银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲

编者按

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室对于考试仅出版“考试统编教材”，该套丛书由全球金融出版社出版发行，未授权任何单位和个人出版配套复习要点解析、习题集等资料。

银行业专业人员职业资格笔试专业实务科目

《公司信贷》中级考试大纲

【考试目的】

通过本科目笔试，测查应试人员对银行公司贷款领域相关常识的把握程度及综合利用相关常识和技能合法、合规处置银行公司贷款实际业务的能力，包括对公司贷款基础知识、固定资产项目评估的内容和规定固定资产贷款管理暂行办法，公司贷款操作步骤、分析方式和管控要求等，以及公司贷款相关法律规章等的掌握程度，并充分把握银行公司贷款业务的发展态势。

【考试内容】

一、公司信贷

（一）熟练掌握公司信贷的要素和类型；

（二）把握公司信贷管理的方法、流程和组织架构；

（三）掌握开展绿色信贷的基本原则和规定；

（四）熟练掌握公司信贷主要产品。

二、贷款申请立案和贷前调查

（一）熟练掌握借款人应具有的资格和基本条件、借款人的权力和义务、借款人分类；

（二）全面掌握面谈访问的内容和方法、内部意见反馈的流程或者贷款意向阶段的材料准备和注意事项；

（三）熟练掌握贷前调查的方式和内容；

（四）熟练掌握贷前调查报告的基本内容。

三、借款需求分析

（一）熟练掌握借款需求影响因素的剖析方法；

（二）熟练掌握借款需求的剖析方法，能够利用相关资料推断企业能否需要借款，以及借款需求是由何理由导致；

（三）熟练掌握借款需求与债务结构之间关系的预测方式；

（四）把握固定资产和流动资金注资需求的测算方法。

四、贷款环境风险预测

（一）把握国别风险的主要类别、评估与评级、风险限额与准备金；

（二）把握区域风险的剖析方法；

（三）把握行业风险的剖析方法和市场信贷政策管理。

五、客户分析与信用评级

（一）熟练掌握用户质量预测的内容和技巧；

（二）熟练掌握用户财务预测的内容和技巧；

（三）掌握用户信用评级的对象、因素、方法和步骤；

（四）理解并把握债项评级的诱因、方法、程序；

（五）熟悉评级结果的运用。

六、固定资产贷款项目评估

（一）熟练掌握项目评估的内容和规定；

（二）熟练掌握项目非财务预测的方式和内容，能够综合利用各项分析方式进行项目检测；

（三）熟练掌握项目财务预测的方式和内容，能够综合利用各项分析方式进行项目检测。

七、担保管理

（一）熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；

（二）熟练掌握贷款保证人的资格与评判，保证担保的通常要求、主要风险与管控要点，及银担业务合作的风险规避；

（三）熟练掌握抵押贷款的设置条件、一般要求、主要风险及管理要点；

（四）熟练掌握质押贷款的设置条件、一般要求、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；

（五）熟练掌握商业银行押品管理的基本方法、押品风险控制的基本规定，押品的实物管理与存续期管理。

八、信贷审批

（一）熟练掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；

（二）熟练掌握授信额度的决定原因和确认流程；

（三）熟练掌握贷款审查事项及审批要素。

九、贷款协议与领取支付

（一）熟练掌握贷款协议的签署和管控流程；

（二）熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；

（三）熟练掌握贷款支付的类别，以及各种支付手段的条件和操作步骤。

十、贷后管理

（一）熟练掌握借款人贷后监控的基本内容；

（二）熟练掌握贷款用途及收款账户监控；

（三）熟练掌握保证人管理、抵（质）押品管理并且担保的补充措施；

（四）熟练掌握项目注资、并购贷款等专项贷后管理的基本规定；

（五）熟练掌握风险预警的程序、指标体系和处理；

（六）熟练掌握信贷业务到期处理的方式；

（七）掌握档案管理的内容和规定。

十一、贷款风险分类与担保代价准备金的减值

（一）熟练掌握贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；

（二）熟练掌握贷款风险分类的方式；

（三）理解并把握贷款损失准备金计提的相关内容、目的、范围、方法和监管标准。

十二、不良贷款管理

（一）理解并把握不良贷款的相关内容；

（二）掌握不良贷款的处理方法；

（三）理解不良贷款的责任判定；

（四）掌握小微企业贷款尽职免责规定。

附录

（一）《贷款通则》（美国人民银行1996年6月28日）

（二）《商业银行贷款工作尽职指引》（保监发﹝2004﹞51号）

（三）《商业银行控股客户贷款业务风险管控指引》（全球银产业监督管理委员会令2010第4号）

（四）《绿色信贷指引》（保监发〔2012〕４号）

（五）《流动资金贷款管理暂行办法》（全球银产业监督管理委员会令2010年第1号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（全球银产业监督管理委员会令2009年第2号）

（七）《项目注资业务指引》（保监发〔2009〕71号）

（八）《银团借贷业务指引（修订）》（保监发﹝2011﹞85号）

（九）《商业银行注资贷款风险管控指引》（保监发〔2015〕5号）

（十）《国务院关于开展固定资产投资工程资本金管理的通告》（国发﹝2019﹞26号）

（十一）《银产业金融机构国别风险管控指引》（保监发﹝2010﹞45号）

（十二）《商业银行资本管理办法（实行）》（银监会令﹝2012﹞1号）

（十三）《商业银行押品管理指引》（保监发〔2017〕16号）

（十四）《贷款风险分类指引》（保监发﹝2007﹞54号）

（十五）《金融企业准备金计提管理办法》（财金﹝2012﹞20号）

（十六）《金融企业不良资产批量出售管理方法》（财金﹝2012﹞6号）

（十七）《中国银监会关于进一步强化商业银行小微企业贷款尽职免责工作的通告》（保监发﹝2016﹞56号）

本考试考纲和培训教材是2021年及之后一个时期考试命题的根据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于培训教材内容。

如辅导教材内容与最新制定的法律规章及监管规定有抵触，以最新制定的法律规章为准。

学习时间

银产业法律法规与综合能力（2021年版）（初、中级适用）

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室

70.00元

本教材以中国银产业发展的实际应该为主导，突出实用性，兼顾前瞻性。其内容主要由经济金融基础知识、银行业务、银行管控、银行从业法律基础、银行管控与自律等五个别内容构成。经济金融基础知识部分包括经济基础知识、金融基础知识、金融行业、银行制度等内容；银行业务部分比如存款业务、贷款业务、结算、代理及托管业务、金融行业业务、投行业务、银行卡业务、理财与同业业务等内容；分行管理部分包括银行管控基础、公司治理、内部控制与合规管控、商业银行资产债务管理、资本管理、风险管控等内容；银行从业法律基础部分包括银行基本法律规章、民事法律政策、商事法律体系、刑事法律政策、行政法律体系等内容；银行管控与自律部分包括银行管控机制、银行监管目标与方式、银行自律与行业约束、清廉金融、银产业消费者权益保护等内容。

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6hihi:/！哈【预计4月中旬发货】银产业法律法规与综合能力（2021年版）

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个人理财(初级)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

40.00元

本教材主要对于商业银行涉足个人理财业务的一线业务职员及其有志于从事理财行业的员工设计，其内容围绕考试考纲，涵盖个人理财从业人员必须把握的基本常识和技能。本课本的内容包含个人理财概述、个人理财业务相关法律规章、理财投资行业概述、理财产品概述、客户分类与需求预测、理财规划计算软件与技巧、理财师的工作步骤和技巧等七个个别。

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2ha:/嘻微个人理财（2021年版）（高级）/银行业专业人员资格考试统编教材

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公司信贷(初、中级适用)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

58.00元

本教材专门为商业银行公司贷款业务相关的从业员工设计，其内容围绕考试大纲，涵盖了公司信贷从业员工应知应会的基本常识和技能。本教材以公司贷款的业务流程为主线，以分期类公司贷款业务为重点，内容主要包含公司信贷概述、贷款申请立案和贷前调查、借款需求预测、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产贷款项目评估、担保管理、信贷审批、贷款协议与领取支付、贷后管理、贷款风险分类与担保代价准备金的摊销以及不良借贷管理等十二章，基本包括了银行公司贷款从业员工在推行公司贷款业务活动中必须知道和把握的常识和技能。

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0ha:/微嘻公司信贷（2021年版）（初、中级适用）/银行业资格考试统编教材

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个人贷款(初、中级适用)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

60.00元

本教材专门为商业银行个人信贷业务相关的从业员工设计，其内容围绕考试大纲，涵盖了个人贷款从业员工应知应会的基本常识和技能。本教材突出中国银产业实践，兼顾国际银产业最新趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；现实与前瞻相结合，以现实为主的方法。本教材以商业银行个人信贷产品为主线，内容包含个人贷款概述、个人贷款管理、个人住房信贷、个人消费类放贷、个人经营类信贷、信用卡业务、个人信贷新态势和个人征信系统八个个别。教材从个人贷款的基本概念和主要产品入手，着重探讨了住房、消费和经营三大类个人贷款产品的基础知识、贷款流程和风险管控，并详细介绍了信用卡业务和个人信贷新态势，同时体现了个人信贷的管控及个人征信系统的相关内容。

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9hi:/！哈个人贷款（2021年版）（初、中级适用）/银行业资格考试统编教材

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银行管理(中级)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

86.00元

本课本内容紧扣考试考纲，涵盖了银产业管理人员必须具有的常识、经验、能力，包括银产业运行环境、银行业监管制度与管控规则、银行主要业务与变革、银行经营与管控或者银产业消费者保护等内容，尤其是重点帮助应考人员学习、理解、把握和提高公司治理、合规管控、内部控制和风险管控等方面的常识和素质。本版教材总结了上一版教材的经验，吸纳了长期已成熟定性的银行管控理论和实践成果，力求全面客观地体现党中央、国务院和银产业监管机构对金融工作的最新规定或者中国银产业的最新发展情况。

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9.0hihi:/微！【预计4月中旬发货】银行管理（2021年版）（中级）

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风险管理(初、中级适用)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

66.00元

本教材基于中国外银行管控的框架、体系和最新发展固定资产贷款管理暂行办法，紧密结合我国银产业的状况和演进趋势，坚持理论与实践相结合、知识与技能相结合、现实与前瞻相结合的方法，基本覆盖了银产业金融机构风险管控领域从业员工必须把握的风险管控理念、知识和技能。本教材涵盖风险管控基础、风险管理体制、资本管理、信用风险管控、市场风险管理、操作风险管控、流动性风险管理、国别风险管控、声誉与战略风险管控、其他风险管理、压力检测、风险评估与资本评估、银行管控与行业约束等十三个个别。

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3hi:/，啊风险管理（2021年版）（初、中级适用）/银行业资格考试统编教材

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个人理财(中级)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

58.00元

本教材主要对于商业银行理财中心、财富管理中心、私人银行部门的理财专员、客户总监、投资经理等职员或有志于从事上述职位工作的员工设计，其内容围绕考试考纲，涵盖理财规划几大专业服务模块和综合理财规划的相关常识和技能。本课本的内容包含家庭支出和负债管控、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主理财规划、理财规划与用户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和步骤等十一个个别。

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2ha:/嘻微个人理财（2021年版）（高级）/银行业专业人员资格考试统编教材

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2021银行管理(初级)(2021年版)

国内银产业工会银行业专业员工职业资格考试办公室编

50.00元

本课本内容紧扣考试考纲，帮助应试人员学习、理解和掌握基层管理员工应知应会的经济金融基础知识、银产业经营管理基本技能、金融消费者权益保护观念等，并在此基础上提高其合规管控理念，提高其对各种基础业务风险控制技巧和相应监管规定的实际利用和管理素质。本版教材总结了上一版教材的经验，吸纳了长期已成熟定性的银行管控理论和实践成果，并降低了个别经典实例，力求全面客观地体现党中央、国务院和银产业监管机构对金融工作的最新规定或者中国银产业的最新发展情况。

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国内金融出版社天猫专营店：

4.0hihi:/啊哈银行管理（2021年版）（高级）/银行业专业人员资格考试统编教材

京东自营店：

当当自营店：