第一贷款 负债困局不可怕，调整心态积极面对，终将柳暗花明！

负债累累之后，你更需要勇气的对“野蛮增长”利息按下暂停键，更需要懂得运用好外力帮你度过眼前的窘境！//老生常谈：负债局面不可怕，调整态度积极应对，终将柳暗花明！

年底了，缺钱的同事更加捉襟见肘了，催收要账的电话也非常经常和肆无忌惮了。负债累累的你，现在还好吗？能够坚持下来吗？难道从来没有人这样问候你，也许从来没有人和你分担面对狂轰滥炸催收电话的焦虑，也许从来没有人知道你彻夜难眠的痛苦，也许你从来没有他人诉说过生活无法为继的悲哀……但是无论怎样，你需要坚持下来，坚持到柳暗花明的那一夜。为了你的家人亲戚，更是为了你自己，必须勇于的应对当前“负债困境”。过去这道艰难，它将作为你精彩一生的缩影，甚至励志人生的勋章。过多的激励文字，这里我就不再写下来了，之前我写过很多相关的文字，有兴趣的同学可以看一下以下的链接：

致“网黑”和征信“黑户”们：端正态度走过这道坎，明天必定有彩虹！

跳过上文的老生常谈，我们直奔主题，本篇文章我们要讨论的是“个人负债”的解决之道，绝不是只是写上几句鼓励的文字就草草了事。

浔本溯源、触及本质，这是我讨论问题的心态。下文我们就从“第一笔贷款”聊起。

//你申请第一笔贷款开始，也许你距离“以贷养贷”的窘境仅一步之遥！

你还能记得你申请的第一笔贷款的用途吗？在我从业数年里看过数以千计的个人征信报告，虽然没有做过系统的具体的数据统计，仍旧可以从中认识到各个年龄层的消费特征和规律。我看到了一个规律，一个有关于长期借款人首笔借贷的规律。这个规律值得我们深入认识，我们可能可以从这个规律中认识自己的消费习惯和消费心理，以此找到应对方式，至少可以对自己消费习惯进行审慎改变，优化自己的消费机构。

我将上述提及的规律，进行了如下总结：

年龄段

首笔贷款主要类型

最多类型占比

历史贷款总笔数

60后

经营贷款

50%

1-3

70后

购房首付贷款

60%

4-6

80后

购房首付贷款

50%

5-7

85后

购物消费分期

40%

6-8

90后

网络消费分期

60%

8-10

注意：以上数据也是按照个人从业中的一手业务进行的大致统计，以上数据非准确数据，仅供大家参考。

历史分期总数包括：购房首付分期、汽车消费金融借款、个人信用担保、网购购物分期（花呗、白条）、信用卡分期等全部个人贷款用途。无论怎样，从上表中，我们可以非常直观的看出各个年龄层的消费习惯，以及消费观念。

数据是中性的，但是贷款种类却是带有正反两面性的。如果正面是积极的，那么反面就是不良的。当然两面性也是针对借贷人个人而言，对于贷款机构即使能将贷款放出来再归还来，没人在乎借贷人能否会遭遇“以贷养贷”的窘境。这里并不是说购房首付分期就是正面积极的，消费贷款购物就是不良的就是消极的，判断贷款是否具有积极含义，需要从借贷人自身出发。如果借贷人抱着正面的借贷态度，且有能力还清，那么这笔借款就绝不是消极的。比如，有些同学借贷是为了提高自己，参加各类培训或者提高学历，为了在将来取得更高的利润，那么这些贷款完全就是积极正面的。

有的借贷人也是为了满足纯粹的消费欲望，攀比性消费期间进行消费贷款以及借款，我们完全可以判定某些贷款完全是负面的。

最容易遭遇“以贷养贷”困局的就是这些借贷行为，一时买一时爽，不停地买不停地爽。可因果循环，一时还贷一时崩溃，不停还贷不停郁闷，特别当个人账户所剩无几的之后，又甚至看到将来很长时间难以偿还的之后，才会看到“爽”的代价时那么的沉重。说来说去，其实道理异常简单，贷款消费没问题，问题是你能不能在要求期限内还上贷款。换句其实，你的收入能不能覆盖掉你月供还款加上正常收入。能，那么恭喜你，你完全有能力导致陷入“以贷养贷”的窘境；不能，那就赶快暂停掉一切不必要的消费降低支出，用尽一切方法清偿掉之前的欠款。

至于已经遭遇“以贷养贷”困境难以自保的，你没法强制自己停下来，以防在这条不归路上越走越远。当然，绝大多数人是能够借助自己完成这个事情的，那么就必须通过外力，需要利用于对方的帮助逃脱困局。

以下我详细梳理一下，终止“以贷养贷”的方式，希望对正处在“以贷养贷”困局中的朋友有些许的帮助。

//按下“以贷养贷”暂停键，不仅必须决心，也应该技巧和智慧！

首先我们来介绍3种常规方式第一贷款，

从亲友间进行拆借，以情谊换取短期资金周转空间。将一些高息借款（比如P2P理财）快速结清，以减少大量内不必要的本息支出，降低贷款压力；可以暂时保留低息银行借贷，以防从亲友拆借太多无法操作。向借款机构办理“停息挂账”第一贷款，以时间赚取个人资金周转空间。首先咨询银行关于“停息挂账”要求和条件，并进行协商，延长或贷款放款，用时间换空间。无法协商以及条件严格的，可以借助法律方式缓解。解决方法在以下非常办法中进行具体表明。

【非常规方法】：

由于贷款从业，有幸结识了一帮做债务重组的亲戚，他们为个人债务过高的甚至尚未遭遇“以贷养贷”困局的用户，提供一系列的犀利方案，下面我将其中一个方案分享给你们。

客户协议委托事务所；事务所法务团队全权代表用户与质权机构协商客户债务问题；懂法用法，依靠法律帮助用户解决债务问题；

详细内容比如：

帮助客户接听催收电话；帮助用户对接债权机构，协商“停息挂账”等业务，延长还款周期，减免违规垫款，降低诉讼风险等；提供一对一债权咨询服务等；

最重要的，他们是帮助用户处理完债务期间才收费！

//本期抽奖关键字

说实话，对于上篇文章“在看”数据有些失望。

自由工作者的福音：教你一招，没有固定工作一样轻松申请银行借钱！丨养护好“个人银行流水”，贷款申请事半功倍！

庆幸的是，仍旧有11位粉丝一如既往的支持。为了回馈这11位同学，本期关键字如下​：

“”（公众号内回复，有效期7天）

此外下期活动再现上期规则​：

本文结尾“在看”数量突破20，下期文章公布xjcj活动！

“在看”数量每破20，总金额下降10元。

其他福利活动​：

请通过公众号菜单＞＞【粉丝福利】查看！

//贷款知识小课堂

【个人融资租赁业务知识点】

个人融资租赁业务，常见于汽车金融服务业务中，常见的有直租方式和回租两种机制​。

例如神州买买车就是直租方式，将新车租给客户，用户分期归还租金，到期缴交后车辆归用户所有​；

回租模式，比如宜信普惠的车融租业务，就是将用户车辆回购期间再租用给用户，客户照常使用汽车，等到还款结束后车辆仍然归用户所有​。

只其实不懂的同学，常常误以为神州买买车就是车子金融贷款​，宜信普惠就是在做汽车抵押借贷业务。