银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲

2021年中级银行从业《公司贷款》考试大纲已公布！考试大纲可在美国银产业协会网站（）和东方银产业高级管理职员培训院网站（）查询。考试大纲是笔试命题的根据，考试范围原则上不超过大纲范围，但不局限于培训教材内容。

银行业专业人员职业资格笔试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲

【考试目的】

通过本科目笔试，测查人员对银行公司贷款领域相关常识的把握程度及综合利用相关常识和技能合法、合规处置银行公司贷款实际业务的能力，包括对公司贷款基础知识、固定资产项目评估的内容和规定，公司贷款操作步骤、分析方式和管控要求等，以及公司贷款相关法律规章等的把握程度，并充分把握银行公司贷款业务的发展态势。

【考试内容】

一、公司信贷

（一）熟练掌握公司信贷的要素和类型；

（二）把握公司信贷管理的方法、流程和组织架构；

（三）掌握开展绿色信贷的基本原则和规定；

（四）熟练掌握公司信贷主要产品。

二、贷款申请立案和贷前调查

（一）熟练掌握借款人应具有的资格和基本条件、借款人的权力和义务、借款人分类；

（二）全面掌握面谈访问的内容和方法、内部意见反馈的流程或者贷款意向阶段的材料准备和注意事项；

（三）熟练掌握贷前调查的方式和内容；

（四）熟练掌握贷前调查报告的基本内容。

三、借款需求分析

（一）熟练掌握借款需求影响因素的剖析方法；

（二）熟练掌握借款需求的剖析方法，能够利用相关资料推断企业能否需要借款，以及借款需求是由何理由导致；

（三）熟练掌握借款需求与债务结构之间关系的预测方式；

（四）把握固定资产和流动资金注资需求的测算方法。

四、贷款环境风险预测

（一）把握国别风险的主要类别、评估与评级、风险限额与准备金；

（二）把握区域风险的剖析方法；

（三）把握行业风险的剖析方法和市场信贷政策管理。

五、客户分析与信用评级

（一）熟练掌握用户质量预测的内容和技巧；

（二）熟练掌握用户财务预测的内容和技巧；

（三）掌握用户信用评级的对象、因素、方法和步骤；

（四）理解并把握债项评级的诱因、方法、程序；

（五）熟悉评级结果的运用。

六、固定资产贷款项目评估

（一）熟练掌握项目评估的内容和规定；

（二）熟练掌握项目非财务预测的方式和内容固定资产贷款管理暂行办法，能够综合利用各项分析方式进行项目检测；

（三）熟练掌握项目财务预测的方式和内容，能够综合利用各项分析方式进行项目检测。

七、担保管理

（一）熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；

（二）熟练掌握贷款保证人的资格与评判，保证担保的通常要求、主要风险与管控要点，及银担业务合作的风险规避；

（三）熟练掌握抵押贷款的设置条件、一般要求、主要风险及管理要点；

（四）熟练掌握质押贷款的设置条件、一般要求、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；

（五）熟练掌握商业银行押品管理的基本方法、押品风险控制的基本规定，押品的实物管理与存续期管理。

八、信贷审批

（一）熟练掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；

（二）熟练掌握授信额度的决定原因和确认流程；

（三）熟练掌握贷款审查事项及审批要素。

九、贷款协议与领取支付

（一）熟练掌握贷款协议的签署和管控流程；

（二）熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；

（三）熟练掌握贷款支付的类别，以及各种支付手段的条件和操作步骤。

十、贷后管理

（一）熟练掌握借款人贷后监控的基本内容；

（二）熟练掌握贷款用途及收款账户监控；

（三）熟练掌握保证人管理、抵（质）押品管理并且担保的补充措施；

（四）熟练掌握项目注资、并购贷款等专项贷后管理的基本规定；

（五）熟练掌握风险预警的程序、指标体系和处理；

（六）熟练掌握信贷业务到期处理的方式；

（七）掌握档案管理的内容和规定。

十一、贷款风险分类与担保代价准备金的减值

（一）熟练掌握贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；

（二）熟练掌握贷款风险分类的方式；

（三）理解并把握贷款损失准备金计提的相关内容、目的、范围、方法和监管标准。

十二、不良贷款管理

（一）理解并把握不良贷款的相关内容；

（二）掌握不良贷款的处理方法；

（三）理解不良贷款的责任判定；

（四）掌握小微企业贷款尽职免责规定。

附录

（一）《贷款通则》（美国人民银行1996年6月28日）

（二）《商业银行贷款工作尽职指引》（保监发﹝2004﹞51号）

（三）《商业银行控股客户贷款业务风险管控指引》（全球银产业监督管理委员会令2010第4号）

（四）《绿色信贷指引》（保监发〔2012〕4号）

（五）《流动资金贷款管理暂行办法》（全球银产业监督管理委员会令2010年第1号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（全球银产业监督管理委员会令2009年第2号）

（七）《项目注资业务指引》（保监发〔2009〕71号）

（八）《银团借贷业务指引（修订）》（保监发﹝2011﹞85号）

（九）《商业银行注资贷款风险管控指引》（保监发〔2015〕5号）

（十）《国务院关于开展固定资产投资工程资本金管理的通告》（国发﹝2019﹞26号）

（十一）《银产业金融机构国别风险管控指引》（保监发﹝2010﹞45号）

（十二）《商业银行资本管理办法（实行）》（银监会令﹝2012﹞1号）

（十三）《商业银行押品管理指引》（保监发〔2017〕16号）

（十四）《贷款风险分类指引》（保监发﹝2007﹞54号）

（十五）《金融企业准备金计提管理办法》（财金﹝2012﹞20号）

（十六）《金融企业不良资产批量出售管理方法》（财金﹝2012﹞6号）

（十七）《中国银监会关于进一步强化商业银行小微企业贷款尽职免责工作的通告》（保监发﹝2016﹞56号）

本考试考纲和培训教材是2021年及之后一个时期考试命题的根据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于培训教材内容。

如辅导教材内容与最新制定的法律规章及监管规定有抵触固定资产贷款管理暂行办法，以最新制定的法律规章为准。

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