2021年招行营收增幅创六年新高，不良率重回1％以下

导语

2021年，招行营业利润3312.53亿，同比下降14％，营收增幅创五年新高，全年净收入1208.34亿元，同比下降23.35％。房地产业务规模累计约为9200亿元，相比年初增加了900亿元左右。

3月18日晚间，招商银行2021年营收正式亮相。

截至2021年底，招行总资产92490.21亿，贷款和债务金额55700.345亿，客户存款金额63470.78亿，不良放款508.62亿，不良借贷率0.91％，不良率在时隔7年以后回到1％以下。

根据招行披露的年度收入分配方案，该行拟每股派发现金红利1.522元（含税），合计派发现金对价近386亿元，年度现金分红比例为33％，持平于上一年度。

01大财富管理业务方式起步

2021年，招行提出构建“大财富管理的业务体系+数字化的运营方式+开放融合的组织方式”的3.0模式。

根据招行的定义，大财富管理价值循环链，要借助大客群、大系统、大生态实现。

每年招行大财富管理开支（括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入）年均增速33.9％至521.3亿元，在收入中占比接近16％。

大客群方面，去年底招行信用贷款，招行零售用户数达1.73亿户，较年初下降9.5％，零售AUM（管理用户总资产）突破10万亿，全年增幅达到20％，增量再破万亿；公司用户数量231.7万户，公司用户融资总额（FPA）余额达4.9万万元，较年初下降16.4％。

大平台方面，招行“招财号”开放平台已吸引87家资管机构入驻，月活跃用户数近210万户，并引入8家他行理财子公司产；“招赢通”同业互联网服务系统也连接了94家资管机构，全年第三方资管产品交易总额约6342.7亿元。

大生态方面，招行通过业务整合成为条线和业务单元之间互相推动的“飞轮效应”。其中，同时持有借记卡、信用卡的用户占比升至62.6％；批发与零售条线联动推动代发企业数、托管规模、私行业务进一步下降；批发条线为招银理财推荐债券资产近2000亿元，附属公司为母行贡献AUM2.48万万元，贡献亿元。

02去年房地产业务压缩900亿

截止2021年12月末，招商银行房地产业务规模累计约为9200亿元，相比年初增加了900亿元左右。

招行的对公涉房业务，主要包括表内、表外两大个别。其中，表内业务构成包含信贷、自营债券投资、自营非标投资等类型。在表内业务中，截至去年末，招行上述必须承担风险的实有、或有涉房对公业务，余额共计5114.9亿元，同比下降3.48％，其中对房屋地产按揭余额3559.8亿元，比上年末提高136.6亿元，同比增长0.46个百分点。

从每年三月份开始，随着房地产市场风险暴露，招行开始压缩房地产按揭。2020年年末，该行境内公司房地产广义口径风险业务余额5974.1亿元，去年6月份降低至6437.68亿元。到了三月份末，降至5203.9亿元。据此估算，去年四季度，该行进一步压缩了涉房业务。

降幅更大的是表外业务。截至今年12月末，招行理财、委托贷款、代销信托、主承销债务融资工具等，不承担信用风险的业务余额共计约4120.8亿元，同比增长20.61％。而在每年9月份，这一数据为4788.2亿元。

招商银行首席风险官朱江涛说招行信用贷款，不承担信用风险的房地产业务主要有理财和代销两个版块，其中理财跟房地产相关的业务规模为1008亿元，占比不到6％，不良率约为0.2％；代销跟房地产相关的业务规模为988亿元，其中私行代销的非标类的房地产余额为933亿元。违约客户主要涉及华夏幸福、恒大两家，对公代销约55万元规模，涉及3家用户，目前尚未压降到30多亿元。

对于与华夏幸福、恒大两家房企有关的业务处理进展，朱江涛表示，华夏幸福的欠款问题方面，债委会已有整务重组方案；恒大方面也保持与项目管控人的紧密沟通，项目对应的可售现值和在建的可售货值加出来，对应在该行融资的覆盖比例是相当充分和足值的。

按揭借款方面，据银行管理层介绍，今年以来按揭的下降变得非常吃力，这种吃力一是跟疫情有关，二是跟你们对房地产下一步发展的趋势以及预期有一定的关系。招行最近在加强按揭的投放力度和营销力度。

03招银理财营收52.03亿元同比增38％

2021年，招银理财实现营业净利润52.03亿元，实现净收入32.03亿元。较2020年37.72亿元的净利和24.53亿元的净收入对比来看，招银理财营收同比下降37.9％，净收入年均增速30.6％。2019年，招银理财营收为5097.63万元，净收入为2178万元（扣除非经常性损益后的净收入为23.78亿元）。

截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元营收下滑50％，净资产106.78亿元。

04招联消费金融净收入30.63亿

招联消费金融收入159.33亿，同比下降24.3％；净收入30.63亿元，同比下降80.6％。从资产规模来看，截至2021年12月31日，招联消费金融总资产1496.98亿元，较2020年底的1083.11亿元下降38.2％；负债总额1356.61亿元，较2020年底的972.84亿元营收下滑39.4％。

本文源自科技金融在线