汽车消费信贷机构信用评估系统主要评估方法

　　汽车消费信贷机构风险存在于汽车消费信贷机构实现的全过程，并受到汽车消费信贷机构内外部各种因素的影响，因而一个完善的信用风险控制系统必须包括：汽车消费信贷机构信用过程控制系统的事前信用评估系统、事中的信用风险预警系统和事后的违约减损系统;汽车消费信贷机构内部控制系统以及汽车消费信贷机构外部控制系统。

　　汽车消费信贷机构按照上述控制风险的原则，来进行风险控制系统的设计、建立和实施。

　　汽车消费信贷机构信用评估系统

　　汽车消费信贷机构应当建立完善的客户信用评估管理信息系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力等信息，对客户进行分类管理，对已列入"黑名单"、有逃废债等行为的资信不良的借款人实施授信禁入。

　　建立汽车消费信贷机构信用评估系统要考虑到企业和个人客户群特点，在评估汽车消费信贷机构信用风险时应注意汽车消费信贷机构申请者的未来发展和成长性;重视对客户的偿付能力的培养和管理。汽车消费信贷机构应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的客户信用评级体系，作为授信客户选择的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。 （w ww.H ai m axx.com）

　　主要评估方法

　　原则上汽车消费信贷机构信用评估系统的评估方法分为三类：定性评估法、定量评估法和综合评估法。

　　1.定性评估法

　　该方法是指评估人员根据其自身的知识、经验和综合分析判断能力，在对评价对象进行深入调查、了解的基础上，对照评价参考标准，对各项评价指标的内容进行分析判断，形成定性评价结论。这种方法的评估结果依赖于评估人员的经验和能力，主观性较强，结果的客观性和公正性难以保证。

　　2.定量评估法也称评估模型法

　　该方法是以反映被评估对象的实际数据为基础，通过数学模型来测定信用风险的大小。这种方法使用简便、成本低，被美国各汽车消费信贷机构广泛用于对客户的信用风险评估。但是，评估模型法的预测效果随时间的长短而不一样，时间越短，准确率越高，反之越低。而且这种方法的可靠性很大程度上依赖于被评估对象数据的真实性。

　　3.综合评估方法

　　该方法以定性分析为主、定量分析为辅，要求对评估对象做出全局性、整体性的评价。