财联社8月2日讯多可减免亦有银行选择执行

贷款提前还清是否支付赔偿金？交通银行热议公告已删业内预计：执行层面或可减免

财联社8月2日讯（记者徐川）针对按揭借款提前还款所面临的赔偿金收费，交通银行日前的一则调整公告引发关注，甚至一度登上热搜。不过，这则公告仅在官方存在了两天即被删除。

公告显示，个人按揭类信贷（比如个人住房贷款等）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金减免具体以分期合同中承诺为准，补偿金比重为提前还款本金总额的1%。调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

根据交行此前要求，对于个别延后还款补偿金，每年可免除补偿金进行个别延后还款一次，从第二次起初，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金总额的1%。

该行北京地区某网点工作员工今日对财联社记者表示，对于提前还款产生的赔偿数额，贷款协议中有明文条款，但能否真正执行仍需视具体状况而定。

违约金多可免除亦有银行选择执行

针对银行缴付部分借款业务提前还款的毁约金交通银行 贷款，有业内专家预测称，借款人全部或个别提前还款，违背了担保协议中有关期限的承诺，这是个别银行对提前还款行为收取赔偿或补偿金的逻辑基础。

据记者拿到的一份住房按揭借款协议显示，对于“提前还款”条款，这家借钱银行要求，借款人须大约提前三两天提出书面递交。经书面批准后，贷款银行有权规定借贷人付出一定赔偿金。

从总额来看，上述贷款银行给出了两种选取，一是按提前还款总额的1%；二是按不超过提前还款总额一个月的房贷利率。此外，该担保银行还确立提出，待合同履行一年期满后，借款人方可提出提前还款，且每贷款年度仅能办理一次。

据记者多方知道到，对于因提前还款而形成的毁约金，虽然贷款协议中有明文要求，但在实务操作过程中，多数银行通常会实行减免措施。

“贷款协议中通常会承诺两年内不得提前还款，但确有必须，借款客户可通过网银app申请，从现在用户的实际操作结果来看，申请同意后延后还款不用支付赔偿金。”工商银行一位按揭借款经理表示。

去年4月，张超（化名）在分期贷款协议签署三年后选择了提前还款部分借款，这一过程中银行未缴纳违约金。他介绍说，在建设银行app上操作的扣款申请通过后，需要在预约的扣款日将钱款汇进账户，并未造成额外的任何成本，银行工作员工向其介绍，通过app渠道申请提前还款最多有5次机会，超过后就必须到达柜台申请业务。

但同时，也有个别银行选择“按规矩办事”。“我们会根据协议条款减免一定的毁约金，不仅限于分期还贷，还比如抵押经营贷等其它业务。”某股份行华东地区分行信贷部门专家对记者表示，借款顾客选择提前还款，这会使银行能够根据协议获得后续的本金回报，这笔资金的机会成本也流失了。

业内预计其他银行不会跟进

值得一提的是，上述交行的调整机制虽严格了提早还款补偿金的收费标准，但同时也予以了各国银行赔偿金优惠减免的权限与空间。

上述受访的银行专家对记者表示，“预计后续贷款客户有延后还款意愿后，仍可向银行办理豁免这笔赔偿金，且获批通过的或许性较大”。

易居研究院智库中心研究顾问严跃进认为交通银行 贷款，要充分了解到购房者提早还贷的心理，部分是考量到账单的压力想提早偿还，以避免后续的收益总额；个别是期望提前还款进而把房屋做担保，从而获取利润更低的贷款；另一个别则是最近有闲余资金进行提前还款。

严跃进建议称，基于对用户金融需求的充分认识，银行可进一步主动提高服务，以不降低购房者负担的角度去协调这些问题。

针对银产业内是否将效仿跟进交行的调整机制，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，今年以来，受疫情反复等多种原因妨碍，部分居民收入有一定增长，在这些状况下，金融监管部门多次规定银行加强对实体经济支持服务，采取全力措施切实为企业和个人纾困解难。因此，预计其它商业银行不会同步跟进。

本文源自财联社记者徐川