全民时代在今年变成全民放贷时代年息高达、有的是

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【文章导读】有些年息高达、有的是，甚至。所谓放水，即放高利贷。据业内专家透露，有的小额信贷公司一年净利润可以超过个多亿。全民时代在每年成为了全民放贷时代。近日，记者从第二届亚洲小额信贷创新峰会获悉，截至年底，全国小额信贷公司达家，贷款余额为万元。数据显示，截至年底，全国接近

【正文】

1、有些年息高达%、%有的是，甚至%"。所谓"放水"，即放高利贷。据业内专家透露，有的小额信贷公司一年净利润可以超过1个多亿。全民"pe时代"在去年成为了"全民放贷时代"。近日，记者从第二届"美国小额贷款创新年会"获悉，截至6月底，全国小额信贷公司达家，贷款余额为万元。数据显示，截至6月份，全国接近90%的小额信贷公司推动了利润。此外，全国小额信贷公司的总体年化资本成本率为%，江苏、浙江、上海等地则更高，分别超过了%、%、%。资金来源复杂：各类企业从事民间借贷"河南地区有些注册资金仅1万元的小额信贷公司，业务量尚未做到了几十个亿，其背后的资金来源很复杂，有些资金来自地下钱庄和海外

2、鱼龙混杂，包括各类担保公司、典当行、保险公司，甚至一些没有正规营业执照的组织。其中，拿到了合法身份的小额借款公司迅速成长，成为其中最为重要的一支力量。记者随机咨询了8家上海地区小额信贷公司是否可以贷款，答复是迅速就可以放款。这与每年大多数小额借款公司无钱可放的场景产生了鲜明对比。在银根紧缩的状况下，小额信贷公司钱从何出来?据记者知道，广东的好多民企老板可以直接从国外以5%、6%、10%的低息(年利息)拿到贷款，然后转手高息贷款出去，一般40%是底线，60%为正常要价。更有甚者，有实力的民企也参加了民间借贷。据一位不愿透漏姓名的广州担保公司专家介绍："目前这些大型的国有企业参加高利贷抽水，他们以6%甚至更低一点的高息从银行将钱贷出来。

企业的金融机构借贷、应付款项、应付工资、各种应付费用等债务很大，超过了其资产的承受能力。2．借款人有长期的民间贷款，特别是有高利贷。3.借款人已经严重资不变卖。借款人过于负债，导致其经营破产的状况在实际操作中常常出现，最终不能归还借款，这是现在小额贷款面临的最大风险之一。原因是：（1）现在发放小额信贷的金融机构很多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。（2）在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很便利地借到资金。(3)现在征信系统不健全，人民银行征信系统只包括了银行和少数非银行金融机构的债权信息和信用记录，众多的类似于小额信贷公司和民间融资的债权信息和信用记录不在征信系统内，又无其它查询系统，这为担保机构全面评估借款人的债权带来了难度。

或者不排除有部分银行将资金转至民间贷款行业曲线放高利贷。"湖南省社科院综合研发研究中心教授黎友焕在接受《中国企业报》记者采访时表示。今年民间投资异军突起，在各种型投资中再次引领。其中，广东的数据具有代表性。今年上半年，广东内源性经济投资过亿，增长%。其中，民间投资过亿，增长%，增幅高出整体投资个百分点，比国有经济投资增长高个百分点。在民间投资高速下降的背后，是异常活跃的民间贷款行业。尽管银行授信紧缩，但是最近广州各种各样的贷款公司开花，而且普遍呈现"高利化"的现象。自月上海省金融办批准第一批小额信贷公司后，如今扩张至家，但小额信贷公司的牌照在珠三角仍供不应求。原先活跃在民间借贷行业上的房贷公司。小额信贷有限责任公司章程

3、今年普遍遭遇经营困难，对资金的意愿空前高涨。在这些状况下，不排除其他地方有些小额信贷公司在违法操作，向人们开出更高的利息。然而，对于中小企业来说，无论是经济强弱与否，从银行贷款都很难，所以，选择小额贷款公司成了唯一的道路。也正是由于这么，尽管50%以上的高息超出了大个别债权人的承压能力，然而，以超过这一标准线从民间融资的小企业老板还是大有人在。曾是上海某名牌服装店主王某连续一个三天都在联系朱立峰，由于原本合作得很好的顾客开始退还赔款，造成了公司资金链条越来越紧，即使是有单也做不了，终于酿成了资金链条的断裂，希望朱立峰能够贷给他30多万，而他强调能接受的年息是50%。王老板告诉记者："我也了解，

4、五、各类风险保证金计提第十六条在遵守贷款管理体制和风险控制机制的前提下，准确进行资产分类和各种风险准备金的坏帐。确保资产损失准备充足并维持在%以上。第十七条计提贷款专项准备，每半年或每月年终严格依照有关条例对各种贷款进行五级分类，报董事长批准。对于可归还金额超过账面价值的个别按下列比例按季计提：关注类信贷减值比例为2%，次级类信贷减值比例为25%，可疑类信贷减值比例为50%小额贷款公司章程，损失类信贷减值比例为%。2第十八条计提贷款损失准备。贷款损失准备=本年末准予提取贷款损失准备的借款余额*1%截止上年终已在税前扣除的房贷损失准备存款。六、会计科目和财务报表第十九条公司的财务科目和审计报表严格按《山东省小额信贷公司会计政策》（实行）条例执行和编制。

再将贷出来的钱以10%以上的本息放给我们贷款公司，中间大约有5%的息差可以吃，这种事情再正常不过了。""我们会与一些有实力、资信好的民企合作，这些企业是银行的大量用户，让他们去银行贷款，银行利率最多上浮到利息8%左右。我们给那些企业每年2分利，年息24%，除去还给银行的收益，它们还坐收16%的净利。现在做什么生意能赚到这样高的收益?做生意操心劳累还有风险，不如把钱放在我们这儿轻轻松松钱生钱。"上述贷款公司员工说。除了有据可查的外资注册设立的小额信贷公司外，尚有大量外资以非公开形式开启国内民间借贷行业。"深圳地区有些注册资金仅1万元的小额信贷公司，业务量尚未做到了几十个亿，其背后的资金来源很复杂，有些资金来自地下钱庄和海外资金，甚至不排除有部分银行将资金转至民间贷款行业曲线放高利贷。

下班后还走亲访友，介绍邮储小额信贷，把它们当作练习对象。功夫不负有心人。现在我自觉得交流心得有了巨大提升。辛劳踏出丰收路邮储小额信贷如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。开发信用村将是支行以后的重点发展用户，深入认识把握农户的经营状况和规律，尽快知道市场，是自己的首要任务。通过朋友找到几户居民，与朋友一起实地去认识状况。时间一长，渐渐地习惯了这些工作。半年的工作业绩仍然不梦想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部队伍对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在身后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行贷款员。

5、月末生成的报表，在同一科目下既可能是普通贷款，也或许包括自助贷款。有人怀疑说，那分清普通贷款和自助贷款各自出现了多少业务。其实不用怀疑，这套平台提供了对自助贷款的单独查询统计用途，可以按网点统计，也可以统计全辖，还可以按科目统计。授信额度农信社对自助贷款客户进行信用授信只能是核定信用限额或小额信用额度其中的一种。信用限额/小额信用额度分别在（维护用户信贷信息）中维护和控制，普通贷款及自助循环信贷的信用限额或小额信用额度之和分别不能达到（维护用户信贷信息）中维护的信用限额或小额信用额度。自助循环信贷的信用限额和小额信用额度还要分别得到机构权限维护中的最高小额信用贷款限额和最高个人信用贷款数额所控制。

年，在各项业务持续演进的同时，实现整体扭亏为盈作为××辖区内省级农信社首家整体扭亏为盈的地区，为全市建立金融安全区工作打下重要基础。以提升品质为主题，强化信贷监督。为进一步防止信贷风险，降低不良资产比率，监事会从监督贷款风险控制的推进入手，督促经营班子加强信贷管理，改善信贷资产质量。市分行相继建立《下发了《贷款管理办法》、?贷后管理办法》、?贷款管理方法》等一系列法规政策，市、县支行和信用社都设立了相应的贷款审批（咨信）小组（会），除农户贷款和小额贷款外，一律采取集体审批制，使信贷管理进一步向规范化、程序化、科学化方向演进。与此同时，经营班子认真贯彻理事会的要求，积极清收和盘活不良借贷。通过全面推行不良借贷清收责任制和工效挂钩考核方法。小额信贷有限责任公司章程

6、有限责任公司和控股有限公司对外股本权益性投资累积额未达到其净资产总值的50％申请中期、长期贷款的，新建工程的民企法人所有者权益与项目所需总投资的比重不超过国家要求的投资工程的资本金比重，一般不超过30%。房地产工程贷款按国家新的调控机制条例比例不超过35%在本行申报贷款的分支机构以外的其它分支机构无担保贷款借贷人的商誉负债率符合我行的规定，一般应超过80%必须在本地登记注册，其主要经营活动也在本地进行，在本行开立存款帐户正常周转达3个月以上（属本行积极争取的客户可适度放宽）才能提供合法有效的还款来源和第二还款来源自愿接受本行对使用贷款资金状况和有关制造经营、财务活动的监督借款人如有关联企业的，

7、一直以来，在大型银团借贷中，四大银行几乎垄断了牵头行地位，中小商业银行受制于自身的资金和用户资源而无法在银团借贷业务领域大有成为，只能参与分食小额担保，毫无主动权可言。为超过客户的规定，股份制银行决定融合资源，联手行动，拓展新用户的大项目。年9月，来自11家控股制银行的老总联合签订了《中国11家控股制商业银行银团借款业务合作协定》，意在分食四大国有银行联合做庄的大额收益。在竞争日渐激烈的营销战中，让消费者清单自己的最好方法，就是亮出你的王牌。整合营销无疑给中资银行的营销策略带来了新的机会。【最新资料版可自由编辑！】奖品名称

临钢工人张某于月贷款20多万,在乡宁建司,进行多头借贷,在向我们联社贷款时,笔者要求其以自然人成一座洗煤厂,5年多来,欠本息合计达万元.在办名义进行抵押,为获得借款,郑某欣然应允,并在贷款协议确保理此案中,发现张某贷款时抵押的四个房屋证全是骗用别人的,身份证只是冒充的,经公安科的同志对其进行传唤,人栏写好的”第二保证人”字样下面签下姓名.物转星移,郑某指明他的犯罪行为,经教育,张某分四次偿还借款经营的多家公司均被各家金融机构推上了被告席,但这些公司万元,其余作出了贷款清息计划.这次百日大会战中,经公均只剩下一个空壳.因公司只负有限责任,从法律角度追索,居安机关立案的

政府成立专项资金为先进的工程提供个别初始投资；采取政府补助、优惠借贷、税收优惠等举措，有效地将社会和商企业现有资金吸引住，这类型资金投入，要按照实际、具体的任务和工程进行分配；纯商业化的资金运作可以因势利导，由政府选用并开展适合的项目（如智慧村居、智能停车场管理等），由有资质的商企业成立工程公司，负责设计、开发、融资、建设和运营。在此处，xx地方政府的地方财政收入可以大力度减弱，而商企业可以借助市场提供产品或服务回收费用及推动利润其他金融机构的资金支持新政性银行将将支持更多的基础设备建设；商业银行则可为公共商品、产业配套等提供融资支持。农村合作金融机构、村镇银行、小额信贷公司等，都会在城南镇化建设中发挥积极的推动作用。

8、"河南省社科院综合研发研究中心教授黎友焕在接受《中国企业报》记者采访时表示。超出承受能力：民间贷款压垮中小企业也正是由于这么，尽管50%以上的高息超出了大个别债权人的承压能力，然而，以超过这一标准线从民间融资的小企业老板还是大有人在。珠三角地区中小企业以生产业、出口加工为主，往年贷款环境相对较多。但在去年宏观调控以来，它们也难逃贷款数额被压缩的。在上海和广州等地经营民间贷款业务两年多的朱立峰(化名)告诉记者，这几年向他借钱的人，多来自生产业、房地产业和商贸界的老总。他们经常贷款的利息在30%60%，如果达到这个年息，也就超过了大多数人的承受能力。广州一家小额借款公司的负责人透露小额贷款公司章程，对中小企业

自然风险无法人为控制，加之我国农业保险、农业风险转移、补偿等措施尚不完善，一旦遇到旱灾、洪涝等自然灾难，农业生产经营面临损失的风险便可能免除到农村金融体制之上。这种风险相同存在于乡镇中小企业和涉农企业的借贷中：中小企业管理水准相对较多，某些企业信用观念淡薄，可能存在遭到经营不好而赖债的现象；因为缺少有效的担保品及为其提供贷款的机构，银行为县级中小企业提供担保的资金质量值得质疑。除此此外，农户小额信贷和县级中小企业单笔贷款总额小、笔数多、周期长且回收慢，相对城市大企业而言，金融机构的服务费用更高；此外因为乡镇中小企业的经营活动及信息不透明等原因，金融机构的审查监督成本也在无形中增加了。4.金融产品单一。小额信贷有限责任公司章程

9、从展期之日起，按新的年限档次利率计收欠款停息、减息和分期：除要求外，任何单位和个人无权决定停息、减息和分期贷款的抵押保证：指按《担保法》保证方法，以第一人承诺在借贷人不能归还借款时，按承诺分担一般保证责任以及连同保证责任而领取的贷款（通常确保：当事人在保证协议中承诺，债务人不能履行债务时，由保证人分担保证责任的；连带责任确保：当事人在确保合同中承诺保证人与债权人对负债承担连带责任。）抵押：指按《担保法》规定的抵押方式以贷款人或第一人的财产作为担保物发放的放贷质押：指按《担保法》规定的质押方式以贷款人或第三人的动产或权力凭证作为质物发放的担保。对确保人的规定具有保证主体资格保证人具有代偿能力，我行方法上避免异地保证人担保（为保全现有贷款资产，减少风险，可不受此限制），保证人的贷款额以其净资产减去其已为他人担保额后的余额合理确定，对中小型私营有限责任公司发放的应按照详细状况追加法定代表人、股东为确保人对抵（质）押物的规定权属清晰无争议为法律、法规准许抵质（押）的财产评估价值合理市场变现能力较强以用地使用权和房屋抵押的，须同时抵押登记，抵押率方法上不低于50%。

从其要求。也就是说，有限责任公司成立时发起人认缴的资本总额应小于或等于?3?万元人民币，否则便不具有建立的条件。3、章程条件方面：股东共同建立公司条例这是成立有限责任公司的细则条件。有限责任公司的细则是记载有关公司组织和行为基本规则的文件。对于公司来讲，章程是最为重要的自治规则，是对公司的存在与发展有着不可取代的重要含义的纲领性文件。根据公司法的规定，章程应当由有限责任公司的全体股东来共同建立，以使章程反映全体投资者的信念。而“共同建立”并不等同于一同制定，只要股东在条例上签章以及盖章，就表示批准了所签字以及盖章的文本，承认了该章程表达了自己的含义，就必须认为该条例是“共同建立”的。此外，公司法还对公司条例的记载事项予以了确立规定。

也有防止和控制道德风险的重要举措。通过贷款审查，可以有效防止非法放贷，也可以对贷款人员产生，从而有效提升新增贷款质量；坚持柜面，增强贷款透明度。信贷业务需要坚持柜面，要充分发挥信贷专管的作用，在资料审查、借款人身份核实、贷款资金去向等方面严格把关，有效提高借贷透明度，把违规放贷扼杀在柜面。创新信贷产品，分散信贷风险。不断推行新的贷款品种，改变以前单一的农民小额信用担保局面。结合当前农村经济发展和县域经济的实际状况，营业部推行车辆消费借贷，商用房按揭借款，是不错的尝试。逐步提升抵(质)押贷款比率，缩小信用、担保借款比例，分散信贷风险，全面提高信贷质量。加大责任追究力度。要合理范畴贷前、贷中、贷后各个环节的责任。

10、及时和你们座谈，让各位解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要随意否定自己，你们必定会逐渐地偏爱上信贷这个岗位的。”领导的细心开导和对发展前途的展现，使你们对自己的工作逐渐鼓起了勇敢。思想顾虑消除了，整个团队起初有了魅力。我和你们一样，也得到了巨大鼓舞，下定决心从零开始学起。通过专业化的辅导和自学，渐渐地掌握了小额信贷业务和操作步骤。通过支行前期的全力宣传，陆续有一些有意愿的顾客开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心态，与另一名朋友坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位顾客是个农民，有十多年的养殖历史，对行业十分认识。在用户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时规定的

是企业进行成本分配的主要根据《公司法》规定，全体股东货币出资总额不得超过有限责任公司注册资本30%二、具体核算(一)非控股有限责任公司1、接受投资（非控股有限公司）①接受现金投资：甲公司收到国家投入的资本万元，b公司投入的资本万元，李某投入的资本万元，全部赃款存入银行借：银行存折贷：实收资本——国家资本——法人资本——个人资本②接受固定资产投资：借：固定资产应交税费—应交增值税（进项税额）贷：实收资本③接受材料投资：收到甲公司投入商品一批作为原材料使用，作价元，增值税元，材料已验收入库。借：原材料应交税费—应交增值税（进项税额）贷：实收资本④接受无形资产投资：某企业接受c投资者投入专利科技一项。

草拟章程.全体股东共同起草公司条例?.章程内容必须包含：(1)公司名称和住所;(2)公司经营范围;(3)公司注册资本;(4)股东的姓名和住所;(5)股东的斥资方式、出资额和出资时间;(6)公司的机构以及造成办法、职权、议事规则;(7)公司的法定代表人;(8)股东会议认为应该要求的其它事项.申请名称预先批准.有限责任公司名称应该由民事区划、字号、行业、组织方式依次构成，且需在名称中注明有限责任公司或有限公司字样.分支机构的名称应冠以所属总公司的名称，并缀以分公司字样，同时注明分公司的产业名称和行政区划地名?.有限责任公司办理名称预先批准，应由全体股东指定的代表或一同委托的代理人向公司登记机关提出