昆明个人信贷产品定价策略

　　为最终实现前述基本定价目标，商业银行需根据具体情况采取切实可行的定价策略确定产品的价格。

　　撇脂定价策略，也称"高额定价"策略，是银行投放新品时常用的一种价格策略。它是指个人信贷新品初期投放市场时价格定得较高，吸引喜欢尝试新鲜的客户先行购买和使用。采用此策略主要理由如下：第一，新品需有明显区别于市场已有产品的独特之处，具有很强的不可替代性;第二，理论上产品市场需求的价格弹性较小，利率敏感性不强;第三，有助于树立新品的质量、信誉和品牌，一般情况下，高价代表着新技术和高质量;第四，银行要具有一个较完备的营销系统和强有力的广告宣传，便于新品迅速被市场认识和接受。

　　渗透定价策略。与撇脂定价策略刚好相反，个人信贷新品初期投放市场时采用较低的价格，以期迅速打开销路，占领市场，通过提高销量来实现经营目标，颇有些"薄利多销"的味道。采取渗透定价策略的依据通常为：第一，产品市场需求价格弹性较大;第二，当销量达到一定规模时，成本能快速下降;第三，产品投放之时，面临较强的竞争压力;第四，没有明确的目标市场，市场上不存在愿用较高费用来换取首先使用产品的客户群。

　　3.关系定价策略。从稳固与客户关系的角度进行产品定价，目的是加深客户对银行服务的信誉、品牌、理念、文化的认知度,密切银客关系，提高客户忠诚度。通常采取的策略是为客户提供全方位一揽子金融服务，并可为客户提供量身定制服务，提高客户改换银行的成本，强化客户对银行的依赖。一般做法是采用组合产品，艰据客户对银行以往的贡献度，激励客户使用多种服务，收取较低的费用，优惠让利;采用贴身化、个性化的服务等。这种策略比较适用于银行原有客户。

　　4.感受价值定价策略。站在客户角度，将客户所感受的产品价值大小作为定价第一要素。市场上存在那样一部分客户，他们并不在意银行服务的价格，而很看中银行服务的内涵和个性化。这种定价策略尤其适合于快贷银行客户和高端VIP客户。

　　5."量体裁衣"型定价策略。这是一种根据客户个体特点，对银荇提供给客户的一组产品组合实施的一种定价策略。这种策略实施的必须要素主要有：一是银行对客户以往综合贡献度和使用此产品组合对银行的贡献度分别进行定量分析;二是分析银行对此客户提供服务面临的各种风险，测算银行的风险溢价;三是银行对此客户的经营策略;四是市场同业的定价策略。统筹考虑上述要素，以客户为中心，按照"双赢"的原则确定价格。这种策略比较适合于银行对快贷客户个人信贷产品服务的定价。