提前还贷，哪种方式最划算？全是干货，记得收藏转发！

不清楚大家最近有没有发现“中国最惨购房者”的新闻。

今年5月，一位来自北京的伍女士计划花1550万元购入一套商业用房。在总价745万元但是，因银行借贷审批延误，无法根据协议规定时间付余款，被房主告上法院。

法院裁定伍女士退出房子，并支付赔偿金、房屋整修费等总共497.32万元，伍女士一时间被不少网民称为“最惨购房者”。

在此处，也想提醒一下想买以及正在买二手房的粉丝，在二手房交易过程中，要看清楚合同上的重点内容，比如过户时间，是否能提早交款；做好补充协议，如果像伍女士一样能够确认银行贷款时间，最好达成一个补充协议，根据自身内状况确认能否需要延长时间；不要盲信中介，合同一定要看好，毕竟买房子、签合同的是你自己。

说完这个经常想跟你们说的事情，下面我们来看看最近粉丝仍然极力要求出一篇的——提前还贷，哪种方法最便宜？全是干货提前还贷款计算器，记得收藏转发！

提前还贷，做好功课

在打算进行提早还贷时，需要先知道清楚自身的状况，并知悉具不具有提前还贷的资格。

提前还贷一般有三种状况：

第一，无论何时还款，均不缴纳违约金；

第二，是每月正常偿还借款利息超过一定年限后，比如3个月、半年、一年，甚至更久，才允许延后还贷，不缴纳违约金；

第三，有些银行针对提前还款会按承诺退还违约金，有的以本金来计算，有的以加收剩余贷款月份利息的形式缴纳。

而第三种状况，在贷款协议中会作出说明，关于提前还款会不会违约，看一下自己手里的贷款合同就可以了，不要再来问我了！

比如违约状况以外，提前还贷对总额也有有所限制的，一般状况下，要在一万元以上。

在银行方面，对于提前还款的客户，需要提前一强调书面递交，并承诺还款日期，然后根据约定携带身份证、贷款协议到分行填写还贷申请表和提前还款的合同，经审核批准后，按银行的规定，将提前还款的货款预存到缴付月供的帐户，以便银行自动扣收。

需要切记的是，提前还款后，由于借款本息和费用等也许出现差异，房贷的还贷计划也会有微调，银行会按照变动后的还贷计划在缴交账户中扣收月供（也是月供不变的状况，后面会具体提到）。

这些人不合适提前还贷？

首先，公积金贷款不适合提前还款，公积金贷款最低3.25%的利息，是这些银行商贷没法给到的。即便有，也不可能给到这么长的房贷期限，公积金贷款是非常便宜的，毕竟这么低利率、时限长的房贷你再也找不到了，且行且珍惜。

此外，房贷还款期限即将过半的状况，也可以视自身状况谨慎考量提前还款。

还款年限过了一半，大部分收益已经还清干净了，剩下的大部分都是你的本金，这之后选择提前还贷的话，不是很靠谱。

也有一种，等额本金还款方式的，如果还款期已过1/3，也必须评估能否值得提前还。

在等额本金的借贷模式中，由于其是将贷款金额平均到月，并按照所剩本金来估算费用。这种还款方式会发生越到前期，所剩本金越少，产生的收益也越少的状况。

如果采取等额本金还款方式的按揭，还款期已达到1/3，就意味着原来已归还了近一半的收益，后期所剩更多的是剩余本金所造成的本息，因此，是否合适提前款待也必须斟酌。

总体来看，提前还贷虽然能节约一部分收益费，但是到底能否划算还得依据个人的经济情况来决定。

如何还款做划算？

重点内容来了提前还贷款计算器，如果想提前还款，怎么还最靠谱呢？

第一种是，一次性还清所有欠款，这种状况通常是想要转卖房子的人会用的；

需要说一下的是下面三种：

每月还款额不变，还款期限增加：可有效节约利息；

每月还款额下降，还款期限不变：可减少月供负担；

每月款款额下降，还款期限增加：可节约较多利息。

单纯从节省费用角度看，肯定是增加贷款期限更靠谱。

由于，在提早还款时选择减少贷款期限，就等于加快了贷款的还贷周期，这样的结果自然是无法更早还清借款的，且花费的费用也非常多。

而选择避免月供，虽然在减少每年还款压力的同时，也降低了一定的收益总额，但总的回款周期没有改变，银行一直会基于剩余贷款数额扣除费用。

其实，在提早还贷时，是选择降低期限or减少月供，也要按照自身的实际状况量力而行。

如果薪水足以支付月供，单纯也是想增加个人负债，那么，是可以选取缩短贷款期限的；即使收入通常，月供比较吃力，那选择避免月供的方法会更适合。

总的来说，在提前还款这件事情上，只要把握一个核心的方法——本金还得越多，利息就越省。因为，你向银行借的每一笔钱，其费用的形成都是基于本金的占用而来的。

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