杭州首套房贷利率上浮10%，北京首套利率上浮20％

最近的债市正处反弹，表现平平，沉闷至极，可是，平淡之中，很多人没有注意到的是贷款利率这只鲶鱼正在渐渐地在引爆市场。

年初，不断上涨的贷款利息成了买房者的一块心病，可喜的是，最近各城市降低贷款利息的好消息不断传来。

当红炸子鸡杭州正式打响了贷款利息下调的第一枪。

10月底，杭州工商银行、中国分行部分支行率先下调贷款利息；近期，建设分行、农业银行、招商银行、汇丰银行等也纷纷回调。

整体来看，目前杭州大个别银行首套房贷利息上浮10%，仅少数银行上浮20%。二房子贷利率整体上浮15%-25%。放款速度也加速不少。

而在此之前，杭州的贷款利息真可谓是高不可攀，吓得不少刚需改善把刚进入售楼部的脚又收了出来。

之前首套房整体保持在15%-20%，其中四大行基本上浮15%，股份制、城商行相对较高，还有部分支行曾经上浮30%，甚至是40%。

杭州房贷利息的下调不是孤例，明星城市上海四家分行也悄悄下调贷款利息,放款提速。

北京银行：首套上浮15%调整为上10%，二套上浮20%不变（只是对于19年第一月份按揭能贷款的客群）江苏银行：首套上浮10%，二套上浮20%不变中国银行：首套上浮15%变为上浮13%，二套上浮20%不变招商银行：首套上浮15%变为上浮13%，二套上浮20%不变（对于银行金葵花或优质资产的用户）

眼看到楼市大幅维持火热的深杭都上调房贷利息了，北京上海立马跟上。一线城市只有金融发达、维持低利率的魔都例外。

由于上海没有降低空间，一直都是执行基准利率，有些银行或者也有9折到9.5折不等的首套房折扣。

北京首套利率上浮20%降低至下浮15%或10%；广州首套利率上浮15%下调至上浮10%

南京首套利率上浮25%降低至下浮20%；武汉首套利率上浮30%上调至上浮25%

现在看来，房贷利息回调的态势还会在其它城市蔓延。

房贷利率为何突然下调？

不是说好要“去杠杆”收紧房贷吗？如何突然之间纷纷降低贷款利率了呢？

1.首先，央行四次贬值放水，银行手里的钱更多了

银行就非常于一个蓄水池，在“去杠杆”之下，流动性抬升，银行融资成本是相对比较高的，那么放贷出去的利息也要相应地上浮，当然也会被动收紧房贷，维持整个蓄水池的平衡。

加上国家三令五申必需要“降低民众杠杆率”，所以上半年的贷款利息是全线上浮而且审批时间相当长。

而经过今年的央行的四轮定向降准，不断提高对银行制度流动性的输送，银行并不缺钱，市场也不用钱，房贷利息没有原因再再次闷头上行。

而银行就是靠吃利息活着的，口袋里有钱还要赶紧房贷出去啊，难道需要留着过年？

赶紧房贷出去啊，让钱利滚利。

然而仍然指出放水是为了支持小微企业发展，但是很显著，还是有个别悄悄在流入房地产。

如果钱这么多，供给决定需求，而且明年了，需要冲业绩，要放贷给谁呢？

如果你是支行行长，目前经济下行加剧，你是愿意房贷给有着极大风险的民企企业还是愿意贷款给有着良好征信和流水的购房者呢？

仅从风险控制视角去想，银行在信贷业务上要做长短搭配和风险控制，在经济下行压力大的之后，需要加强大量和低风险贷款资产，那自然就是个人住房按揭借贷。

但是房贷是银行最重要最优质的放贷业务，占了分行信贷业务的大头，类似于地方政府对土地财政的依赖。

上下掣肘，浊浪拍岸。

因为中国个人购房首付分期都是世界银行借贷业务中风险最低的，不良率仅有0.3%。

根据10月份的数据，银行模式新增贷款约8成投给了居民部门，其中个人按揭住房信贷约占其中的60%，另外个人信用借款和个人消费借贷增长速率相当快。

滨江所有居民部门贷款当中招商银行贷款利率，房贷，依然是银行最优良的商誉，利润高、风险低的贷款自然成了银行最偏爱的对象。

银行和房地产是一荣俱荣，行，则一路而下，欢呼雀跃；止，则偃旗息鼓，伏地前行。

2.次之，最近的楼市下行非常严重，而贷款利息都是跟着房价走的

上半年还在努力摇号抢房、全款找关系加茶水费的热门城市招商银行贷款利率，随着731大会的一句“遏制房价暴跌”，瞬间就蔫了。

取而代之是新房掀起降价狂潮，打折送车送车位促销；二手房回调，降价出售无人问津；土拍凉凉，底价成交流拍泛滥…

楼市火爆时期，开发商可以要求全款、银行要求贷款利息上浮30%甚至是40%，现在都冷得下雪了，房价下跌预期完全被打出来，怎么好意思开口要上浮30%的贷款利息？

你自己也会掂量一下贷款利息上浮所要付出的买房成本，以分期300万为例，房贷利息上浮30%和10%，每月还款相差1879.09元，这差不多赶上你儿子一个月的奶粉钱了。

然而银行流动性降低、楼市遇冷是贷款利率上调的最直接因素，但只是是全线松动房贷利率，目前也是热门一二线城市降低，三四线城市并没有发生降低趋势。

2018年1-10月底全国卖最多的房子的是三四线城市，占比约为60%，三四线城市的房贷特点是哪个？

房价暴涨快、居民薪水水平低、居民购房加杠杆比率高、银行贷款坏账小。很多三四线城市开发商卖给房子后催着贷款。（按揭头寸：银行可用的贷款限额总和）

但银行制度可供借贷的资金规模，一般与所在城市的存款规模成正比，存款多，审批速度就快。

而三四线城市的人均利润低，这一波房价下跌而且放大了民众的财富，但却是棚改导致，并非是当地经济发展造成民众收入下跌，所以房贷头寸还是非常紧张的。

然而房贷利息降低仅仅是出现在经济强、存款高的一二线城市，而非三四线城市。

房贷利率松动，现在适合买房？

如果股市开始回落，房贷利息也开始松动，那接下去房贷利息降低的空间有很大呢？买房要不要再等等呢？

多个房贷热门城市已出现个别银行贷款利息有所回落，且这一态势正在再次缩减，下调幅度基本在5%-10%左右。

之前房贷最紧张时，基本是审批三四个月，现在松动的最直观体现是：

相较于后期的数额紧张、银行审核严格、放款缓慢、贷款容易遭拒等现象，现在即使借款人资质良好，基本能够成功借助审批，速度最快的即使5个工作日就能放款。相较此前动辄排队三四个月，等待额度，说明对房地产的金融调控已经渐渐在松动。

近期不少房产交流群都在探讨房贷▼

现在的贷款利率还是相对比较高的，基本上都是上浮10%-30%，可见房贷利息上浮已经触了天花板。

房价和房贷都是齐头并进，没有原因房价在低位，房贷利息还能再次昂首上扬，所以预计还将要再次下探，下探到哪个位置呢？

然而是经济迅猛的一线、强二线城市在领头回调，除了上文提及的北深广杭，以及上海南京，预计还会向其它一线城市扩张，最后才扩张到三四线城市。

现在房贷利息上浮超过20%的城市基本都会来一波回调。

虽然经济强的城市交易量摆在那里，遇到持续的降低也不可能，遇到适合的项目，或者是没有考量贷款的，该买的而是可以买，毕竟好的项目也有不等人的。

今后，市场调整预期还将不断提高，房价轮动格局还将再次调整，板块价值就会更加分化，如果你不是十分着急，建议再等等。

虽然，房地产冬天才刚刚开始！