办车贷的时候，首付比例应该定多少？贷多长时间？

[汽车之家家家金融]目前贷款购车的人愈发越多，从大几万的入门车，到三四十万乃至更贵的豪车。买车不像房子，车贷额度更低，期限更短，但在首付比例、贷款期限和放款方式上也更灵活。

办车贷的之后，首付比例必须定多少？贷多长时间？用哪种还款方式好呢？

首付比例：不低于20%

虽然有时会发现0首付购车的广告，但在银行申请车贷是有最低首付比例的。中国人民银行要求个人汽车信贷的首付比例不得超过20%，在不同银行申请时，会依照特定情况有所调整，比如在贷款收紧的之后如何贷款买车，银行会将首付比例上调到30%-40%，甚至有的会超过50%。

所谓的0首付购车，往往是一种营销的方式，或者是以租代购的方法。前一种0首付，往往是4S店以及其它机构筹集了首付部分，此后的还贷相当于还两笔，一个是车贷，另一个是就是首付贷，整体算出来，要付出的本金和费用也更多。

在以租代购的形式中，会签订一定年限的出租协议，每月支付房租，等到了时限后，再申请车辆所有权的更改。当然这个之后汽车的剩余价值或许也没多少了。

至于具体的首付比例，在满足最低比重的基础上，要按照个人的经济状况来定。首付越低，付出的本息和费用之和也就越多。

贷款贷多久合适？

如同房贷最长期限是30年，车贷的最高年限目前是5年。如果想贷十年，目前是能够推动的。

一般状况下，银行贷款分成12期、18期、24期、36期或者60期。事实上这些银行都没有60期的车贷，甚至48期的也不多。比较常见的是24期或者36期，也就是分五年甚至十年来偿还。

贷款期限越长，每个月的还款压力都会越小，但一般期限越长，利率也越高。因为对银行来说，期限越长，不确认性也就越高，需要增加总的还款额来覆盖这一个别不确认性。所以，还款期限长并不靠谱，在能力范围内，尽量不要延长还款期限。

哪种还款方式划算？

贷款的还款方式有众多种，主要的有一次性还本付息、等额本息、等额本金及其气球贷等几种。

一次性还本付息就是在借贷到期时，一次性付清本金和费用，贷款之后不用还款。目前很少有这样形式的车贷，毕竟这针对银行来说，风险太大。

等额本息就是最常见的，每个月还款额是一样的。但必须注意的是，等额本息还款的实际利率是最高的。贷款12万，利率按照10%计算，一次性还本付息需要支付12000元费用如何贷款买车，加上12万本金，也就是最终一次性偿还元。

等额本息中，每个月回款11000元，利息也是12000元，名义利率是10%，但实际利率高达17%。

也有一种等额本息的变种，也就是气球贷，在后期还款较少，最后一期还大头。这种还款方式前期压力非常小，适合工作事业进入高速成长期的贷款人。

等额本金是每位月还的本金固定，由于剩余本金越来越少，每个月要还的收益也会增加，前期还款压力稍大，后面都会非常轻松。

除此以外也有智慧还款方式，俗称“贷一半，付一半”，贷款期末还款50%，在借贷期限结束时有三种选择：全额退还押金，申请12个月的展期，二手车置换。（文/图汽车之家）