昆明个人信贷产品利息计算方法

　　1.昆明个人住房贷款利息计算方法

　　目前国外商业银行对个人住房贷款提供的利率计算方法多种多样，可供借款人选择的余地很大。比如在一些发达国家既有固定利率住房贷款，又有浮动利率住房贷款，浮动利率住房贷款中又分为设定上限或下限的浮动利率和不设定上下限的浮动利率住房贷款。不论是采用固定贷款利率还是浮动贷款利率，还款额计算原则大同小异。

　　2.非住房个人信贷产品利息计算主要方法

　　(1)单一利率计息方法。这是一种最常见的贷款利率计算方法。它是根据借款者实际使用的款项和分期等额偿还的因素，根据不断减少的贷款余额计算利息的方法，又称为余额递减法。

　　(2)存款余额补偿计息方法。这是银行要求借款人在贷款发放后，其存款账户中需要保留一定比例的贷款额，即存款余额补偿的利率计算方法。这样借款人真正使用的贷款金额是贷款额减去保留存款后的金额。由此借款人实际负担的贷款利息要比银行提供的名义贷款利息高一些。

　　(1)提前偿还贷款计息方法。这是在美国比较通用的78s条款经验法则贷款利率计算方法，就是当借款人使用按月分期偿还的贷款，银行允许提前归还贷款，借款人由此得到的利息回扣时所采用的一种利率计算方法。具体计算方法是将借款人偿还贷款的剩余月份相加之和除以78,得出借款人因提前还贷获取的与贷款相关的利息费用回扣率。

　　(4)浮动利率计息方法。20世纪80年代前，在国外大多数非住房个人贷款均采用固定利率，20世纪八九十年代以来，为规避利率风险，一些商业银行对非住房个人贷款开始采用浮动利率。其具体做法是将贷款利率与某一基准利率挂钩，在分期还款中，根据合同确定的利率调整期，随基准利率的变动而对贷款利率做相应的调整，调整期内利率不做变动。