房贷利率首次下调首套房贷款利率下限(图)减弱

封面新闻记者朱宁

5月15日，中国人民银行、银保监会公布关于调整差别化住房贷款制度有关问题的通告，调整首套住房商业性个人住房按揭利息下限；值得注意的是，这是借款市场价格利率改革以来，首次上调首套房贷款利息下限。

通知称，对于贷款购入普通自住房的住户家庭民间小额贷款利率，首套住房商业性个人住房按揭利息下限调整为不超过相应期限贷款市场价格利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房按揭利息制度下限按现行条例执行。

首套房贷利息下调各地“因城施策”

记者注意到，除了原先的“房住不炒”主基调外，此次《通知》主要释放了两方面内容。首先是针对贷款购入普通自住房的住户家庭，首套住房商业性个人住房按揭利息下限调整为不超过相应期限贷款市场价格利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房按揭利息制度下限按现行条例执行。

其次是在全国统一的放贷利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构根据“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律体系，根据辖区内各城镇房地产行业前景变化及城市政府调控规定，自主确定辖区内各城镇首套和二套住房商业性个人住房按揭利息加点下限。

如所在城镇政策下限和银行具体执行利率跟随全国制度同步降低，居民家庭申领贷款购入首套普通自住房时，利息开支会有所下降。记者计算看到，按欠款数额50亿元、期限30年、等额本息还款估算，利率上调20个基点，平均每年可降低月供支出约60元，未来30年内共降低费用总额约2万元。

需求减少贷款利率早有上调

实际上，3月底以来，由于行业需求减少，房贷利率已经历过一波调整，且主要是出现在银行层面。

数据显示，4月103个重点城市主流首套房和二房子贷款利息分别为5.17%、5.45%，分别较上月上升17个和15个基点，已是2019年以来月度新低。相比二套房LPR+60个基点的利率下限(最新为5.20%)，首套房贷利息降低空间更大。

光大银行宏观预测师周茂华对记者说：“主要是最近受散发疫情等原因干扰，国内部分区域房地产复苏情况不够理想，4月居民信贷上升，反映中国房地产需求端仍高涨。国内通过降低贷款利息定价下限，让各区域商业银行能按照当地地产供需状况与城镇政府调控规定，灵活调节，促进楼市推动修复平衡。”

周茂华对记者表示，此次央行调低住房按揭利息定价下限，是进一步优化商业银行贷款利息自律定价体系，扩大了部分区域商业银行贷款利息定价空间，也符合部分区域房地产市场状况。

记者注意到，中国的个人住房按揭利息和首付比例的确认奉行因城施策原则，采用全国、城市、银行三层的定价体系。据央行此前介绍，以利率下限为例，全国层面首套房贷利息不得超过相应期限的LPR，二房子贷利率不得超过相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵循的下限政策。

一些地方通常会按照自身房地产行业状况，在全国利率下限的基础上加点，因此，大多数城市的首套房贷利息报价，是超过5年期以上LPR的。

成都房贷利率大幅缓降

在整体房贷利率增加的大环境中，成都的贷款利率也发生了对应变化。记者知道到，去年杭州的贷款利息一路上升，首套房利率普遍在6%左右，最高可至6.28%；二套房利率普遍在6.28%，最高可至6.53%，下款时间更是能够确认。

而自去年一月份房贷利息下调以来，成都商业贷款利息继续下探，目前刚需首套房贷利息部分银行已降至5.5%-5.8%之间民间小额贷款利率，二套房贷利率也是不同程度降低。

有房产中介人员对记者说道：“从实际签约来看，个人住房按揭利息从每年年末就开始小幅度降低；而今天房贷利息调整文件发布后，只要用户征信、负债没问题，新房现在首套房利率可以做到4.6%。”随后该中介人员表示，不是所有银行4.6%都无法做出来，具体需要看合作的银行和楼盘。

针对这次调整首套住房商业性个人住房按揭利息下限问题，今日（5月16日）上午，记者采访到银行贷款部门相关工作员工，其表示：“房贷利率是一个缓慢变化的过程，央行调低利率下限，银行也会同步跟进，但对于不同人群和不同楼盘，利率只是不同的，如果购房者是刚需首套房客户，同时个人征信资质良好，利率最低可以超过4.9%。”