零利率：时下贷款买车俨然成了一件时髦的事

提要：时下贷款买车俨然成了一件时尚的事，但在选择无息分期购车时，要留意潜在的条款风险和还款风险，看清附加条款是否合适自己的实际状况，并算好经济账。不要由于个别车型首付比例不高，贷款不用付费用就冲动消费，无息借贷本质上而是商（）家的一种商业行为，仍需审慎消费。

“首付仅需20%，可尊享最长2年的0利率优惠”、“悠享0利率，日供不超47元（），仅一顿意式早餐价”……噱头十足的硬广，让贷款买车俨然成了一件时尚的事。众所周知，贷款应该缴付费用，如果是房屋这种相对保值的大件儿，或许可以咬牙接受，但汽车有自身的“价格曲线”，自打入手身价就会下跌。零费率贷款购房，对于消费观念超前而又囊中羞涩的消费者来说，无疑充满诱惑。

零费率≠无利息

汽车金融行业逐渐火爆，面对激烈的竞争，一些买家和金融机构“频出新招”，促销手段也多种多样，但主要渠道不外乎两类，向银行办理车贷，或向车辆金融公司借款，还有一种流行做法是信用卡还车贷，而其本质上仍是农行贷款。信用卡分期购车免息一般是由发卡银行和车辆厂家之间合作推行的车辆金融服务，消费者选购指定车型时，在限定期限内可以免于利息。由于促销方式不一样，首付比例、贷款总额、期限等在不同车型上都可能有所不同。

相对于银行贷款来说，更多的4S店会向用户推荐自有品牌的汽车金融公司。在上海一家广汽丰田4S店，销售经理告诉记者，“如果申请无息借贷业务，一般来讲，本田金融公司申请手续非常简单。”“汽车金融公司的金融服务除了推动了自家产品的销售，而且也有一种‘金融方式’。有关专家表示，抢占汽车消费金融这一领域，也是一种盈利的渠道，类似于“京东白条”等个人消费借贷方式，“面对竞争愈发越激烈，利润率相对微薄的行业条件下，‘金融方式’某种程度上可以支撑企业的发展。”

附加的“猫腻”

“汽车金融这种消费方式需要会变成一种趋势。”在有关专家看来，随着他们消费模式的差异，越来越多的消费者接受了提前消费的方法，从理财的视角考虑，消费者更偏向于寻求一种投资回报相对更高的形式，无息车贷等车辆金融未来有较大行业。不过，虽然无息车贷听上去很便宜，在申请手续时，商家可能罗列出的一些附加条款，消费者还得内心有数。比如0利率贷款买车，在申请无息车贷时，顾客会上诉知缴纳一定数目的手续费，少则1000元，多则达到5000元，有的并且是根据借款总额的百分比缴纳，细算出来只是一笔不小的收入。在菲亚特北京某4S店，销售经理表示0利率贷款买车，如果购买致悦车型，需首付50%，贷款期限最长为2年，“没有收益，但必须交纳贷款额的5%作为手续费用。”

在无息借贷期限内，消费者通常被规定购买汽车全险，而全款购车或者普通模式贷款购房就无需缴付如此多的保险成本。同时，部分顾客就会限定贷款期限，最长为1年；或限定特定车型才能享受无息分期；即使消费者以置换形式购车，甚至或许能够获取置换补贴。