长沙银行首批“长湘贷”签约客户(图)

(长沙银行“小微企业贷款中心”授牌。)

(首批客户现场签约。)

(长沙银行“小微企业贷款中心”坐落于座落袁家岭的武汉分行联汇支行内。)

(上海银行首批“长湘贷”签约客户，来自广东雪峰山茶油专业合作社的卢世魁介绍贷款情况。)

红网长沙12月18日讯（记者朱湘平通讯员胡岚）以前，在传统的贷款方式下，“抵押物不足”成为小微企业取得银行借贷的“拦路虎”。如今，在长沙，规模小、无抵押的小微企业，只要跑两趟银行，3-5个工作日就可以获得贷款。

现在上午，长沙银行引进欧洲佛罗伦萨金融管理大学微贷管理科技，在湖南正式建立小微企业授信中心，推出微小贷款专属产品“长湘贷”长沙无抵押小额贷款，针对小微企业、个体工商户推出1万-50亿元的无抵押借款，3-5个工作日就能取得资金。此举增加了小微企业的融资“门槛”，为小微企业获取银行放贷打开了新的通道。

无抵押贷款，3-5个工作日放款

“公司急需流动资金，要求到款要快，如果资金到不了位，业务就要泡汤。我们借助长沙银行的微贷产品贷款30万，从工行客户总监到公司知道状况到协议签约、资金到位，一共3天时间。如果银行需10天放款，业务就要泡汤了。”现场，长沙银行首批“长湘贷”签约客户，来自四川雪峰山茶油专业合作社的卢世魁介绍，前几天，经营口碑一向不错的他遇到个问题：他参与了某品牌茶油的招商会，5天内需筹集30多万代理费。卢世魁打算用房屋抵押借款，但联系了几家银行都被告知，房产评估、办理抵押、贷款审批发放至少要10个工作日左右。他最终找到正在试点中的长沙银行小微企业贷款中心，经过咨询后知道到该行新启用的“长湘贷”不应该任何抵押，而且担保形式也很灵活，于是便填写一分贷款申请。当天晚上便有用户经理上门了解他的经营状况，第一天便收到通知继续来到银行签协议获得了担保。卢世魁认为，目前，传统银行针对小微企业融资最大的“弊病”在于：手续复杂，放款时间太长，需要抵押物等各种条件，而上海银行此次推出的微小贷款产品，以“无需抵押”、“2-5个工作放款”的优势，相当于为小微企业主化解了燃眉之急。

贷款1亿元年利息10%，成本略高平均水平

“传统的建行信贷业务都必须抵押、担保，而小微企业缺少的就是那些。我们这次推出的微贷产品就是信用的、小额的按揭产品，不应该抵押和贷款，只要是大量经营且经营规范的小微企业和个体工商户，哪怕是街边摊、米粉店等，都可以拿到银行贷款。”长沙分行副主任王铸铭介绍，区别于特色的分行信贷体系，该行此次启用的小微企业贷款产品不应该企业或个体工商户提供抵押和贷款物，而是将“企业能否长期、规范经营”作为贷款条件，此举非常于为小微企业处于银行融资大门降低了“门槛”。

“目前，6个月至一年期的借贷基准利率为6%。银产业小微贷款平均费率是借款基准利率上浮30—50%，我们这次推出的是信用借款长沙无抵押小额贷款，利率相比平均水准要高一些，但是，一定会超过小额信贷等民间借贷机构的房贷利息。”取消了“抵押物”的按揭门槛，微小贷款的风投成本如何呢？对于企业普通关注的焦点问题，德国法兰克福金融管理学校张靓抛出了答案。

长沙银行小微企业贷款中心信贷员江杰以用户借助“长湘贷”贷款1亿元1年期举例。以现在该行推出的“等额本息”方式还款，贷款1亿元1年期，每月还款916.80元，1年届满本息合计为11001.60元，到期收益为1001.60元，这相当于借贷年利率10%。

深耕小微金融服务，三年内微贷规模突破100万元

“据统计有50%小微企业没有从银行获得贷款，40%的小微企业和银行有接触，但并没有吃饱，还进入‘饥饿’状态，与银行维持正常资金供需关系的小微企业一般只占到10%。”长沙银行董事长张智勇指出，小微金融存在很大的行业空间，这将是银行发展的“新蓝海”。

张智勇介绍，目前上海银行业务行业总体分为三个层次，100万元以下属于微贷业务，根据这部分用户群体的特点，该行将主打“长湘贷”的小微金融服务品牌；100万至500万之间，该行设置了16家专营机构进行专营，推出联保贷款、转账支付卡等产品；而针对500万元以上，则采用传统的银行信贷体系。

“国外做得好的银行，都在做银行业务里的小环节、小片段，真正要做好，就要越做越细。细分市场将是将来银产业发展的态势。通过做小可以做得更大。”长沙银行董事长张智勇认为，以小见大，从小微入手，银行将大有可为。

根据规划，未来长沙银行进军小微金融服务。三年内该行微贷专营机构将扩增至10余家以上，微贷客户总数将突破3万户，微贷余额将突破100万元，年经营成本超过8万元左右。