西安公积金贷款银行利率低于商业贷款不少人在购房时优先考虑

用一句西安人常感叹的话“西安的房租永远赶不上物价”。买房，全款购房的人也许并不多，但是对于交完首付分期还贷的人来说，一套别墅下来动辄一百万元，背负二三五年的贷款让这些人压力山大。现现在买房公积金贷款银行利息低于商业信贷，不少人在购房时才会优先考量。但是关于公积金，你知道多少呢？

5年内6次逾期再次办理不予立案

近期，西安市住房公积金管理中心公布了关于完善个人住房公积金贷款业务的通知，规定贷款期限不能达到30年；5年内有6次（含）以上逾期（造成罚息的）记录，再次办理时不予受理。

（西安住房公积金管理中心官方图片）

该通知包括下列三个方面：

一、贷款额度：

1.退役老兵在军人的公积金缴存余额转移进我中心的，申请公积金贷款时认同其在部队的缴存余额，连续缴存时间可依照部队出具的缴交证明（或缴费明细）合并计算。

部队缴存时间与在我中心缴存时间之间不能有断缴月份。退役老兵在军人的公积金缴存余额未转移进我中心的，缴存余额和缴费时间不合并计算。

2.借款人子女为现役部队的，贷款限额可按照双缴存职工家庭贷款限额计算，但军人公积金存款不参与计算。须提供贷款人子女的身份证、军官（或士官)证复印件及加盖银行业务章的“军人保障卡”流水。录机时录入军人身份证信息，资料扫描入个贷系统。

3.公积金贷款总额为万元的整数倍。

解读：退役老兵申请按揭时军人缴存的公积金同样认同，但是转移至公积金管理中心之后不能有断交月份，还有借款人子女是现役部队的，可以按父母两人最高贷款数额计算，但军人缴存的公积金存款不参与计算。

二、贷款期限：

1.贷款最长年限不得少于30年，且借款到期日不少于借款申请人法定退休时间后5年。

2.借款人申请担保时年龄不少于其法定退休年龄。（原则上女55岁，男60岁。特殊状况，需提供相关文件。）

3.机关事业单位县处级女党员和具有中级职称的男性专业技术员工年满60周岁退休或提早退休的，需提供单位文件或加盖单位盖章的表明。

解读：公积金贷款最长不能达到30年，且在借款人退休后5年之内应该还完贷款。

三、贷款审批：

1.对一房多证房屋，由于抵押登记原因，不予受理。

2.申请个人住房公积金贷款时，公积金借款人应为住宅买受人之一，买受人仅限夫妻。购买经济适用住房申请公积金贷款，公积金借款人可为住宅买受人配偶。

3.自2018年11月1日起，对借款人与子女曾在本中心贷款并已缴交，再次办理公积金贷款时，须查看其首次公积金贷款收款情况公积金贷款工资证明，5年内有6次（含）以上逾期（造成罚息的）记录，不予受理。以“dkcx_***用户/个贷统计查询/贷款详细查询/还款明细/”中有罚息金额为准,对同一“还款年月”出现多次罚息记录的，按1次认定。

4.借款人与子女征信报告中有未缴交的其它借款或对外担保的，负债平均月供超过家庭月薪水(缴存公积金的以其缴交基数确认,配偶未缴公积金的以其有效收入确认)50%时，须提供能覆盖其超过部分的银行流水、或完税证明（网络版需银行代理员核对签字确认）、或分行定期存款、或债券凭证。

解读：自去年11月起，借款人与子女在5年内有6次（含）以上逾期（造成罚息的）记录的不得继续办理公积金贷款。

你对公积金了解多少？

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如何查询公积金？

登录西安住房公积金管理中心官方（网址：），进入“首页—点击公积金查询”可以发现支付宝、微信公众号、支付宝城市服务、身份证密码登陆这四种形式来查询自己收取的公积金存款。

或许有些人认为上述这几种方法都觉得很帮忙公积金贷款工资证明，小编再告诉他们一个最便捷、方便的方式，拨打公积金客服电话，按语音提醒输入18位身份证号和密码，如果提示查不到，则必须咨询单位在哪里缴存公积金,查询个人帐户信息是否正确。

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这些状况可以提取公积金？

针对每个月都要交好几百或者几千块公积金的工薪阶层来说，如何将它合理的借助才是最关心的，有些人想着又不用自己房子，那个人缴费的公积金如何取出来？

符合下列16种状况的均可以提取：

1.购买商品房（预售、现房）；

2.购买北京市单位转让公房；

3.购买北京市搬迁安置房；

4.购买二手房；

5.建造、翻建、大修自住住房；

6.退休；

7.丧失劳动能力；

8.出境定居；

9.偿还商业住房贷款；

10.无房职工租房；

11.享受城市居民低保；

12.重大疾病导致生活严重困难；

13.突发事故导致生活严重困难；

14.连续失业两年以上；

15.职工去世；

16.非本市户口离职。

提取时间：法定工作日下午9：00—12：00、下午13：00—16：30（7、8月14：00—16：30）

注意：在提取公积金时状况不同必须的材料也不一样，公积金官网对每一种状况都有具体的表明，提取前可粗略查看了解知道。

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可办公积金贷款项目

买房时即使想用公积金贷款，肯定首先得知道该项目支不支持，通过研发商知道是一方面也有就是可以在“公积金官网首页——可办公积金贷款项目查询。”

小编通过浏览发现官方列表显示大约有现在有两千多个楼盘支持公积金贷款，如果你不确认意向楼盘是否支持公积金贷款，也可以在页面查询出直接键入项目名称查询。

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办理缴存/贷款/提取业务网点

如果想查询申请缴存/贷款/提取等相关业务的网点时，可在官方首页点击“业务网点”进行查看，通过银行和区域分为两大类，根据自己需求查看合适的网点。

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申请公积金贷款条件及限额

申请西安住房公积金贷款时，需满足“连续缴付缴存住房公积金12个月（含）以上”，同时还需提供征信报告综合审批。

1、借款人及子女缴存账户存款总额不足5000元的，贷款数额最高不少于25万元；

2、借款人及子女缴存账户存款总额达到5000元不足1亿元的，贷款限额最高不少于30万元；

3、借款人及子女缴存账户存款总额达到1亿元不足2万元的，贷款数额最高不少于35万元。

4.借款人与子女公积金账户之和高于2万元的按下列公式估算（缴存时间>36个月的，时间系数为1.2）

贷款数额=（借贷人公积金缴存账户存款+配偶公积金缴存账户存款）×18倍×1（缴存时间系数）

公积金贷款月还清借款本金额不得超过借款人以及亲属缴存基数之和的50%。如贷款人子女未缴交公积金按其月薪水总额估算，需提供利润证明及证明有效收入的银行流水或完税证明。

借款人单人连续缴付缴存住房公积金的，贷款数额最高不少于50亿元；贷款人及子女同时连续缴付缴存住房公积金的，贷款数额最高不少于65亿元；如配偶公积金缴存不正常（连续缴付缴存不满要求年限、断交90天以上、封存）的，配偶公积金不参与计算。

也就是说假如你想买房利用公积金贷款至少需要连续交纳一年，且个人征信良好和所购买楼盘支持这三点条件同时满足的状况下，才可以办理。还有申请公积金贷款不缴纳任何担保成本。

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公积金贷款利息及成本

当前执行的信贷利率：

贷款期限≤5年的，利率2.75%；

贷款期限＞5年的，利率3.25%

对结清首次住房公积金贷款后，再次办理使用住房公积金贷款购入自住住房的，公积金贷款利息按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

贷款期限为一年的按揭，实行协议利率，期间如遇法定利息调整，不分段计息；担保期限在一年以上的，期间如遇法定利率调整，于次年的1月1日起，按最新贷款利息执行。

西安住房公积金管理中心不缴纳任何公积金贷款相关成本，如有单位或个人假借西安住房公积金管理中心名义索要费用，可以向公积金中心举报投诉。

官方解惑

一、异地缴存职工将公积金账户存款转移到西安住房公积金管理中心需具有哪些条件？

答：必须在北京住房公积金管理中心开立住房公积金账户，并每月缴付汇缴半年以上。

二、哪几种状况下近一年内的补交可合并计算贷款总额？

答：有下列五种状况：1.财政经费行政事业单位的补缴；

2.企、事业单位因编制、体制调整统一进行的缴交，或单位因员工工作调动进行的缴交（须提供相关文件或状况表明）；

3.以补缴形式入账的正常汇缴；

4.以缴纳方式入账的内部进入。提供转移凭证或者借助住建部的“住房公积金转移接续平台”查询均可。

5.因提取引发贷款数额不足，将提取金额以缴纳方式退还至个人账户（附个人补缴情况表明）。

三、个人调动工作公积金跨中心能否进行转移？

答：目前公积金跨中心转移有两种形式：1、转入地、转出地公积金中心都开通住建部转移接续平台的，缴存职工只需携带本人身份证直接到达进入地中心填表转出地公积金缴存信息即可完成申请。

2、转入地、转出地公积金中心任意一方没有开通建部转移接续平台的，需缴交职工携本人身份证先到进入地公积金中心出具转移接收函，再交于转入地公积金中心即可完成申请。

四、在西安住房公积金管理中心缴交的非本市户籍离职员工，在提取公积金时须注意哪些？

答：自2018年5月21日起，在北京住房公积金管理中心缴交的非本市户籍离职员工，未在外地继续缴存的，封存满半年后本人可以提取。

五、部队复员干部申请公积金贷款时，公积金缴存时间从何时计算？计算贷款数额时缴付金额是否合并计算？

答：部队复员干部申请公积金贷款时，如其公积金开户时间滞后，其公积金缴存时间从缴纳初始月份计算，其缴纳数额估算贷款限额时合并计算。贷款资料须提供：转业接收单位开具的状况表明和军转办出具的《行政介绍信》复印件（均需加盖接收单位盖章）。

六、西安市现在支持“商转公”吗？

答：自2017年9月14日起北京住房公积金管理中心停止申请“商转公”业务。

七、因个人工作变更，中间公积金断交了两个月的时间，请问是否可以补缴？补缴上的能否可以计算到连续12个月之内？

答：申请西安住房公积金贷款时，个人住房公积金的缴交账户每月连续缴付缴存12个月（含）以上（从贷款申请时曾经推12个月），且缴存账户状态正常；月账单额不少于家庭月薪水总额50%。还需提供征信报告综合审批。断缴1个月缴交后视作连续正常，断缴2-3个月的，补缴之后再正常缴交3个月视作连续正常，断缴3个月以上的，需再次正常缴存12个月以上方可申请贷款。12个月内缴交金额不累积计算贷款数额。办理补缴业务，单位经办人可持《住房公积金汇（补）缴书》、《住房公积金补缴清册》（注册西安住房公积金管理中心官方-公积金资料下载板块下载）纸质表格及电子版，到单位缴交银行申请。

八、西安同城公积金转移，随便什么委托网点都可以办吗？由于原单位是民生银行的，现单位是农行银行的，是需要选择一个而是随意哪个银行委托网点都可以？

答：若转出单位及进入单位均在西安公积金缴存，办理个人公积金账户内部转移，携带职工身份证原件，转入单位接收证明（标明转入单位名称、转入单位公积金账户、职工姓名、身份证号）到北京住房公积金管理中心（振兴路137号）或授权可办转移业务分行网点（上海住房公积金管理中心官方-协作单位板块查询）申请，授权委托的建行网点都可申请公积金内部转移。

九、请问，首套房商贷未还清，二房子申请公积金贷款的话，算首套房还是二房子？首付比例和利息分别是多少？

答：西安公积金贷款制度，第一次使用公积金贷款按首套房贷款制度执行，第二次使用公积金贷款按二房子政策执行，第二次使用需缴交第一次公积金贷款，第三次不支持。

首付比例：缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购入自住住房，面积在144㎡（含）以内的总价比例不超过25%，面积在144㎡以上的总价比例不超过30%；对结清首次住房公积金贷款后，再次办理使用住房公积金贷款购入自住住房，面积在144㎡（含）以内的总价比例不超过30%，面积在144㎡以上的总价比例不超过35%；第三次及以上申领住房公积金贷款的不予立案。购买带装修房屋首付款比例不超过40%。贷款利息：1-5年含5年2.75%，6年以上含6年3.25%。二套房利率上浮10%。

十、公积金贷款后能否提取存款吗？

答：如果在北京公积金中心缴交并做西安公积金贷款，其他非销户提取的业务都不可以申请，只能领取冲还贷业务按月冲还您的公积金贷款或在正常放款6个月后申请提前还款。

十一、住房公积金个人能否可以多交？

答：现阶段公积金只能由单位缴交，不支持个人缴费。缴存比例：单位和员工个人住房公积金的缴交比例均不得超过5％，不多于12%，单位应小于等于个人缴存比例。每年度方法上没法调整一次。同一单位员工必须执行同一个缴存比例。

十二、公积金贷款人还贷账户能否变更？

答：可以。区分下列三种状况。

（1）公积金贷款发放后，需更改借款人还款账号的，借款人可以在账单期间任何工作日时间携带本人身份证和建行卡（开户行为贷款银行），前往其借款银行网点进行办理。

（2）公积金贷款发放后，需将贷款人还款账号变更为贷款人子女的建行卡的，借款人子女可以在账单期间任何工作日时间携带本人身份证、银行卡（开户行为贷款银行）和结婚证，前往其担保银行网点进行更改申请。

（3）公积金贷款发放后，抵押人遇难、失踪或失去民事行为能力等需更改还款人为第三方的，第三方还款人可以在还款之后任何工作日时间携带抵押人遇难、失踪或失去民事行为能力等的相关证明，第三方还款人身份证、银行卡（开户行为贷款银行）和第三方还款人更改申请，前往其贷款银行网点进行办理。

十三、公积金网站的客户名和密码，因时间较久，遗失。当前可以使用支付宝实名注册，如何取回或重置网站的账号和密码？

答：登录西安住房公积金管理中心官网-公积金查询板块查询时，需输入身份证号并且公积金查询密码登入。修改密码只能本人持身份证，工作日到公积金中心或各区县管理部设置。