精细化利用的核心工作贷款催收系统，传统报表生成耗费大量人力，AI可以推动强可视化的“智能报表”，多维度图形化统计报表，为分案规律、催收策略、催收回款、催收效率等分析提供准确数据。可以从决策层、中层管理职员、底层管理人员、员工等不同视角生成报表进行展示。

比如：生成回报率及费用收益状况报表满足决策层的证实要求，生成变化化的人员通话时长、投诉情况、汇款情况等信息满足底层管理员工的意愿。

5.智能分案

推进的催收评分机制，可依照案件的不同地区、不同种类等进行资源优化，智能分配案件。分案核心目的是资源的改进配置让最适合的人在最靠谱的时间，通过最合适的打压力度催收最合适的案子。AI催收通过塑造用户“画像”、订单分类来设计催收数据建模，系统再按照行为建模预测生成智能化催收方案。

6.实施管控

催收全过程实施监控，定期生成案件报告，所有操作有迹可循，有效保障公司利益。同时，接入多个大数据预测建模，及时升级失联客户信息，客户精准画像，唤醒沉睡客户为缓解问题成就有利环境。在数据安全性方面，实现多级权限控制，数据隔离，入侵防护,加密保护。

传统催收方式多是劳动密集型的，而现在我国催收行业的真正从业者唯有20至30万人，这些催收人员要处置的不良资产有多庞大呢?截至2020年2月底，银产业金融机构不良放款余额3.3万万元，再加上互联网金融公司、小贷公司等机构的不良资产，有业内专家认为，我国不良资产规模将远超4万万元。

在人工智能的赋能下，催收方式将从劳动密集型转变为科技密集型，以大数据和人工智能为驱动，越来越透明化、标准化。随着金融行业规模的缩减，工具化、系统化、批量化的催收方式或将作为将来的市场趋势。