昆明个人信贷产品定价方法

　　目标收益率定价法。这是根据银行贷款的目标收益率来确定贷款价格的方法。

　　基础利率定价法。基础利率定价法是以各种基础利率为标准，根据借款人的资信等级、借款用途、借款余额、期限、担保、是否为银行的VIP客户等条件以及银行的经营策略，在基准利率基础上确定加息率或确定一定乘数来对贷款进行定价。在这种定价方式中，各种基础利率是银行的资金成本指数。这些基础利率主要有同业拆借利率、国库券利率、大额定期存单利率等。在金融市场发达的国家和地区，银行对中小客户发放贷款时，通常采用债券加权边际成本作为基础利率，这种利率代表银行借款的实际边际成本。

　　保留补偿余额定价法。这种方法是将借款人在银行保留补偿余额看做其贷款价格的一个组成部分，在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后，决定对其贷款利率高低的一种定价方法。一般情况下，借款人补偿余额越高，贷款的利率越低。

　　成本加成定价法。这种方法是以借人资金的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。特点在于不考虑承诺费、服务费和补偿余额等因素，贷款价格主要是依据资金总成本及一定的利润目标来确定。计算公式表示为：

　　贷款利率=贷款成本率+利率加成

　　其中：贷款成本包括资金成本、贷款服务成本和营业成本，利率加成则是银行应取得的合理利润。